Hoe gebruik je een credit card?

Voor iemand die een credit card heeft is het gebruik meestal niet zo moeilijk. Nadat een keuze is gemaakt om een product te kopen zal de winkelier of andere ondernemer de kaart door de kaart lezer halen. De kaart lezer leest de strip die op de credit card zit. Deze lezer is gekoppeld aan de kassa van de winkelier. Er wordt verbinding gemaakt met een computersysteem van de credit card maatschappij. Als alles akkoord is wordt er gevraagd of de koper akkoord gaat. Deze drukt op ja en de transactie is een feit. De aankoop is gedaan. Nu nog een bon ondertekenen en klaar is klara. Simpel en snel!

De verkoper ontvangt het geldbedrag van de credit card maatschappij en betaald een percentage van de aankoop aan de credit card maatschappij. Dit wordt direct verrekend.

Aan het einde van de maand ontvangt de koper een overzicht van zijn credit card en ziet hier ook de aankoop staan van het nieuwe product. De klant kan hierna het geldbedrag op zijn credit card storten en staat dan weer op nul.

De voordelen en de nadelen van een credit card

Een verkoper heeft het voordeel dat hij meer manieren van betalen kan aanbieden aan een klant en deze dus op krediet zijn producten of diensten kan leveren. De ondernemer krijgt namelijk het geld bijna direct gestort van de credit card maatschappij. Er is echter ook een nadeel voor de verkoper en dat is de vergoeding die de credit card maatschappij eist. Dit is meestal een (hoog) percentage van de som. Vooral bij kleine bedragen is dit in verhouding een aardig hoog percentage.

Wat zijn de voordelen voor de koper?

De voordelen voor de koper bij het gebruik van een credit card is dat hij geen contant geld nodig heeft. De credit card staat garant voor de betaling aan de winkelier of verkoper. Een ander voordeel is dat hij het geldbedrag vervolgens in termijnen kan terugbetalen aan de credit card maatschappij. Het nadeel is toch wel het hoge rente percentage dat er wordt gerekend door de credit card maatschappij. Zeker zolang het geldbedrag openstaat. Deze termijn kunt u dus het beste zo kort mogelijk houden. De rente is stukken hoger als bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Echter een credit card is erg flexibel.

Wat zijn de nummers op een credit card?

De credit card maatschappijen geven iedere pas een uniek nummer dat is opgebouwd uit een vaststaande standaard. De ANSI Standard X4.12-1983. Het nummer bestaat uit vier combinaties van vier cijfers. Deze geven direct aan van welke maatschappij de card is.

Bekende credit cards zijn : Diner express, master card, euro expresse, diner card.

Bij een persoonlijke lening is op voorhand het leenbedrag, de looptijd en de rente vastgesteld. U betaald bij een persoonlijke lening een maandelijkse termijn van rente en aflossing.

Deze maandelijkse termijn is in het begin opgebouwd uit een hoger deel rente en een kleiner deel aan rente en naar mate er meer termijnen zijn afgelost wordt er meer aflossing betaald en minder rente.

Hier een kort voorbeeld.

Karel en Isabelle nemen een persoonlijke lening voor een geldbedrag van 20.000 euro en hij wil dit geldbedrag in vijf jaar aflossen. Voor deze geldlening geld een rente van 10,2 procent. En de leenvorm is een persoonlijke lening.

Het maandelijkse geldbedrag aan rente en aflossing is vastgesteld op 248 euro per maand. En als hij dus vijf jaar lang dit geldbedrag iedere maand heeft overgeboekt dan is de lening totaal afgelost.

Voordeel van de persoonlijke lening

Over de hele periode (meestal 32 tot 100 maanden) staat de rente van te voren vast voor de persoonlijke lening. En omdat er een vast maandbedrag is weet u gedurende de gehele looptijd wat u betaald aan de lening.

U hebt geen last van een stijgende rente, maar kunt ook niet profiteren van een daling van de rente. U weet precies waar u aan toe bent!

Er zijn nog andere voordelen van deze vorm van consumptief krediet.

De hoofdsom wordt direct op uw rekening uitbetaald.

De rente staat vast gedurende de gehele looptijd.

Het maandbedrag is van te voren bekend en geld voor de hele looptijd.

En ook de looptijd is van te voren bekend. U weet van tevoren wanneer u klaar bent met de lening.

Bestaan er ook nadelen bij een persoonlijke lening?

Er zijn ook een aantal nadelen.

U kunt niet profiteren van een rentedaling, omdat de rente voor de gehele looptijd vast staat.

Een persoonlijke lening is niet flexibel. U moet volgens een vaststaand schema aflossingen doen en rente betalen.

Is het verstandig om een persoonlijke lening te nemen?

Het is per situatie verschillend of een persoonlijke lening verstandig is. Laat u hierover goed informeren door een goede adviseur.

Wat is een goede adviseur?

Een goede adviseur kijkt waarvoor u het geld nodig heeft en hoe u het gaat inzetten. Ook kijken ze naar de economische looptijd van het product wat u eventueel gaat kopen. Als u een product gaat kopen uiteraard. Als dit wel het geval is zal men u adviseren om de looptijd van de persoonlijke lening korter te maken dan de gebruiksduur van het product.

U kunt ook vragen aan uw adviseur waarom u bij hem moet zijn en of hij u een verantwoorde lening kan aanbieden. En uiteraard of hij ook alternatieven kan aandragen die mogelijk interessanter zijn voor u.

