Torenhoge provisies werden (en worden er op dit moment) nog verdient aan de koopsom polissen. Het is gewoon belachelijk hoe hoog de verdiensten zijn op de polissen.

Vraag een dozijn aan journalisten of ze u in het kort kunnen uitleggen wat een koopsom polis is en u bent er zo achter wat het is en wat er mis aan is.

De koopsom problematiek wordt nu in een zin genoemd met de woekerpolissen van de verzekeraars. Het is ongekend hoeveel slechte producten hun op de markt brengen om zichzelf maar te verrijken. De functie van een koopsompolis  als woonlastenbescherming is om uw maandlasten op te vangen als u in de ww komt of te maken krijgt met de wia wetgeving.

De maandlasten zijn gered, maar tegen welke prijs?

Sinds 2000 toen de internet bubbel ontplofte werden er steeds meer bedrijven en aanbieders opgericht om u te verzekeren van een gedekte maandlast.

De aanbieders zijn geen tussenpersoon, maar maken wel gebruik van dit verkoopkanaal. De grote financiele grootmachten storten zich op dit product. En ze verdienden gigantisch ondanks hun dure advertentie campagnes.

Veel tussenpersonen gingen zich hoofdzakelijk richten op de verkoop van dit speciale en bijzonder product. Hun focus lag op maximaal verdienen aan de klant. En er was een grote markt voor. Ongekend verdienen voor hun.

De consument kon wel kiezen tussen een maandpremie of een koopsom polis. De koopsom werd echter door de aanbieders hoger beloont en kregen dus meer aandacht van de tussenpersoon. Die moet immers ook een goed belegde boterham kunnen eten en in een topauto rijden.

De reden waarom de koopsom een hogere premie heeft is natuurlijk heel logisch. De buit was direct binnen en bij de maandelijkse premie betalingen kon de klant de polis nog opzeggen en werd er niets meer verdient.

Ook werd er een fiscaal voordeel gegeven als u uw maandlasten en inkomen ging verzekeren tegen ww en wia. De overheid heeft dus ook een hand in de toename van de verkoop van deze producten.

En dan is het ook nog eens mogelijk om gewoon ongelimiteerd polissen per klant af te sluiten. Die was dus tot over de oren verzekerd als het even kon.

Wie is er nu schuldig aan deze koopsom drama´s ?

Dat antwoord krijgt u bij tros radar of kassa!

Wie zijn er in de markt ?

1. De bedenkers van het product die het abnormaal gingen belonen;

2. De grote tussenpersonen die zich laten leiden door de hoge provisies?;

3. De kleinere tussenpersonen die ook wilden mee happen in die lekkere koek?

4. De consumenten die te dom waren om zich goed voor te laten lichten?;

5. Verbond van Verzekeraars die nooit aan de bel heeft getrokken over de hoge provisie?;

6. De toezichthouder (Verzekeringskamer) die ook maar toekeek;

7. All the above (iedereen)

Het is belachelijk hoe groot de ophef nu is terwijl het product en haar hoge provisies al jaren gelden. De overheid heeft nooit ingegrepen. Zelfs niet bij banken en verzekeraars die onder toezicht staan bij de Nederlandse bank.

Wij vinden het ongekend en het is belachelijk dat dit allemaal in ons kleine kikkerlandje kan.

Niet enkel uw wagen of uw moto moeten verzekerd worden maar ook uw boot. Het kiezen van een verzekeringsmaatschappij is hierbij de eerste logische stap. Probeer ook eens bij de maatschappij te horen waar u al een aantal verzekeringen zoals inboedel-, auto en levensverzekering heeft lopen. Vaak bieden deze maatschappijen door uw uitgebreide verzekeringsportefeuille bij hen interessante kortingen die uw keuze enigszins kunnen vergemakkelijken. Veel grotere banken en verzekeraars bieden ook bootverzekeringen aan om op deze manieren aan de eisen en behoeften van hun klanten te beantwoorden. Mocht dit toch niet zo zijn dan is het waarschijnlijk het best om uw verzekering aan te gaan bij een verzekeraar die gespecialiseerd is in bootverzekeringen. Zij zijn meestal het best in staat om uw specifieke situatie in te schatten en u het ideale verzekeringsvoorstel te doen. Bovendien hebt u steeds een direct en professioneel contactpunt voor eventuele vragen.

