Studeren is niet voor iedereen weggelegd. Het is een investering waarmee het nodige geld is gemoeid. Zeker als u meer kinderen heeft die allemaal willen gaan leren en studeren. Het is dan ook uiterst verstandig om al vroeg te beginnen met het opzij zetten van geld en te gaan sparen voor uw studie van uw kinderen voor later. Hoe eerder u begint hoe beter het is en hoe lager uw maandbedrag hoeft te zijn. U kunt op verschillende manieren gaan sparen voor uw studie van uw kinderen. Wat u zich dient af te vragen is of u het allemaal op uw eigen naam gaat sparen of op de naam van uw kind of kinderen.

De Studieverzekering
Het sparen voor de studie van uw kinderen voor later kan op meerder manieren. Een van de manieren die erg gangbaar is, is de kapitaal verzekering. Uw voordeel is, dat u verplicht moet blijven sparen voor de studie van uw kinderen. Ook kunt u gedurende de looptijd van de kapitaal verzekering het geld niet opnemen en voor andere zaken gaan gebruiken. U weet dus dat op het moment dat uw kinderen gaan studeren er ook daadwerkelijk geld is om ze te laten studeren. Dat is natuurlijk wel belangrijk. Er is dus een stok achter de deur wat voor veel mensen een fijn gevoel is. Fiscaal gezien wordt deze kapitaal verzekering op een zelfde manier gezien en behandeld als een normale spaar rekening.

Gaat u sparen of gaat u beleggen
U kunt ook het spaargeld voor de studies gaan opbouwen in een spaarrekening of in een beleggingsrekening. Dat kan op een bestaande spaarrekening gebeuren, maar het is natuurlijk een stuk beter en verstandiger om hier een extra rekening voor op te richten. Zo heeft u meer overzicht over het spaargeld en weet u ook dat u er niet aan dient te komen tot uw kinderen gaan studeren. U zult het dus ook minder snel van de rekening afhalen om het ergens anders voor te gaan gebruiken. Een extra spaart rekening betekent niet extra kosten, dus daarvoor hoeft u het niet te laten om een extra rekening te openen.

Een Tip voor u. Gratis en voor niks.

Heeft u de kinderbijslag niet direct nodig op het moment dat u het ontvangt? Zet het dan ieder kwartaal op een spaarrekening om de studiekosten van uw kinderen later mee te betalen. Afhankelijk van het rendement is er een aardig kapitaal bij elkaar gespaard als uw kind 18 is en gaat studeren. U kunt hem of haar dan een leuk verjaardagscadeau geven.

De studiekosten en de fiscus
Als de studie voorziening (spaar voorziening) op uw eigen naam, dan dient u er rekening  mee te houden dat u ook een vermogen rendement heffing dient te betalen. Dit is in de praktijk 1,2% van het opgebouwde kapitaal. Er geld wel een belastingvrije voet en een extra vrijstelling voor uw kinderen. Kijk wel wanneer dit geld. U kunt het geld ook op naam van uw kinderen gaan sparen. U loopt dan wel het risico dat uw kind het geld voor een andere doel als de studie kan gaan gebruiken. Ook kan het geld dat wordt geschonken worden onderworpen aan de schenkingsregels zoals die in Nederland gelden.

Neem een goede adviseur in de arm om te kijken wat in uw persoonlijke situatie het beste is. Het gaat misschien maar om een 50 tot 100 euro per maand, maar over de jaren loopt dit bedrag aardig op. En als u dit met meer rendement of betere voorwaarden kunt opsparen kan dit in het eindbedrag behoorlijk schelen.

De keuze voor kinderen is voor velen onder ons een vanzelfsprekendheid. Maar de kosten die daarbij komen kijken, zijn dikwijls geen vanzelfsprekendheid en vereisen heel wat financiële planning en op tijd beginnen met sparen. Hoe lief ze ook mogen zijn, kinderen kosten geld. Financiële kosten die vaak onderschat worden. Eten, speelgoed, studeren, verder studeren in het buitenland, op kot gaan, … het zijn maar enkele van de kosten die een kind opvoeden met zich meebrengen. Vele ouders en/of grootouders beginnen dan ook tijdig met het opzij plaatsen van een spaarcentje voor hun kinderen om in de toekomst niet voor onaangename en vooral dure verrassingen te komen staan en om ook de kinderen een mooie toekomst te kunnen bieden waarin ze al hun kwaliteiten kunnen ontplooien. Sparen voor uw kinderen kan op verschillende manieren. In onderstaand artikel belichten we enkele van de meest voorkomende spaarvormen.

