Er zijn diverse verzekeringen voor in en om het huis. Denk aan de brandverzekering, de opstalverzekering en de inboedelverzekering. Ook bij de opstalverzekering en inboedelverzekering geldt een dekking voor van buiten komende onheilen en dus ook brand. En dus niet alleen bij de brandverzekering is er een dekking voor brand.

De opstalverzekering

De opstalverzekering verzekert de opstal van uw huis. Het gaat dan om de muren en het dak van uw huis. De inboedel van uw woning, zoals de meubelen, tv, radio en computer kunt u in een inboedelverzekering verzekeren.

De dekking wordt vaak verschillend genoemd zoals extra uitgebreid of all risk. Er zijn bij de nieuwere brandverzekeringen wel een aantal uitsluitingen opgenomen zoals aardbevingen, vulkaan uitbarstingen, overstromingen en vandalisme. Deze evenementen zijn niet gedekt. Ook de schade die er is door slecht en achterstallig onderhoud van uw woning is niet verzekerd.

In het algemeen is er een dekking van niet alleen het huis bij een opstalverzekering. Er wordt meer gedekt als alleen de opstal. Denk zo eens aan speciale vloeren of extra bijgebouwen en een terreinafscheiding. De tuinaanleg is bij de meeste verzekeringen niet meeverzekerd. De tuin kent dus geen dekking. Ook is het glas meeverzekerd in de inboedelverzekering, net las het balkon en de terreinafscheiding.

Wat is het verzekerde bedrag op uw opstalverzekering?

Op verschillende manieren wordt het verzekerde bedrag van de opstalverzekering vastgesteld. Het was vroeger normaal dat de u zelf de waarde doorgaf van het bedrag dat u wilde verzekeren of er werd een taxateur ingeschakeld. Nu gebruiken we hiervoor de herbouw waarde meter.

De herbouwwaarde meter

Door de herbouwwaarde meter te gebruiken wordt het bedrag vastgesteld wat er verzekerd moet worden en heeft u de garantie dat u niet onderverzekerd bent. Onderverzekering is dat er minder verzekerd is als de waarde van de woning. Bijvoorbeeld de woning is 200.000 euro waard en u heeft de woning voor 150.000 euro verzekerd. Dan is de woning voor 50.000 euro onderverzekerd.

Een kort voorbeeld.

Jan Jansen wil zijn nieuwe woning verzekeren. Zijn adviseur (voor verzekeringen) geeft hem de herbouwwaarde meter. Hij heeft deze helemaal ingevuld en de waarde is 300.000 euro. Jan Jansen vindt dit te veel en sluit zonder gebruik te maken van de herbouwwaarde meter een opstalverzekering af. Hij kiest een bedrag van 200.000 euro.

Drie jaar later brand de hele woning tot de grond toe af. De daadwerkelijke schade wordt vastgesteld op 300.000 euro. Jan Jansen heeft de woning maar tot 200.000 euro verzekerd en komt dus 100.000 euro te kort om de woning weer in de oude staat te herstellen.

Als er een schade is dan zal de verzekeraar altijd een specialist inschakelen om de schade te bepalen. Een expertisebureau zal de schade vaststellen en de verzekeraar keert het verzekerde bedrag uit.

Ziekte- en hospitalisatieverzekeringen onder de loep genomen

De eerste verzekeringen die we van naderbij gaan bekijken zijn de ziekte- en hospitalisatieverzekering. Het is een basisverzekering die meteen ook, spijtig genoeg, tot de duurste der verzekeringen kan gerekend worden. Deze verzekering is zowel in Nederland als in België verplicht en kost normaal gezien rond de 100 euro per maand. Vele bedrijven bieden hun werknemers standaard een hospitalisatieverzekering aan, daarmee is voor deze mensen meteen het financiële kostenplaatje opgelost natuurlijk. Bovenop de ziekteverzekering kunnen er nog een aantal extra’s worden gekozen. Zo nemen velen ook vaak een tandheelkundige, optische of kraamzorgverzekering erboven op. Zo’n extra verzekering verhoogt het standaard ziekteverzekeringbedrag met gemiddeld 10 euro per extra optie. Lees wel grondig de kleine lettertjes van deze extraatjes want vaak wordt niet alles gedekt en wordt ook niet alles volledig gedekt.

Uw volledige huis netjes verzekerd met de opstal- en/of inboedelverzekering

Bij het aangaan van een opstalverzekering verzekert u zichzelf tegen schade opgelopen aan het huis zelf. Heeft er een brand huis gehouden of is een deel van het huis beschadigd door de gevolgen van een onweer dat wordt de opgelopen huisschade netjes vergoed. Als uw huis volledig verwoest wordt, draait u ook niet meer verder op voor de afbetalingen van de hypotheek, de verzekering verzorgt bij deze voor de nodige dekking en de verdere afbetaling. Wilt u dat ook de inboedel verzekerd is, dan is een inboedelverzekering de uitgesproken keuze.