Wat te verstaan onder boten

Vooraleer we naar de bootverzekering zelf kunnen kijken, is het aangewezen om even te kijken naar wat er onder de noemer boot wordt verstaan. Zo vallen kleine rubberen bootjes bijvoorbeeld niet onder te verzekeren boten. Met het woord boot bedoelt men pleziervaartuigen zoals een catamaran, een zeilboot, een motorboot, een sloep, een gemotoriseerde rubberboot en een speedboot.

Alle verzekeringsmogelijkheden overlopen

Net zoals bij de wagen kan u ook uw boot van verschillende verzekeringspakketten voorzien, die zo elk specifieke zaken dekken en verzekeren. Laten we ze eens even overlopen.

WA bootverzekering: Dit is de basisverzekering die iedere boot minstens nodig heeft. De verzekering is gelijkaardig aan de WA autoverzekering en dekt de schade die u als eigenaar aanricht bij derden en waarvoor u dus wettelijk aansprakelijk bent. Het is de goedkoopste onder de bootverzekeringen.
WA bootverzekering met diefstaldekking: Dit verzekeringspakket omvat een basisverzekering met wettelijke aansprakelijkheid en een diefstalverzekering waarbij de schade wordt gedekt die wordt opgelopen door diefstal van uw boot.
WA bootverzekering met brandverzekering: Vele mensen kiezen voor dit type van verzekering die niet enkel de WA bevat maar ook brandschade dekt. Dit kan zeer ruim genomen worden en omvat ook zaken zoals ontploffing door eigen fout en blikseminslagen.
WA bootverzekering met een diefstal- en brandverzekering: Logischerwijze kunnen ook beide eerder genoemde gecombineerd worden met de WA verzekering natuurlijk.
WA en beperkt casco bootverzekering: Deze term klinkt u wellicht bekend in de oren…en inderdaad het is weer gelijklopend met wat we bij autoverzekeringen kennen. Deze vorm van verzekering biedt net iets meer dan een WA verzekering. Bepaalde vastgestelde zaken worden namelijk ook gedekt. Het gaat hier meestal om schade zoals hagel, aanvaringen, …
Een bootverzekering volledig casco of ook all-risk genoemd: Zoals het woord het al aangeeft, wordt u hierbij niet enkel WA gedekt maar ook voor de meeste andere voorvallen. Zelfs meestal ook voor eigen veroorzaakte schade. Alles laten dekken, zorgt er natuurlijk ook voor dat deze laatste vorm van verzekeren ook meteen de duurste vorm van bootverzekeringen is.

Voordat u start met zoeken naar de ideale verzekering en het verzekeringspakket wat bij u hoort is het van groot belang dat u van tevoren antwoord geeft op een aantal vragen.

En deze vragen zijn:

Waar wilt u zich tegen verzekeren?

Wat zijn de risico’s die u wilt lopen?

Waar wilt u zich extra goed voor verzekeren?

Hoe goed wilt u verzekerd zijn?

Waar ligt de grens met betrekking tot de premie?

Wilt u een eigen risico? Of niet?

Hoe dient uw nieuwe verzekeraar uw claims af te handelen?

Bent u niet over verzekerd?

Hoe ziet uw huidige verzekeringspakket eruit?

Als u voor uzelf al een antwoord hebt gegeven op deze vragen dan kunt u gerichter zoeken naar de juiste verzekeringen.

Waar kunt u een verzekering afsluiten?

Als u graag veel advies wilt bij uw verzekering dan kunt u het beste kiezen voor een tussenpersoon om u goed te adviseren. Een tussenpersoon bemiddelt tussen u en uw verzekeraar. De tussenpersoon ontvangt hier een vergoeding voor van de verzekeraar.

U kunt vaak ook bij uw bank een verzekering afsluiten. En er zijn verzekeraars waar u rechtstreeks terechtkunt. Deze noemen ze ook wel direct writers. U kiest dan uw verzekering zonder tussenkomst en zonder advies van een tussenpersoon.

U kunt op meerdere manieren informatie krijgen over een verzekeraar. U kunt brochures opvragen en de voorwaarden vergelijken van de verschillende verzekeraars. Ook kunt u eenvoudig en snel zoeken naar informatie over verzekeringen op het internet. Een vergelijkingssite kan u snel informeren over de premieverschillen tussen de verschillende verzekeraars. Let op: de goedkoopste verzekering is niet altijd de beste verzekering. Lees dus ook goed de voorwaarden.

Een tussenpersoon ontvangt een vergoeding voor iedere verzekering die hij bij een verzekeraar onderbrengt. Of ze dus altijd even onafhankelijk zijn is de vraag.

