Wij krijgen regelmatig vragen over uw hypotheekcontractrente en de mogelijkheden binnen. Aangezien wij de vragen zeer geschikt en goed vinden hebben wij ze verzameld in dit artikel. U kunt ze hieronder lezen.

Wat moet ik doen als mijn rentevaste periode afloopt?

Is het mogelijk om de variabele rente te wijzigen naar een vaste rentevorm?

Als mijn rentevaste periode afloopt, moet ik dan kiezen voor een korte of voor een wat langere rentevaste periode voor mijn hypotheekcontract?

De instaprente wordt ook wel de hypotheekcontractrente met bedenktijd genoemd. U kunt dan in de eerste een of twee jaren van de hypotheekcontract kiezen voor een andere rentevaste periode. Dit kost u niets extra bij deze overstap. Vaak betaalt u wel een hogere hypotheekcontractrente. Als u verwacht dat de hypotheekcontractrente nog zal dalen, dan is dit een optie om zeker te overwegen. Als u een stijging verwacht kunt u beter de hypotheekcontractrente op het huidige niveau vastzetten.

Per situatie verschilt dit. Vindt u zekerheid van belang? Kunt u uw hypotheekcontract meeverhuizen? Wilt u vastigheid voor een langere periode? Gaat u uw hypotheekcontract nog aanpassen in de toekomst? Soms kiezen mensen voor een korte rentevaste periode. Dit doen ze vaak omdat ze weten dat ze gaan emigreren in de toekomst. Of ze beschikken om onvoldoende inkomsten om de duurdere langere rentevaste periode rente te kunnen voldoen. U verwacht extra inkomsten in de toekomst. Denk hierbij aan een vrij te komen kapitaal***keyw1rd***8 of een erfenis. U wilt in de nabije toekomst gaan verbouwen of een extra hypotheekcontract opnemen en dan toch overstappen naar een andere geldverstrekker.

Bij de meeste banken en geldverstrekkers kunt u uw variabele rente omzetten naar een vaste rente. Vaak is het wel zo dat de bank of geldverstrekker voor deze wijziging administratie kosten in rekening brengt bij u. Deze kunnen variëren van 25 tot 250 euro.

Is het slim om een instaprente te nemen als ik een huis ga kopen?

U ontvangt van uw geldverstrekker een of twee maanden van te voren bericht dat uw hypotheekcontractrente vaste periode binnenkort afloopt. Vaak zijn deze hypotheekcontract rentes hoger als de rentes als u een nieuwe klant zou worden bij hun. Vaak is het interessant om rond te kijken wat de hoogte is van de hypotheekcontractrente ergens anders. Onderhandelen dus! Het oversluiten van uw hypotheekcontract brengt wel kosten met zich mee. Houd daar rekening mee. Denk aan de kosten voor de makelaar, de notaris en de afsluitprovisie die u dient te betalen. Het is dus belangrijk om te kijken of het wel interessant is voor u. Ook uw inkomen en de waarde van uw woning zullen opnieuw getoetst worden door de nieuwe geldverstrekker.

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?

Om het eigen woning bezit te bevorderen is er sinds 1993 veel aandacht geweest voor dit punt van de overheid. Een van de hulpmiddelen hiervoor is de nationale Hypotheek garantie geweest. Met deze garantie kan de geldlener profiteren van een ruime korting op de rente die hij of zij betaalt. Deze korting kan soms wel oplopen tot 8 tienden korting op de hypotheek rente per jaar. Nationale hypotheek garantie kan je gebruiken als u een woning aankoopt of als u een woning gaat verbeteren die u al bezit.

Vanaf juli 2009 is de nationale hypotheek garantie verhoogd van 265.000 euro naar 350.000 euro. Dit betekent dat er nu nog meer mensen gebruik kunnen maken van de nationale hypotheek garantie. Dit is mede mogelijk gemaakt omdat er veel geld in kas is bij de nationale hypotheek garantie waarborgfonds.

Hoe werkt de Nationale hypotheek garantie nu eigenlijk?

De nationale hypotheek garantie betekent voor de geldverstrekker een extra zeker. Ze weten dat de stichting waarborgfonds eigen woningen garant staat voor de betaling van de openstaande lening als de geldnemer (de klant oftewel zeer waarschijnlijk U) de lening niet meer kan betalen. U kunt niet meer aan uw verplichtingen voldoen door werkeloosheid, een echtscheiding of door arbeidsongeschiktheid. De woning wordt dan per opbod verkocht en de bank ontvangt de opbrengst die eventueel door de stichting waarborgfonds eigen woning wordt aangevuld tot de openstaande lening.

