Een hogere rente

Omdat de banken zelf ook de positieve aspecten van Internet sparen hoog in het vaandel dragen, namelijk minder papierwerk, minder filialen, minder personeel en dus minder loon- en filiaal kosten, bieden zij op Internet spaarrekeningen vaker een hogere rente, die soms kan oplopen tot om en bij de 1%, dan in vergelijking met klassieke spaarrekeningen. Voor vele mensen vormt dit voordeel van een Internet spaarrekening dan ook de doorslaggevende factor om over te stappen.

Gratis openen van een spaarrekening

Eveneens om hun klanten aan te zetten tot het openen van een online spaarrekening bieden de meeste banken regelmatig acties aan, waarbij het openen van een Internet spaarrekening kosteloos kan gebeuren, terwijl men bij het openen van een normale spaarrekening toch nog steeds de openings kosten moet blijven betalen. Een leuk extraatje bovenop de hogere rente dus.

24 op 24

Een Internet spaarrekening is ook 7 op 7 en 24 op 24 beheerbaar. Waar u vroeger enkel tijdens de kantooruren en bij uitzondering ook later op de avond uw bankgegevens kon checken, is het checken van uw Internet spaarrekening en het uitvoeren van bankverrichtingen 24 op 24 mogelijk. U beschikt dus over een volledige controle over de meeste aspecten van spaarrekening verrichtingen.

Zo goed als onmiddellijke transacties

Een ander voordeel dat weer duidelijk gerelateerd is aan het time is money verhaal is het feit dat verrichtingen van een spaarrekening bij wijze van spreken in een fractie van een seconde worden uitgevoerd. De server verwerkt onmiddellijk de gegevens en voert onmiddellijk de nodige veranderingen door. Zo kunt u niet enkel en alleen sneller betalen maar ontvangt u ook sneller uw geld.

Een groene knipoog

Jaja…zelfs Internet sparen is bevorderlijk voor het milieu. U had het misschien niet meteen verwacht maar het is wel zo. Internet sparen heeft aandacht voor het groene gedachtegoed doordat het op drastische wijze de jaarlijkse papierberg beperkt. Duizenden, zo niet miljoenen vellen papier worden op jaarlijkse basis uitgespaard door het gebruik van een Internet spaarrekening. Vele mensen vergeten dit aspect vaak maar het kan wel een extra stimulans vormen om nu uiteindelijk die overstap te maken.

De nadelen van e-banking

Het waarschijnlijk grootste nadeel van e-banking is het feit dat men niet over een schriftelijk en tastbaar bewijsstuk beschikt van zijn of haar spaarrekeningen. Dit werd vooral duidelijk toen eerder dit jaar de Ijslandse bank Icesave failliet werd verklaard. De bank bood zijn klanten zeer goedkope tarieven en hoge rentes aan doordat het een online bank was. De klanten hadden dus geen directe plaatselijke contactpunten maar konden al hun verrichtingen via Internet uitvoeren. Toen het echter minder ging met de bank en er enkele problematische weken aanbraken, werd de volledige site stilgelegd. De klanten konden hun gegevens niet meer bekijken en kwamen voor het eerst in aanraking met een immens nadeel van e-banking. Ze beschikten namelijk niet over een papieren afdruk van hun spaarsaldo en andere gegevens, waardoor het zeer moeilijk was om nadien te bewijzen welke bedragen zich op de spaarrekeningen bevonden. Bij klassiek bankieren zouden de klanten wel over een afschrift van hun spaarkapitaal hebben beschikt.

Daarnaast is er natuurlijk nog het veiligheidshoofdstuk dat niet onderschat mag worden. Bankieren via uw lokaal bankkantoor is en blijft, ondanks de hoge veiligheidsmaatregelen bij e-banking, het veiligst. De banken investeren immers veel meer geld om hun interne winkel netjes en vrij van hacking te houden dan om hun externe verrichtingen, zoals het geval is bij e-banking, veilig te maken. Indien een klant klacht zou neerleggen omwille van de gebrekkige veiligheid van een e-banking site wordt de bal ook zeer vaak terug gekaatst en de schuld, omwille van de slechte computerbeveiliging van de gebruiker, in de schoenen van de klant geschoven.

Papieren bankieren zal waarschijnlijk toch een stille dood sterven

Ondanks deze nadelen is het waarschijnlijk toch te laat om het e-banking verhaal definitief een halt toe te roepen. En er zijn natuurlijk ook een heleboel voordelen die in de kaart van e-banking spelen. Bovendien promoten de banken zelf ook e-banking omdat het klanten weghoudt van de bankloketten en er zo bespaard kan worden op personeel en filialen. Daarnaast worden bankieren op papier ook steeds duurder en kost het laten opsturen van bankafschriften de klanten jaarlijks heel wat euro’s.

De budgethypotheek gedefinieerd

Een budgethypotheek wordt steeds populairder binnen de huidige hypotheekmarkt en logischerwijze bieden dan ook steeds meer kredietverstrekkers deze formule aan. Vaak wordt ook over een basishypotheek of een voordeelhypotheek gesproken. Zoals het woord budgethypotheek al zelf aangeeft, heeft het afsluiten van deze hypotheek door de lagere rente een positief effect op uw budget. Toch is het ook belangrijk om even de nadelen van een budgethypotheek onder de loep te nemen. U mag dan wel van een lagere rente genieten toch gaat een budgethypotheek vaak gepaard met een heel aantal niet te onderschatten beperkingen. Beperkingen die maar al te vaak over het hoofd worden gezien en zo al meermaals voor ongenoegen en problemen bij de hypotheeknemer hebben gezorgd. Om zulke onaangename situaties te vermijden, volgt hier een overzicht van de eerder vernoemde beperkingen.

