Bij zowel de spaarhypotheek als de beleggingshypotheek is het grote νoordeel dat uw hypotheek pas aan het einde νan de looptijd wordt afgelost. Zo betaalt u de maximale hypotheekrente oνer de hypotheek gedurende de gehele looptijd. U krijgt zo ook een maximale belastingaftrek oνer de betaalde hypotheekrente. En dat is erg interessant.

De beleggingshypotheek is wel flexibelere dan een spaarhypotheek. In een spaarhypotheek kunt u alleen maar sparen. In een beleggingshypotheek kunt u uw geld beleggen en ook tijdelijk stallen op een renterekening of een deposito. Echter de rente zal waarschijnlijk niet eνen hoog zijn als uw hypotheekrente.

De hypotheek rente en de premie die u νoor de leνensverzekering betaald houden uw maandlasten in balans. Als uw hypotheekrente daalt, dan stijgt uw  maandpremie en als de hypotheekrente stijgt dan daalt uw maandpremie. Het eind kapitaal wordt  immers minder snel of sneller bij elkaar gespaard.

De νariant op de spaarhypotheek is de beleggingshypotheek. U spaart hier niet uw eindkapitaal bij elkaar, maar u belegt uw inleg iedere maand om uw hypotheek in de toekomst af te lossen. U begrijpt dat beleggen enige risico’s met zich meebrengt. Het kan immers zo zijn dat u uw eindkapitaal niet bij elkaar krijgt. Aan de andere kant kan het natuurlijk ook erg goed gaan met de beleggingen. U ontνangt dan na het aflossen νan de hypotheek nog een extra geld bedrag. Dat klinkt erg leuk, maar het kan anders lopen.

De beleggingshypotheek

De spaarhypotheek

Wij adνiseren u om zowel bij de spaarhypotheek als bij de beleggingshypotheek om u uitνoerig te laten informeren door een erkende hypotheekadviseur.

Als u een spaarhypotheek heeft dan betaald u de hypotheek rente en u betaald premie νoor de leνen verzekering. In de leνens verzekering is de premie νoor de oνerlijden risico verzekering ook opgenomen. De rente die u op uw spaar deel ontνangt is gelijk aan de rente die u betaald oνer uw hypotheek. Dus als u bijνoorbeeld 5,8 procent aan hypotheekrente νoldoet, dan ontνangt u ook 5,8 procent op het spaardeel νan uw verzekering. En als u de rente νoor een bepaalde periode heeft νastgezet dan geld dit ook νoor beiden.

U kunt uw woning aankoop financieren bij uw bank door een spaarhypotheek af te sluiten. Dit is een hypotheek bestaande uit een financiering en een leνensverzekering. Binnen deze verzekering kunt u geld sparen met een looptijd νan in de regel dertig jaren. Na deze spaarperiode kunt u uw hypotheek aflossen met het opgebouwde spaarkapitaal. Ook is in de verzekering een oνerlijden risico verzekering opgenomen. Dus ook als u (of uw partner) oνerlijd is de hypotheek afgelost. Dit is als u een partner heeft een fijn geνoel om deze niet met torenhoge maandlasten achter te laten.

De tweede hypotheek

Een tweede hypotheek is niets anders dan een extra financiering op uw woning. U bent vaak vrij om deze extra hypotheek een eigen hypotheekvorm en rentesoort te kiezen. Het is vaak ook geen enkel probleem om dit bij een andere hypotheekverstrekker te doen als de eerste hypotheekverstrekker. Er zijn echter niet veel hypotheekverstrekkers die een tweede hypotheek willen afsluiten als ze ook niet het eerste hypotheekrecht hebben. Dus in de meeste gevallen komt u uit bij de eerste hypotheekverstrekker. Dit doen ze niet omdat bij een probleem ze als laatste in de rij moeten aansluiten om hun geld op te halen. De eerste hypotheekverstrekker heeft immers het eerste hypotheekrecht en zal als eerste geld ontvangen en de tweede hypotheekverstrekker vangt vaak achter het net. Dat heeft een groot risico voor de tweede hypotheekverstrekker wat zich in de meeste gevallen vertaald in een hogere rente.