Dus als de verkoop opbrengst niet de gehele lening kan aflossen dan zal de stichting waarborgfonds eigen woning het restant aan de geld verstrekker betalen. Deze regeling geeft de geldverstrekker dus een maximale zekerheid waardoor ze bereid zijn om u een korting op de hypotheek te geven. Een korting van 0,2 tot 0,9 procent per jaar. Dat is toch al snel een leuk bedrag per jaar!

Wat zijn uw voordelen als u een hypotheek met nationale hypotheek garantie neemt?

Het grootste voordeel is al genoemd. U krijgt een leuke en interessante rentekorting. Waardoor u honderden euro’s kunt besparen per jaar.

Daarnaast kan het waarborgfonds eigen woning de restschuld bij een executieverkoop kwijtschelden aan de schuldenaar. Dit gebeurt niet altijd! Maar als de schuld en executieverkoop buiten uw schuld om gebeurt dan maakt u hier kans op.

Wanneer kunt u meedoen aan de regeling van de nationale hypotheek garantie?

Er zijn een aantal eisen verbonden aan de nationale hypotheek garantie. Een daarvan is dat uw totale hypotheek inclusief alle kosten van notarissen, verbouwingen en taxaties niet hoger mag zijn als 350.000 euro. Ook wordt er kritisch gekeken of u de lening wel kunt afbetalen in de toekomst. Uw inkomen wordt scherp getoetst. Ook dient u voor minimaal de helft van de lening een aflossingsvorm te kiezen en een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

De consumentenbond heeft het onderzocht en de hypotheekrentes zijn niet of nauwelijks verlaagd en worden in sommige situaties zelfs verhoogd.

Door de krediet crisis zijn de marktrentes voor de korte en de lange termijn na juli van 2008 flink aan het dalen. In de regel mag u verwachten dat de hypotheekrentes en lening rentes ook gaan dalen. Echter door de crisis verlagen de banken hun hypotheekrente niet meer zoveel. Ze zijn blijkbaar niet zo geïnteresseerd in nieuwe klanten. De concurrentie is dus een stuk minder geworden op de hypotheek markt. En het nadeel voor de klanten is dat ze sterk benadeeld worden.

De minister van Financiën (minister bos) ziet erop toe dat de kredietverstrekking en hypotheekverstrekking en de hypotheek tarieven een normaal niveau hebben (marktconform). De minister van Financiën kan zelfs regelgeving uitbrengen om de markt weer gezond te krijgen.

Het is natuurlijk ook verbazingwekkend dat de verschillende banken wel de miljardensteun van de overheid ontvangen maar hier alleen zichzelf tegoed doen. De overheid, dat zijn wij! Wij betalen dus de miljardensteun voor hen en toch blijven de banken ons benadelen. Dat is wel verwonderlijk.

Aan het begin van dit jaar gaven de banken aan dat de hypotheekrentes zo hoog waren omdat er een gebrek aan geld op de kapitaalmarkt was en de spaar rentes zo hoog waren. De spaar rentes zijn echter sterk gedaald en het geld stroomt weer volop op de kapitaalmarkten. De kapitaalmarkten werken weer goed. Er is dus veel veranderd behalve de hypotheek rentes. Consumenten begrijpen niet dat banken aan de ene kant de spaar tarieven verminderen en aan de andere kant de hypotheekrentes hoog houden.

Door de consumentenbond wordt er al jaren strijd gevoerd om de marge bij een variabele hypotheekrente die bovenop het Euribor rentetarief komt vast te stellen. De rente van de ene bank varieert nu erg scherp ten opzichte van de andere bank. De ene is beduidend goedkoper als de andere bank en bij een hypotheek van 250.000 euro kan dit in uw maandlasten tot 250 euro per maand verschillen.

De lange termijn kapitaalmarktrente bepaalt hoe hoog de rentes van de hypotheken zijn met een looptijd van vijf of tien jaar (bijvoorbeeld). Ook hier is er een trend dat de gemiddelde hypotheek hogere marges rekent als eerst. Tot midden 2008 was de hypotheekrente voor een periode van tien jaar ongeveer 1,4 procent hoger als de marktrente. In januari van dit jaar was dit 2,1 procent en in augustus 2009 was dit zelfs 2,3 procent. En dat scheelt bij een hypotheek van 250.000 toch zo’n 250 euro aan hypotheekrente.

