Er zijn diverse verzekeringen voor in en om het huis. Denk aan de brandverzekering, de opstalverzekering en de inboedelverzekering. Ook bij de opstalverzekering en inboedelverzekering geldt een dekking voor van buiten komende onheilen en dus ook brand. En dus niet alleen bij de brandverzekering is er een dekking voor brand.

De opstalverzekering

De opstalverzekering verzekert de opstal van uw huis. Het gaat dan om de muren en het dak van uw huis. De inboedel van uw woning, zoals de meubelen, tv, radio en computer kunt u in een inboedelverzekering verzekeren.

De dekking wordt vaak verschillend genoemd zoals extra uitgebreid of all risk. Er zijn bij de nieuwere brandverzekeringen wel een aantal uitsluitingen opgenomen zoals aardbevingen, vulkaan uitbarstingen, overstromingen en vandalisme. Deze evenementen zijn niet gedekt. Ook de schade die er is door slecht en achterstallig onderhoud van uw woning is niet verzekerd.

In het algemeen is er een dekking van niet alleen het huis bij een opstalverzekering. Er wordt meer gedekt als alleen de opstal. Denk zo eens aan speciale vloeren of extra bijgebouwen en een terreinafscheiding. De tuinaanleg is bij de meeste verzekeringen niet meeverzekerd. De tuin kent dus geen dekking. Ook is het glas meeverzekerd in de inboedelverzekering, net las het balkon en de terreinafscheiding.

Wat is het verzekerde bedrag op uw opstalverzekering?

Op verschillende manieren wordt het verzekerde bedrag van de opstalverzekering vastgesteld. Het was vroeger normaal dat de u zelf de waarde doorgaf van het bedrag dat u wilde verzekeren of er werd een taxateur ingeschakeld. Nu gebruiken we hiervoor de herbouw waarde meter.

De herbouwwaarde meter

Door de herbouwwaarde meter te gebruiken wordt het bedrag vastgesteld wat er verzekerd moet worden en heeft u de garantie dat u niet onderverzekerd bent. Onderverzekering is dat er minder verzekerd is als de waarde van de woning. Bijvoorbeeld de woning is 200.000 euro waard en u heeft de woning voor 150.000 euro verzekerd. Dan is de woning voor 50.000 euro onderverzekerd.

Een kort voorbeeld.

Jan Jansen wil zijn nieuwe woning verzekeren. Zijn adviseur (voor verzekeringen) geeft hem de herbouwwaarde meter. Hij heeft deze helemaal ingevuld en de waarde is 300.000 euro. Jan Jansen vindt dit te veel en sluit zonder gebruik te maken van de herbouwwaarde meter een opstalverzekering af. Hij kiest een bedrag van 200.000 euro.

Drie jaar later brand de hele woning tot de grond toe af. De daadwerkelijke schade wordt vastgesteld op 300.000 euro. Jan Jansen heeft de woning maar tot 200.000 euro verzekerd en komt dus 100.000 euro te kort om de woning weer in de oude staat te herstellen.

Als er een schade is dan zal de verzekeraar altijd een specialist inschakelen om de schade te bepalen. Een expertisebureau zal de schade vaststellen en de verzekeraar keert het verzekerde bedrag uit.

Een andere auto, op vakantie of nieuwe meubels en een tv in uw woning. Allemaal aankopen die u weloverwogen doet en wat toch een grote investering is voor de meeste mensen. En deze investeringen wilt u natuurlijk goed beschermen. U kunt dit doen met een verzekering. Als u voor een verzekering kiest dan is het belangrijk om uzelf de volgende vragen te stellen.

1. Is de verzekering echt noodzakelijk of geeft het u alleen een beter gevoel als u in bed ligt?
2. Bent u al verzekerd tegen de risico’s die u mogelijk loopt op een andere polis?
3. Gaat u de verzekering zelf afsluiten of kiest u voor advies van een adviseur?
4. Wat zijn de dekkingen en uitsluitingen op de polis en natuurlijk ook wat is de premie die u gaat betalen?

Is de verzekering echt noodzakelijk of geeft het u alleen een beter gevoel als u in bed ligt?

Er zijn maar een paar verzekering die wettelijk zijn verplicht door de overheid. In ons land kennen we eigenlijk alleen de aansprakelijkheidsverzekering voor uw auto, motor, vrachtwagen en andere motorvoertuigen en de zorgverzekering voor uw ziektekosten. Deze zijn dus wettelijk verplicht voor u.