Wat is nou eigenlijk een persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening is de vorm van krediet erg duidelijk bij het aangaan van deze leningvorm. Alles staat vast: De hoogte van de lening, het aflossingspatroon (hoeveel u aflost) de hoogte van de rente en de looptijd van de lening. U weet dus direct wat uw maandelijkse termijn wordt en wanneer u klaar bent met de betalingen.  Het maandbedrag is opgebouwd uit een rente deel en een aflossingsdeel. U kunt in de tussentijd (nadat u een aflossing heeft gedaan) geen geld meer opnemen. U moet immers klaar zijn met al uw betalingen op de afgesproken datum. Dit kan wel bij een doorlopend krediet.
Voordeel van de persoonlijke lening is dat het voor u direct helemaal duidelijk is hoe het er voor staat en wat uw maandlasten zijn en wanneer u hiermee klaar bent.

Vooral bij grote aankopen is het een veel gekozen product en leningvorm. U kunt hierbij denken aan de aankoop van een auto of een keuken die u wilt financieren. Het is erg belangrijk om een afbetalingstermijn en looptijd te kiezen die korter is als de economische looptijd van het product. Immers: anders betaalt u nog voor iets waar u mogelijk geen gebruik meer van maakt.
De belangrijke eigenschappen van een PL (persoonlijke lening)

- U weet waar u aan toe bent

-         Er is een vast kredietbedrag afgesproken

-         Extra opnemen kan niet.

-         Uw maandbedrag staat van te voren al helemaal vast.

Een nadeel is vaak dat u niet extra boetevrij kunt aflossen of de looptijd kunt aanpassen en dat er soms een verplichten overlijdensrisicoverzekering is voor de kredietnemer.  En dat brengt extra kosten met zich mee.
De tarieven voor een persoonlijke lening

De PL (persoonlijke lening) kent een vaste rente. En deze wordt gebaseerd op basis van de marktrente. Dit is de rente die door de geldverstrekker wordt betaald over het geld zoals hij het inkoopt. Hoe hoger deze marktrente is, hoe hoger de leningrente is van het persoonlijke krediet.

Hoe hoger deze rente is, hoe hoger uw leningrente is van uw doorlopende krediet. Ook zijn er nog een aantal andere factoren die meespelen:

• De hoogte van de geldlening:
  Hoe hoger de lening, hoe lager de rente vaak is op het doorlopende krediet.
• Het onderpand:

Als er een onderpand is op bijvoorbeeld een woning dan is er een lager tarief mogelijk dan op een lening zonder onderpan.

• Het persoonlijke risicoprofiel:
  Er wordt vaak een profiel vastgesteld door de kredietverstrekker van de persoon die de lening aangaat. Factoren als leeftijd, inkomen, kredietverleden en uitstaande kredieten tellen vaak mee. Hoe beter dit is, hoe lager het leningtarief wordt.

De aanvullende verzekeringen:
bij vele kredietverstrekkers geld dat als u een aanvullende verzekering afsluit zoals een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering hoe meer korting u krijgt. Er is immers meer zekerheid als deze situaties zich voordoen.

Als men spreekt over een persoonlijke lening, dan heeft men het over een vorm van achteraf sparen. Je legt bij een persoonlijke lening namelijk elke maand een vast bedrag opzij. Je kunt op dat moment meteen genieten van je investering. Het maakt niet uit waar het over gaat, een verbouwing, nieuwe meubels, een nieuwe wasmachine, een boot of misschien wel een nieuwe auto. Bij een persoonlijke lening koop je het nu en spaar je het bedrag bij elkaar met een persoonlijke lening.

Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd en een vaste rente. Wat natuurlijk erg prettig is, omdat je dan weet waar je aan toe bent. Je betaalt iedere maand een vast bedrag aan rente en aflossing. Het bedrag wat je moet betalen wordt elke maand automatisch van je rekening afgeschreven.

Als je een persoonlijke lening af wilt sluiten, bespreek je van tevoren hoeveel je wilt lenen en hoelang je er over wil doen om dit weer af te lossen. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor een looptijd van 6 tot 60 maanden. Je kunt ook kiezen voor een langere looptijd, maar dat is situatie afhankelijk. Als je aan het verbouwen bent bijvoorbeeld is dit een goede optie. Het maximum is onder andere afhankelijk van je inkomen en je vaste lasten. Je moet het tenslotte wel terug kunnen betalen!

Bij het afsluiten van de persoonlijke lening wordt direct de rente vastgelegd voor de hele periode. Dat is natuurlijk makkelijk want je weet vooraf waar je aan toe bent en wat het je gaat kosten. Meestal ontvang je eind van het jaar een overzicht van de betaalde rente.

Een persoonlijke lening heeft echter ook nadelen. Je kunt bij een persoonlijke lening geen extra geld bijlenen, het is namelijk een eenmalige lening. Daarnaast heb je als je je lening vervroegd af wilt lossen, een boete. Dit noemen ze een boeterente. Deze boete ontvang je omdat de kredietverlener nu minder rente ontvangt dan hij verwacht. De kredietverlener wil een vergoeding voor de misgelopen inkomsten. Daarnaast is het zo dat het rentepercentage dat je voor de persoonlijke lening betaalt, vaak hoger ligt dan het rentepercentage van een doorlopend krediet.