Via een klassieke of internetspaarrekening

De allereerste en makkelijkste manier om te sparen voor uw kinderen is via een klassieke spaarrekening waarop je wekelijks, maandelijks of jaarlijks een vast bedrag stort. Op tijd starten met sparen, kan leiden tot een mooi gespaard bedrag na verloop van tijd. Enig nadeel van dit klassiek sparen is dat de rente op jaarlijkse basis niet echt hoog is en vaak gewoon een percentage is dat de inflatie volgt. Grondig de aangeboden rentes van verschillende banken nagaan is dan ook van uitermate groot belang alvorens een spaarrekening voor uw kind te openen. Voordeel dan weer is dat dit geld ook steeds beschikbaar is voor u zelf mocht u er nood aan hebben. Als u denkt over het openen van een klassieke spaarrekening voor de toekomst van uw kind, denk dan meteen ook over het openen van een internetspaarrekening. Deze vorm van sparen heeft dezelfde eigenschappen dan een klassieke spaarrekening met het voordeel dat er vaak een hogere rente wordt op gegeven.

Varianten op de gewone spaarrekening

Naast de traditionele spaarrekening zijn er ook enkele varianten die kunnen overwogen worden zoals de klimrenterekening en/of de spaarrekening met bonusrente. Het grote voordeel is dat ze over een hogere rente beschikken dan de normale spaarrekening. Er moet wel rekening mee worden gehouden dat deze spaarrekeningen vaak met enkele beperkingen gepaard gaan. Toch bent u over het algemeen toch nog tamelijk vrij in het doen en laten met betrekking tot uw spaarcenten.

Een spaardeposito

Hebt u al een mooi bedrag opzij staan dat u zou willen overzetten op een vorm van spaarrekening dan is het aan te raden om voor een spaardeposito te kiezen. Het storten van een eenmalige grote som geld op deze spaarrekening heeft het voordeel dat de banken meestal een hoge rente aanbieden op de som geld. Nadeel is dan weer dat uw geld wel voor een tijd vast staat. Indien de nood echt hoog is, kan het tijdens deze periode wel nog worden afgehaald maar dan wel door het betalen van een boete.

Speciale rekeningen voor kinderen

Vele banken bieden ook speciale rekeningen voor kinderen aan. Deze rekeningen zijn zeker het overwegen waard want ze bieden vaak mooie bonusrentes. Lees wel grondig de kleine lettertjes van het spaarrekening contract dat u ondertekent want de gewone rente is dan weer dikwijls aan de lage kant.

De spaarloon regeling biedt de werknemer de mogelijkheid om uit zijn bruto loon te gaan sparen. Dit geldbedrag (de spaarloon) stort uw baas over naar een geblokkeerde spaarrekening. Over dit geldbedrag wordt geen belasting geheven en gelden er ook geen loonheffingen.

Wanneer valt de blokkade eraf?

De werkgever betaalt wel een eindheffing over het geldbedrag. Echter hij hoeft er geen werknemers verzekeringen of bijdragen over te betalen. Dit fiscaal vriendelijke sparen kan per jaar per werknemer voor maximaal 600 euro per jaar. De werkgever boekt het netjes ieder maand over of bij een 13^e maand betaling of tantième of eindafrekening. Dan is het ook nog mogelijk dat de werkgever een extra geldbedrag aan de spaarloon toekent.

Tot 2003 was deze regeling ideaal. Hierna is de regeling afgeschaft.

De voorwaarden van de spaarloonregeling

Er gelden wel voorwaarden bij de spaarloon regeling. Deze voorwaarden vindt u hieronder.

75 procent van alle werknemers moeten mee kunnen doen aan de regeling. De deelname is alleen mogelijk voor iemand die in vaste dienst is. Hieronder vallen ook het personeel die in eerste instantie tijdelijk werken op basis van een jaarcontract. Freelancers kunnen niet deelnemen aan de regeling.

De regeling voor spaarloon moet schriftelijk worden vastgelegd in het spaarloon reglement. Hierin staat wie er aan mogen meedoen, hoeveel er gespaard mag worden en hoeveel premie de werkgever geeft en wie de spaarregeling gaat uitvoeren (denk aan een bank) en welke onbelaste deblokkering mogelijkheden er zijn en wat er gebeurt als u het te vroeg opneemt (voor de blokkering termijn is geweest).

De geldbedragen voor de spaarregeling moeten gestort worden op een spaarrekening die daar speciaal voor is opgericht.