Zijn er noodzakelijke verzekeringen

Naast de wettelijke verzekeringen zijn er natuurlijk ook een aantal verzekeringen die wel noodzakelijk zijn voor u. Denk aan de opstalverzekering voor uw huis. Deze is trouwens wel verplicht af te sluiten voor uw hypotheek. Of de inboedelverzekering. Als u een brandje of waterschade heeft dan loopt dat al snel in de papieren en dan is het fijn om goed verzekerd te zijn. Ook een aansprakelijkheidsverzekering voor andere zaken kan zeer handig zijn. Stel u voor dat u per abuis met uw fiets een auto schampt. Dan kunt u deze schade indienen op uw aansprakelijkheidsverzekering. En dit is nog maar een klein voorbeeld. De bedragen kunnen bij aansprakelijkheid ook een stuk hoger liggen.

De wenselijke verzekeringen

Naast de wettelijke en noodzakelijke verzekeringen zijn er ook nog wenselijke verzekeringen. Hiermee bedoelen wij verzekeringen die u een extra goed gevoel geven van zekerheid. Denk bijvoorbeeld aan een reisverzekering of een ongevallenverzekering of woonlastenverzekering. Allemaal verzekeringen die uitkeren als het onzekere voorval zich voordoet. Hier zit u uiteraard niet op te wachten, maar het is dan fijn om goed verzekerd te zijn.

Kijk uit voor dubbele dekkingen 

Het is altijd goed om te kijken of u al verzekerd bent voor de dekking die u wenst. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de reisverzekering. Door uw ziektekostenverzekering wordt vaak de kosten van zorg in het buitenland vergoed. Dit hoeft u dus niet nogmaals te verzekeren.

Andere dekkingen kunnen wel van belang zijn bij een reisverzekering.

Hier kan het dus zeer raadzaam en zinvol zijn om uw verzekeringsadviseur te consulteren en te raadplegen. Hij kan ervoor zorgen dat al uw verzekeringen naadloos op elkaar worden afgestemd.

Wat is een inboedel
De inboedel beslaat alle roerende zaken die tot een huishouden behoren. Ook worden kleine huisdieren als katten, honden en hamsters, fietsen en bromfietsen, aanhangwagens, tuinaanleg en vaartuigen tot de inboedelverzekering gerekend. Geld en geldswaardig papier (zoals aandelen), spullen die bestemd zijn voor industriële doeleinden of voor handelsdoeleinden en motorrijtuigen (met uitzondering van bromfietsen) kunnen niet tot de inboedel gerekend worden.

Dekkingen bij een inboedelverzekering
Er zijn verschillende soorten inboedelverzekeringen af te sluiten, onderverdeeld in twee dekkingen. Dit zijn de extra uitgebreide dekking, welke het meest voorkomt en tevens de standaarddekking beslaat, en de allrisk-dekking, die alle van buiten komende onheilen verzekert. Wanneer u dus een inboedelverzekering afsluit bij een verzekeraar, heeft u standaard de extra uitgebreide dekking. U kunt dan nog bijverzekeren en de allrisk-dekking nemen. Of u besluit deze allrisk-dekking extra af te sluiten, moet u goed nagaan voor uzelf of dit voor u financieel haalbaar is

Wanneer dekt de inboedelverzekering mijn spullen
De dekking van de inboedelverzekering is afhankelijk van de plaats waar de inboedel zich bevindt. Zo kan de inboedel zich bevinden in de woning, in trappenhuizen waar ook andere mensen kunnen komen (bijvoorbeeld in een flatgebouw), aan de buitenkant van de woning, onder afdakjes of balkons die aan het huis toebehoren, in de tuin, in andere gebouwen binnen Nederland en op alle overige plaatsen. De inboedelverzekering keert uit wanneer één of meer items uit uw inboedel schade hebben opgelopen. De meest voorkomende uitkeringen bij de inboedelverzekeringen komen door brand- en waterschade.

Verzekerde som
Wanneer u een inboedelverzekering afsluit wordt een verzekerde som vastgelegd op papier (dit papier dient u ook te ondertekenen) welke beschrijft wat het bedrag is waarvoor u uw inboedel wilt verzekeren, het maximumbedrag dat uitgekeerd wordt wanneer er schade is ontstaan. Ook geeft de verzekerde som het bedrag aan waarover de premie wordt berekend. Dit laatste geeft aan welk bedrag u maandelijks aan de verzekering dient te betalen.

Uitkering van de nieuwwaarde
Bij de inboedelverzekering worden de beschadigde spullen tegen de dagwaarde verzekerd, of de spullen moeten nog een waarde hebben van minimaal 40% van de nieuwwaarde. Bij meer dan 40% van de nieuwwaarde, zal de inboedelverzekering u de nieuwwaarde van het getroffen item uitkeren. In overige gevallen (dus met een nieuwwaarde lager dan 40% krijgt u de waarde van het item terug die het item op de dag van de schade waard was). Antieke of zeldzame items zoals schilderijen kunt u verzekeren tegen de antiquarische of zeldzaamheidswaarde.