Uw voertuig laten verzekeren

Bij het verzekeren van uw moto, scooter, fiets of auto hangt de verzekering gewoon af van wat u zelf wenst. Zo bestaan er de WA verzekeringen die in geval van ongeluk de schade aan derden en hun voertuig vergoeden maar niet de schade aan uzelf. Wilt u een stap verder gaan en ook uw eigen opgelopen schade gaan laten vergoeden dan zit er niets anders op dan een WA casco of all-in verzekering te nemen. Het is dus maar wat u wenst.

Overige verzekeringen: lichaamsdelen, reis, huisdier…

Er zijn nog een hele resem verzekeringen die ook voor u van nut kunnen zijn. Het hangt er maar allemaal vanaf wat en waarom u zaken wil verzekeren. Voor ieder waardevolle zaak bestaat er wel een verzekering. Zo bestaan er de klassieke reis- en huisdierverzekeringen die bijspringen als een reis bijvoorbeeld geannuleerd wordt of als uw hond een operatie moet ondergaan maar daarnaast zijn er tegenwoordig ook verzekeringen voor bijvoorbeeld de benen van een voetballer, de vingers van een begenadigde pianist, … Als de voetballer zo zijn been breekt kan hij genieten van een mooie schadevergoeding. U ziet het: Niets is onmogelijk binnen het verzekeringswereldje.

Dekking bij een opstalverzekering
U heeft de mogelijkheid om bij vele verzekeraars een opstalverzekering af te sluiten. Deze opstalverzekeringen hebben vaak eigen namen waarmee de opstalverzekering omschreven wordt. Doorgaans is een dekking overeenkomstig met de uitgebreide, extra uitgebreide of alle van buiten komende onheilen dekking.

Opstalverzekering voor glas
U kunt het glaswerk van uw woning of bedrijf laten verzekeren tegen schade. Hiervoor dient u wel een extradekkende opstalverzekering af te sluiten. Indien u in het bezit bent van glas in lood of gebrandschilderd glas, wordt door de verzekeraar doorgaans een premieopslag gevraagd. Voorwaarde aan een opstalverzekering voor glas is dat het glas uitsluitend bestemd dient te zijn voor lichtdoorlating. Als u in het bezit bent van dubbelglas, valt het doorslaan van ruiten (dat er vocht tussen de twee ruiten komt te zitten) buiten de dekking. Deze kosten zullen dus voor uw eigen rekening komen te staan.

Opstalverzekering voor fundering.
Doorgaans is de fundering van een gebouw niet verzekerd. Dit doordat de kans klein is dat de fundering beschadigd is wanneer het gehele gebouw verloren gaat. U kunt er bij een opstalverzekering wel voor kiezen om uw fundering te laten meeverzekeren omdat de mogelijkheid bestaat dat uw fundering beschadigd of ontwricht kan raken door bijvoorbeeld een ontploffing van de CV-ketel. Hiervoor dient u extra te betalen. Vandaag de dag zijn veel verzekeraars in discussie met elkaar of de fundering tot de standaard opstalverzekering gerekend dient te worden of niet.

Verzekerde som van een opstalverzekering.
Wanneer u een opstalverzekering afsluit bij een verzekeraar wordt er een verzekerde som vastgeleg die beschrijft voor welk bedrag de verzekerde zijn belang graag wilt laten dekken, het maximum bedrag wat uitgekeerd gaat worden bij schade en het bedrag waarover de premie berekend gaat worden.

Expertisekosten bij een opstalverzekering.
Wanneer u een opstalverzekering heeft en er is schade aan uw opstal ontstaan, zal de verzekeraar hoogstwaarschijnlijk een expert inschakelen die de totale schade vast gaat stellen. De kosten voor de expert zijn boven de verzekerde som gedekt.

Opruimingskosten bij een opstalverzekering
Na een schade is het mogelijk dat er opruimingskosten ontstaan. Hierbij kunt u denken aan een volledig afgebrand huis. Voordat er met de bouw van een nieuw huis op dezelfde plek gestart kan worden, moeten de restanten van de oude woning opgeruimd worden. De kosten voor het opruimen zijn, net als bij expertisekosten, boven de verzekerde som gedekt.

Kosten voor noodvoorziening bij een opstalverzekering
Indien u na schade kosten moet maken voor een noodvoorziening, bijvoorbeeld door een tijdelijke afsluiting van hout te plaatsen totdat uw kapotte ruit gerepareerd is, worden deze kosten vergoed bij een opstalverzekering.