Wat zijn de verschillende mogelijkheden?

U kunt verschillende risico’s in één verzekering verzekeren. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een inboedelverzekering. Daar is de schade door inbraak, brand en lékkage in één verzekering ondergebracht. Ook met een levensverzekering verzekert u meer dan één risico. U verzekert namelijk het risico dat u overlijdt en dat uw nabestaanden een uitkering ontvangen. En daarnaast is er ook een uitkering als u nog leeft op de einddatum.

Het is ook mogelijk om verzekeren te combineren.

Zo is het mogelijk om een levensverzekering af te sluiten met een premievrijstelling als u arbeidsongeschikt raakt. U betaalt iedere maand premie voor uw verzekering. Stel dat u na zeven jaar niet meer kunt werken door ziekte. Er is geen geld om uw premie meer te voldoen. U heeft een premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en dat betekent voor u dat uw verzekeraar de premie betaald tot u weer kan werken.

Hiervoor betaalt u wel meer premie. U kunt er ook voor kiezen om bij een uitkering een lager bedrag te ontvagen.

Een aanvullende verzekering

Er zijn voor iedereen bepaalde risico’s. En hiervoor heeft een verzekeraar standaardverzekeringen gemaakt. Er zijn echter ook specifieke risico’s, die niet voor iedereen gelden. Er gelden hier dan ook andere voorwaarden dan een normale verzekering. Reken er ook op dat de premie anders is.

Net zoals het verzekeren van een wagen moeten ook andere voertuigen zoals de brommer verzekerd worden alvorens u ermee het Nederlandse wegennet mag trotseren. Om de taak van het kiezen van een geschikte brommerverzekering enigszins te vergemakkelijken, vindt u hieronder welke soorten brommerverzekeringen u kunt verwachten tegen te komen en welke keuzes u zal moeten maken om tot de voor u geschikte verzekering te komen.

De basisverzekering: wettelijke aansprakelijkheid

Zoals ieder ander gemotoriseerd voertuig op onze Nederlandse wegen moet ook een brommer verzekerd zijn. Voor een brommer moet u op zijn minst zogenaamd WA verzekerd zijn. WA staat hierbij voor wettelijke aansprakelijkheid en is de basis van iedere verzekering, niet enkel voor deze van brommers maar ook bijvoorbeeld voor de wagen. De wettelijke aansprakelijkheid is de verzekering die de schade aan derden dekt. Hierbij gaat het zowel om schade aan de persoon zelf als om schade aan het voertuig. De WA-verzekering dekt het strikt noodzakelijke en is daarom ook logischerwijze de goedkoopste vorm van brommerverzekeren.

Iets meer zekerheid met beperkte casco

Iets meer zekerheid inbouwen, kan perfect door het nemen van een brommerverzekering met beperkte casco. Hierbij geniet u niet alleen van de WA-basisverzekering maar bovendien ook nog eens van een vergoeding voor schade aan uw eigen voertuig. Bovendien bent u ook gedekt in geval van diefstal, stormschade, brandschade, …

Het neusje van de verzekeringszalm: de volledige casco

Wilt u een volledige verzekering die ook zaken dekt zoals het vallen van uw motor, het botsen van uw motor tegen een muurtje of het slippen van de motor met als gevolg schuifschade, dan komt de WA volledige casco verzekering in beeld. Deze verzekering, die ook vaak de naam all-risk verzekering krijgt toegewezen, dekt gewoon alles. Alles laten dekken, betekent natuurlijk ook dat u de volle pot betaalt. Extra dekking vraagt dus extra aanschafkosten.

Zowel u als uw passagier verzekerd met de opzittendenverzekering

Alle bovenstaande verzekeringen dekken zowel de bestuurder, derden en als u iets duurder gaat ook de brommer zelf. Maar wat als u regelmatig een passagier mee vervoert, worden deze dan ook door de bovenstaande verzekeringen gedekt? Het antwoord hierop is simpelweg neen. Passagiers vallen bijvoorbeeld niet onder de derdenverzekering. Om deze personen toch op een of andere manier te laten verzekeren, is er zoiets als een opzittendenverzekering te verkrijgen. Zeker het overwegen waard als u regelmatig met twee op de motor plaats neemt en allebei met een gerust gevoel de baan op wilt.