De beperkingen van een budgethypotheek op een rijtje

Allereerst is bij een budgethypotheek de rente, die vooraf besproken en bepaald wordt in de offerte, onveranderbaar nadien. Van zodra de offerte is voorgesteld, zal u het ook met deze rente moeten doen zelfs als die bij het definitieve afsluiten nog gedaald is. Daarenboven geldt een offerte ook enkel voor een beperkte periode. Klassieke hypotheekvoorstellen gelden vaak enkele maanden terwijl een budgethypotheek offerte vaak na een paar dagen of hoogstens een paar weken afloopt. Een budgethypotheek is dus iets voor snelle beslissers terwijl een normale hypotheek u in staat stelt om grondiger alle details te bekijken en dan tot een beslissing over te gaan. Daarnaast is een budgethypotheek zowel beperkt in het aantal afbetaaltermijnen als in het aantal mogelijke hypotheekvormen. Dit genre van hypotheek is ook niet voor iedere investering een mogelijke optie aangezien bij budgethypotheken het te ontlenen bedrag beperkt is en vaak ettelijke malen lager ligt dan wat bij een normale hypotheek mogelijk is. De hypotheek is ook niet aanspreekbaar voor de bouw van nieuwe woningen en boetevrij uw aflossingen voltooien is vaak onmogelijk. Om te eindigen is het ook nuttig om te wijzen op het feit dat het aangaan van budgethypotheken ook dikwijls enkel gerealiseerd kunnen worden bij financiële instellingen als u ook andere verzekeringen zoals ziekte-, inboedel- en wagenverzekering bij hen neemt.

Opgepast voor de kleine lettertjes

Het is dus duidelijk dat vooraleer de keuze voor een budgethypotheek wordt overwogen, grondig de kleine lettertjes en de nadelen naast de voordelen moeten geplaatst worden. In sommige gevallen kan een budgethypotheek wel degelijk de ideale hypotheekvorm betekenen, in andere gevallen is het kiezen voor een klassieke hypotheek op lange termijn nog steeds voordeliger. Laat u dus niet verblinden door het rentepercentage en baseer uw keuze op rationele elementen.

Een combinatie hypotheek is vaak de enige mogelijke hypotheek

Sommigen kunnen kiezen welke hypotheek ze willen aangaan. Voor anderen echter is de keuze voor een combinatie hypotheek de enige mogelijke keuze. Een volledige aflossingsvrije hypotheek, met het voordeel dat je geen maandelijkse lasten hebt, aangaan is namelijk enkel mogelijk als de hypotheek in zijn totaliteit slechts 50 tot 75% van de executiewaarde bedraagt. Bij velen ligt dit bedrag hoger. In zo’n geval is de keuze van hypotheek beperkt en moet men wel een combinatie hypotheek aangaan.

De voordelen van een combinatie hypotheek

Er zijn een aantal voordelen van een combinatie hypotheek die zeker het vernoemen waard zijn. Deze vorm van hypotheek stelt u in staat om maandelijks geld af te lossen zonder zich daarbij zorgen te hoeven maken over te hoge maandlasten. De maandelijkse lasten worden namelijk laag gehouden door de aflossingsvrije hypotheek. Een combinatie biedt ook het niet te onderschatten voordeel dat de bruto en netto bijdrages gelijk blijven, mits een onveranderd rentepercentage natuurlijk. En last but not least bevindt de aftrek van de rente van de hypotheek zich ook gedurende de gehele looptijd op een maximum.

Enkele nadelen in de schijnwerpers

Ieder voordeel heeft zijn nadeel natuurlijk. En dit geldt spijtig genoeg ook voor de combinatie hypotheek. Hoewel de voordelen, zoals u zal merken, talrijker zijn dan de nadelen. Grondig beiden afwegen en dan een beslissing maken is dan ook de boodschap. Een combinatie hypotheek heeft allereerst het nadeel dat wanneer uw huis in waarde daalt dat er een restschuld optreedt. Daarnaast kun je bij een aflossingsuitkering ook niet altijd van een belastingsvoordeel genieten. Bovendien is het natuurlijk ook logisch dat een combinatie hypotheek niet enkel alle voordelen van iedere hypotheekvorm met zich meebrengt maar ook de nadelen van iedere hypotheek. Zo bestaat er bij een levens- of een beleggingshypotheek natuurlijk altijd onzekerheid over wat dit nu precies gaat opleveren. Bij een spaarhypotheek wordt u dan weer geconfronteerd met een hoger oplopende rente. Enzovoort.

De populairste combinatie: een aflossings – spaarhypotheek

De populairste combinatie voor mensen die voor deze vorm van hypotheek kiezen is de aflossings – spaarhypotheek. De reden is eenvoudig: deze combinatie biedt de grootste zekerheid terwijl andere combinaties iets meer risico met zich meebrengen. Bij het aangaan van een spaarhypotheek weet u namelijk perfect welke geldhoeveelheid het gaat opleveren. Bovendien zal de wijziging van de rente ook een minder groot effect uitoefenen op uw maandelijkse lasten als u een spaarhypotheek aangaat.