De consumentenbond heeft zich al bezwaard bij de banken dat ze het rentevoordeel wat zij genieten niet een op een doorgeven aan haar klanten. De consumentenbond heeft immers de rentes verlaagd om de economie een slinger te geven en niet om de verschillende banken rijker te maken.
Er zijn blijkbaar toch wettelijke maatregels nodig om de banken tot actie over te laten gaan.

U heeft een keuze gemaakt uit alle verschillende hypotheekvormen (de spaarhypotheek, de levenhypotheek, de aflossingsvrije hypotheek, de beleggingshypotheek of een andere vorm. En dan denkt u dat u klaar bent, maar dan komt de volgende zeer belangrijke vraag al weer. Hoe lang gaat u uw hypotheekrente vastzetten? En welke hypotheekrentevorm gaat u kiezen?

Welke rentevormen zijn er waar u uit kunt kiezen?

Wij sommen ze even op voor u:

• Variabele rente
• Vaste rente
• Rentemiddelings constructie
• Rentedrempel constructie
• Variabele rente

De hypotheekrente (en uw maandlast dus ook) wordt steeds gewijzigd tijdens de looptijd (30 jaar) van uw hypotheeklening. En u heeft dan steeds te maken met de marktrente. Bij de variabele rente wisselt maandelijks.

Wat zijn de voordelen van een variabele rente?

Als u een variabele rente heeft dan is uw maandlast meestal erg laag. De meest korte rente is meestal het goedkoopste en schommelt mee op de marktrente. In Europa wordt hier de Euribor rente voor gehanteerd met sommige opslagen.

Nadeel is uiterlijk dat u niet zeker bent van uw maandlast gedurende de looptijd van uw hypotheeklening. Uw rente kan sterk stijgen en uw maandlast dus ook.

De vaste hypotheekrente.

Bij een vaste hypotheekrente kunt u kiezen om uw hypotheekrente gelijk te houden gedurende 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12, 15, 20 of zelfs 25 jaar. Het grote voordeel van deze rentevorm is toch wel de zekerheid die u kunt inbouwen in uw maandlast. U weet precies waar u aan toe bent en uw maandlasten zullen niet plotsklaps sterk stijgen. Of uw rentevaste periode moet om zijn.

Een nadeel van deze rentevorm is dat u een hoge rente betaalt en als u de hypotheek dan wilt aanpassen een hoge boeterente moet betalen. U bent dus minder flexibel.

( U kunt bij de meeste hypotheekverstrekkers 10 tot 20 procent boetevrij aflossen)

Als u de hypotheekrente voor een langere periode vast zet dan is het zeer verstandig dat u er op let dat u een verhuisconstructie heeft voor de hypotheek. Dit wil zeggen dat u uw hypotheeklening kunt meenemen naar een andere woning met dezelfde voorwaarden. Dus als u de hypotheek voor 25 jaar vastzet voor 5 procent dan kunt u deze hypotheek over vijf jaren meenemen naar uw nieuwe woning en blijft u 5 procent betalen. Het kan dan gerust zo zijn dat de marktrente 7 of 8 procent is. Als de rente lager is dan kunt u de hypotheek uiteraard ook stop zetten en een nieuwe hypotheek lening afsluiten.

Het is dus naast een specifieke hypotheekvorm ook van belang welke rentevorm en welke looptijd u kiest te informeren. Laat u goed voorlichten door een erkende hypotheekadviseur.

Een goed advies kan u duizenden euro’s schelen!!

Lees ook in ons andere artikel over rentevormen.

Van oktober 2008 tot mei 2009 heeft de Europese bank haar belangrijkste rente (de reporente) met stappen verlaagd van 4,25% tot 1%. Deze rente heeft een groot effect op de hypotheekrente in Nederland. Vooral de kortlopende rente vastperioden worden beïnvloed door deze reporente.

De Reporente is in korte tijd fors verlaagd

De belangrijkste rente van europa is een van de belangrijkste instrumenten van de Europese bank om de prijzen stabiel te houden. Het doel van de Europese bank is om de inflatie in de buurt van de twee procent te houden. En we hebben uitersten gekend, van 4 procent in 2008 tot –0,7 procent in 2009. Er is dus veel gebeurd.