Verschillende offertes aanvragen

U ziet het, ook een brommerverzekering brengt heel wat aspecten met zich mee waarmee u best rekening houdt. Alvorens bij de eerste de beste makelaar of het eerste het beste verzekeringskantoor een verzekering af te sluiten, is het raadzaam om bij meerdere instellingen een offerte aan te vragen en zo tot de goedkoopste verzekering te komen. Van kantoor tot kantoor lopen de verschillen dikwijls hoog op waardoor het uitgespaarde bedrag vaak tientallen euro’s op jaarbasis bedragen.

De aansprakelijkheidsverzekering (ook wel Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering of WA-verzekering genaamd) is een Nederlandse verzekering die de verzekerde beschermt tegen het risico van aansprakelijkheid. Doorgaans vergoedt deze verzekering alle letselschade en zaakschade die door de verzekerde kan worden veroorzaakt. Hierbij dient wel opgemerkt te worden dat opzettelijk veroorzaakte schade (bijvoorbeeld het expres kapot gooien van een ruit) en schade die uitsluitend bestaat uit financiële schade (u mist bijvoorbeeld € 15,00 euro uit uw portemonnee) niet verzekerd is en dus ook niet uitgekeerd kan worden. Financiële schade wordt in de ‘verzekeringswereld’ over het algemeen ‘zuivere vermogensschade’ genoemd.

Verschillende vormen van verzekering
Bij de Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering kunnen verschillende soorten verzekeringen afgesloten worden. Er kan dus een Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering worden afgesloten door particulieren (zoals u en ik), door een bedrijf (bijvoorbeeld een supermarkt) of door een vrije beroepsbeoefenaar (bij een vrije beroepsbeoefenaar kunt u bijvoorbeeld denken aan een tekstschrijver met een eigen bedrijfje). De particuliere verzekeringsnemers kunnen zich verzekeren met de Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren, doorgaans afgekort tot AVP. Dit is een verzekering die de verzekerde en het gezin verzekert tegen het risico van aansprakelijkheid. Bent u dus de particuliere verzekeringnemer (als hoofd van het gezin) en uw partner of kind zorgt voor schade aan een ander, door bijvoorbeeld het per ongeluk stuk stoten van een bloemenvaas, zal de verzekering het bedrag uitkeren zodat de gedupeerde een nieuwe bloemenvaas kan aanschaffen.

Een bedrijf of een vrije beroepsbeoefenaar heeft de mogelijkheid om een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven en beroepen af te sluiten. Deze vorm van aansprakelijkheidsverzekering wordt ook wel afgekort als AVB (Aansprakelijkheidsverzekering Bedrijven en Beroepen). Deze verzekering verzekert het bedrijf en / of de vrije beroepsbeoefenaar tegen het risico van aansprakelijkheid. De premie die het bedrijf of de vrije beroepsbeoefenaar dient te betalen is sterk afhankelijk van het type bedrijf waarvoor de aansprakelijkheidsverzekering bedoeld is. Zo zal een ziekenhuis bijvoorbeeld een veel hogere premie dienen te betalen dan een plaatselijke groenteboer. Daarnaast is de hoogte van de premie ook afhankelijk van de omzet van het bedrijf. Verdient een bedrijf dus maar € 1.000,- , zal de maandelijks te betalen premie vele malen lager uitkomen dan wanneer een bedrijf een minimale omzet heeft van € 127.987,-.

Voor bepaalde beroepssectoren is het mogelijk om de zuivere vermogensschade (de financiële schade) mee te laten verzekeren. Doorgaans zal dit uitsluitend mogelijk zijn bij beroepen waarbij dit risico groot tot zeer groot is. Hierbij kunt u denken aan beroepen als accountant, makelaar, advocaat en / of verzekeringsagent.

Is de aansprakelijkheidsverzekering verplicht of niet
In vele landen die aangesloten zijn bij de Europese Unie is de Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering niet verplicht. Toch is deze verzekering in Nederland een wettelijke verplichting voor onder andere houders van een motorrijtuig (een bromfiets uitgesloten), voor jagers en voor exploitanten van kerncentrales. Als u enkel een huishouden beschikt, geen motorrijtuig tot uw beschikking heeft, niet jaagt en geen exploitant bent van een kerncentrale, bent u niet verplicht tot het afsluiten van een Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering. Toch wordt het afsluiten van een Wettelijke aansprakelijkheidsverzekering ten zeerste aangeraden, omdat u zich middels deze weg behoedt voor hoge tot zeer hoge onkosten die kunnen ontstaan bij het veroorzaken van schade en/of letselschade aan andere personen.