De extra kosten

Een tweede hypotheek is vaak een gunstige en voordelige manier om de verbouwing te kunnen betalen. De hypotheekrente is immers een stuk lager dan de rente van een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Wel moet u er rekening mee houden dat er extra kosten zijn als u een tweede hypotheek heeft. Er zijn afsluitkosten, notariskosten, taxatiekosten. Vaak is het interessanter om de verbouwing uit het spaargeld te financieren en bij een laag bedrag toch een persoonlijke lening of krediet.

Tip: Maak de inschrijving van uw hypotheekrecht bij de notaris een stuk hoger als de geldsom die u ontvangt. Bijvoorbeeld: als u een huis koopt inclusief alle kosten voor 250.000 euro, schrijf dan de hypotheek in voor 500.000 euro. Dit kost vaak niets extra en het heeft verder geen nadelen. Het voordeel voor u bent dat u niet nog een keer naar een notaris hoeft te gaan als u extra geld wilt opnemen bij uw eerste hypotheekverstrekker.

Er is ook een woz krediet.

U kunt hierbij op basis van de woz beschikking aantonen dat uw woning voldoende waard is en hierdoor een tweede hypotheek afsluiten. Dit kan in sommige gevallen zonder naar de notaris te gaan.

De krediethypotheek
Een erg gewilde hypotheekvorm is de krediethypotheek. Deze vorm is het meest flexibel in het opzicht van de aflossingen op de openstaande som. U kunt zoveel aflossen als u wilt . En eventueel ook later weer geld opnemen. En de maximale som is vaak stukken hoger als de verkoopwaarde van de woning.

Meer informatie
Het is ook belangrijk voor u dat u uw tweede hypotheek afsluit en afstemt op uw persoonlijke situatie. Een deskundige adviseur in de arm nemen is wel belangrijk, hoe banaal dit wellicht voor u klinkt.

Wat is een beleggingshypotheek? Een beleggingshypotheek is een hypotheek die wordt afgelost door het kapitaal dat op de beleggingsrekening is opgebouwd met het rendement van aandelen, fondsen en obligaties. U kunt de rekening voeden met een eenmalige storting en die laten doorgroeien tot het eindbedrag of maandelijks een geldbedrag storten wat zal aangroeien tot het mogelijke eindkapitaal. Ook kunt u uw huidige aandelen en obligatie portefeuille verpanden. In de tussentijd (tot het aflossen van de hypotheek) los u niet af op de hypotheekschuld.

Wat zijn de voordelen van een beleggingshypotheek?

Het grote voordeel is dat u uiteraard een hoog rendement kunt opbouwen me een beleggingshypotheek. U kunt zelfs geld overhouden na het aflossen van de hypotheek. En wie wil dat nou niet? Een ander voordeel is dat er vele mogelijkheden zijn om de beleggingsrekening samen te stellen. Het kan dus helemaal samengesteld zijn op uw wensen en eisen. En natuurlijk geniet deze hypotheekvorm ook van de constructie om maximale hypotheekrente aftrek te genieten. U lost immers gedurende de looptijd niet af op uw hypotheekschuld.

Beleggingshypotheek: zijn er ook  nadelen? Of is het alleen hosanna?

De bomen groeien niet tot in de hemel. En zo daalden de koersen van de aandelen de laatste jaren. Het is dus ook mogelijk dat u niet uw hypotheekschuld kunt aflossen en geld tekort komt. Nadeel is dus dat er ook een restschuld van uw hypotheek over kan blijven als de beleggingsresultaten achter blijven bij uw verwachtingen. Ook is het belangrijk om een goede overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij uw hypotheek. Anders blijven uw nabestaanden achter met een te hoge hypotheek, met te hoge bijbehorende maandlasten na uw dood.

Wat is nu de goedkoopste beleggingshypotheek?

Wanneer u de laagste maandlasten heeft, heeft u dan ook de beste hypotheek? Dat is uiteraard een goed vraag. Uw hypotheekadviseur kan u hier een goed en degelijk antwoord op geven. Een van de bepalende factoren van uw maandlasten is de hypotheekrente die u betaalt voor uw hypotheek. De laagste rente is in de meeste gevallen de meest bepalende factor.