In de regel moet het geld vier jaar op de geblokkeerde rekening staan voordat u het ontvangt. Dus pas na vier jaar krijgt u de eerste uitkering en die kan dan jaarlijks zo doorlopen totdat het geld op is.

Of u moet het geld vrijmaken voor een reden die u mag gebruiken om het geld te deblokkeren.

De spaarloon regeling in een jaar vergeten

Als uw werkgever geen afdrachten naar de geblokkeerde rekening heeft gedaan in een jaar, dan kunt u dit geld niet extra storten. U heeft dan simpelweg pech gehad. Het spaarloon moet echt in dat jaar gestort worden en een inhaalslag is niet mogelijk.

Wel kunt u in december geld inhouden om het pas in januari te storten.

De regeling is niet meer in gebruik. En in 2006 is er dan ook een nieuwe regeling gekomen. De levensloop regeling. U kunt of aan de levensloopregeling deelnemen of aan de spaarloon regeling. Niet aan beide. Een werknemer moet kiezen.

U spaart in de levensloopregeling voor extra vrije tijd. En hier gelden ook fiscaal vriendelijke regelingen voor. U kunt er zo voor sparen om er een jaar tussenuit te gaan of tijdelijk minder te gaan werken met loonbehoud.

Internet bankieren en iets specifieker sparen wordt steeds populairder onder de Nederlandse bevolking. Vooral het gemak van Internet sparen vormt vaak de doorslaggevende factor. De mensen hoeven zich niet te verplaatsen en binnen de time is money maatschappij waar we momenteel in leven, is dit natuurlijk een uitermate groot voordeel. Het sparen van Internet meer specifiek kan u meestal met uw bankconsulent tot in de kleinste puntjes regelen en op uw behoeften afstemmen. Wilt u bijvoorbeeld uw spaarrekeningen kunnen beheren zonder dat u daarbij bedragen kunt overschrijven dan is dit perfect mogelijk bij Internet sparen. U merkt het waarschijnlijk al, Internet sparen heeft zo zijn niet te onderschatten voordelen. Misschien is het wel interessant om deze voordelen even aan u voor te stellen alvorens u beslist om uiteindelijk toch die Internet spaarrekening te openen.

Een hogere rente

Omdat de banken zelf ook de positieve aspecten van Internet sparen hoog in het vaandel dragen, namelijk minder papierwerk, minder filialen, minder personeel en dus minder loon- en filiaal kosten, bieden zij op Internet spaarrekeningen vaker een hogere rente, die soms kan oplopen tot om en bij de 1%, dan in vergelijking met klassieke spaarrekeningen. Voor vele mensen vormt dit voordeel van een Internet spaarrekening dan ook de doorslaggevende factor om over te stappen.

Gratis openen van een spaarrekening

Eveneens om hun klanten aan te zetten tot het openen van een online spaarrekening bieden de meeste banken regelmatig acties aan, waarbij het openen van een Internet spaarrekening kosteloos kan gebeuren, terwijl men bij het openen van een normale spaarrekening toch nog steeds de openings kosten moet blijven betalen. Een leuk extraatje bovenop de hogere rente dus.

24 op 24

Een Internet spaarrekening is ook 7 op 7 en 24 op 24 beheerbaar. Waar u vroeger enkel tijdens de kantooruren en bij uitzondering ook later op de avond uw bankgegevens kon checken, is het checken van uw Internet spaarrekening en het uitvoeren van bankverrichtingen 24 op 24 mogelijk. U beschikt dus over een volledige controle over de meeste aspecten van spaarrekening verrichtingen.

Zo goed als onmiddellijke transacties

Een ander voordeel dat weer duidelijk gerelateerd is aan het time is money verhaal is het feit dat verrichtingen van een spaarrekening bij wijze van spreken in een fractie van een seconde worden uitgevoerd. De server verwerkt onmiddellijk de gegevens en voert onmiddellijk de nodige veranderingen door. Zo kunt u niet enkel en alleen sneller betalen maar ontvangt u ook sneller uw geld.

Een groene knipoog

Jaja…zelfs Internet sparen is bevorderlijk voor het milieu. U had het misschien niet meteen verwacht maar het is wel zo. Internet sparen heeft aandacht voor het groene gedachtegoed doordat het op drastische wijze de jaarlijkse papierberg beperkt. Duizenden, zo niet miljoenen vellen papier worden op jaarlijkse basis uitgespaard door het gebruik van een Internet spaarrekening. Vele mensen vergeten dit aspect vaak maar het kan wel een extra stimulans vormen om nu uiteindelijk die overstap te maken.