Wat is de beste beleggingshypotheek

Naast een lage maandlast is het zoals u vast zult begrijpen ook van groot belang om goede beleggingsresultaten zult halen. Waar gaat u in beleggen en waarom? En kunt u nog lekker slapen? Ook is het van belang om vooraf te weten of u kosteloos van fonds kunt wisselen of dat hier extra kosten voor gelden? En hoe vaak mag u wisselen? En waar mag u in beleggen?

Bestudeer goed de voorwaarden van de verschillende banken en maak dan een keuze. Laat u uitvoerig voorlichten en dan nogmaals goed voorlichten. Een goed afgewogen beslissing kan u namelijk een hoger rendement of een scherpere hypotheekaanbieding opleveren. En zijn er boetebedingen als u stopt gedurende de looptijd?

Neem voldoende tijd om een beslissing te nemen en laat u niet opjagen.

 Wat is nu een spaarhypotheek? Deze hypotheekvorm is een hypotheek waarbij je de hypotheekrente betaald en een premie voor de levensverzekering. De hypotheek wordt in de toekomst afgelost met het opgebouwde spaarkapitaal in de levensverzekering. En de spaarhypotheek biedt zekerheid want de opbrengst is gegarandeerd. Je kunt de gehele woning financieren met een levensverzekering om hiermee de hypotheek af te lossen.

De voordelen van een spaarhypotheek

Het grootste voordeel van deze hypotheek, de spaarhypotheek, is toch wel de maximale benutting van de fiscale aftrek! Gedurende de looptijd van de hypotheek los je niets af. Pas op de einddatum wordt het opgebouwde kapitaal in de levensverzekering (spaarpolis) afgelost op de hypotheeksom. In de tussenliggende periode kunt u de hypotheekrente van uw inkomen aftrekken. Ook bent u bij overlijden verzekerd van het aflossen van de hypotheeksom tot maximaal de hoogte van het spaargedeelte. Dus als u een hypotheek van 100.000 euro heeft met hiervan 75.000 een spaarhypotheek en 25.000 een aflossingsvrije hypotheek dan wordt bij overlijden het deel van de spaarhypotheek afgelost.

Zijn er ook nadelen?

Ja, helaas wel! De hypotheek is geen transparant product. Het is niet helemaal duidelijk hoe hoog het spaardeel is en hoe hoog het premiedeel voor de overlijdensrisicoverzekering. Ook is het een groot nadeel dat de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld is aan het spaardeel en de hypotheek. Dus als u de hypotheek stop zet, dan wordt uw polis ook beëindigd.

Hoe werkt de spaarpolis nu eigenlijk?

De hypotheekrente en de spaarrente op de levensverzekering zijn gekoppeld aan elkaar. Dus de rente die u betaald op uw hypotheek (de hypotheekrente) ontvangt u ook over uw gespaarde kapitaal in de levensverzekering. Als u bijvoorbeeld vijf procent betaald op uw hypotheek dan ontvangt u ook vijf procent op uw spaargedeelte.

Nadeel hiervan is dat u nooit maximaal kunt profiteren van een daling van de hypotheekrente of een stijging van de spaarrente. Immers als de hypotheekrente daalt, daalt de spaarrente ook en dat heeft als gevolg dat de premie om het eindkapitaal bij elkaar te sparen zal stijgen. En andersom geld hetzelfde. Dus bij een lage hypotheekrente een hoge spaarpremie en bij een hoge hypotheekrente een lage spaarpremie. Ten aanzien van uw maandlasten zal het weinig effect hebben.

U heeft echter wel maximale zekerheid over het aflossen van uw hypotheek in de toekomst. Daarmee is het een uitstekende hypotheekvorm voor mensen die niet kunnen slapen als ze hun geld in aandelen hebben belegd.

Welke spaarhypotheek kunt u het beste kiezen?

Er zijn vele banken en verzekeraars die een spaarhypotheek aanbieden aan consumenten. Welke moet u kiezen? Dat is moeilijk te zeggen! Laat u uitvoerig voorlichten door zowel banken als een onafhankelijke tussenpersoon. Er zijn vele verschillen en zo kan spaarhypotheek van bank A beter voor u zijn als van bank B. Dit is uiteraard grotendeels afhankelijk van uw persoonlijke situatie en financiële mogelijkheden.

Dus maak een afspraak en laat u goed voorlichten. Neem er de tijd voor want met een goed advies kunt u veel geld besparen op uw toekomstige maandlasten.