De reporente van de Europese bank is sinds mei van dit jaar nog nooit zo laag geweest met haar huidige niveau van 1 procent. In de periode ervoor heeft de Europese bank de reporente verlaagd van 4,25 tot 1 procent in meerdere stappen.  Het is nog nooit eerder zo geweest dat de rente zo snel is gedaald.

En deze verlagingen van de rente hebben invloed op de rentevoeten van de geld- en kapitaalmarkt. En daar valt ook de hypotheekrente onder. De hypotheekrente voor hypotheken in Nederland is van 5,6 % in november 2008 gedaald tot 4,7 % in mei 2009. In juni steeg de hypotheekrente weer ligt tot 4,8 procent. Dit is dan el weer vreemd aangezien de reporente omlaag ging in mei.

Verband tussen de reporente van de Europese bank en de hypotheekrente in Nederland

Van 1999 tot 2009 was er een groot en sterk verband tussen de reporente van de Europese bank en de hypotheekrente in Nederland. Daalde de reporente van de Europese bank, dan daalde ook de hypotheekrente in Nederland. Dit gebeurde dan wel met een vertraging van ongeveer twee maanden na een verlaging of verhoging van de reporente, maar er was een significant verband. De reden hiervoor is dat er een tijd en periode tussen het moment van uitbrengen van een hypotheek offerte zit en het daadwerkelijke moment dat de hypotheek wordt verstrekt of ingaat. Ook is het belangrijk om een goede strategie te kiezen voor de bank en die kost enige tijd.

Er is een  sterk verband tussen de reporente en de korte hypotheekrente in Nederland

De korte hypotheekrente (rentevaste periodes tot een jaar en variabele rente) worden zeer sterk beïnvloed door de reporente van de Europese bank. De langere rentevaste periodes worden minder sterk beïnvloed door de reporente van de Europese bank. De korte hypotheekrente daalde de laatste tijd van 6 procent in 0ktober 2008 tot 3,5 procent in april 2009. Een sterke daling. Hierna liep de rente weer wat op tot een 3,8 procent in juni 2009. In april van 2009 veranderden de hypotheekrentes van de langere rentevast periodes nauwelijks tot helemaal niet.

De rente van de hypotheek kunt u op dit moment aftrekken van uw fiscale inkomen. Hierdoor betaalt u minder belasting en sponsort de belastingdienst een deel van uw hypotheeklasten. Maar hoe lang zal dit nog doorgaan? Hoe lang blijft de fiscus meebetalen? Wanneer is de koek op?

De aftrek is nog steeds onbeperkt. Men wil de hypotheekrente echter wel aan banden leggen om zo de kosten in te dammen. Onuitvoerbare regeling zoals het maximaal 30 jaar aftrekken van uw hypotheek is ingevoerd en is er de bijlenregeling. Wanneer u uw woning met winst (overwaarde) verkoopt dan is het een voorwaarde dat u deze winst binnen vijf jaar gebruikt voor de aankoop van een nieuwe woning. Anders kunt u over dit deel niet uw hypotheekrente aftrekken.

Beperkingen wel of niet doen?

Het huidige kabinet balkenende vier heeft besloten om deze termijn niet aan de hypotheekrenteaftrek te komen. Echter wat gebeurt er hiernaar? Zal er in de toekomst wel getornd worden aan de hypotheekrenteaftrek? Net als het doorwerken tot uw 67^e in plaats van 65^e levensjaar? En wat zijn dan de consequenties voor de huidige huizenprijzen die nu toch al minder stabiel zijn? Een van de redenen waarom mensen een huis kopen is om kapitaal op te bouwen. Iets wat toch wordt verwacht als je een woning eigenaar bent. Echter toen met de afschaffing van de hypotheek rente aftrek invoerde in Zweden. En daar is het in een keer afgeschaft en niet in fases. Daar is de waarde van de gemiddelde woning met twintig procent gedaald. En dat is zuur voor iedereen, maar vooral voor de nieuwe huizenbezitters. Die hebben dan direct een schuld.

Daar heeft natuurlijk niemand bij gebaat en deze negatieve scenario’s houdt de politiek hopelijk wakker om het anders te doen. Ze zijn nu vast al druk achter de schermen bezig om alternatieve scenario’s te bedenken. Zo kan men de hypotheekrenteaftrek maximaliseren, afschaffen in de hogere belastingschijven of geleidelijk afbouwen. Vooral mensen met een dure woning worden hier benadeeld. Ondanks een goed inkomen wordt die dure woning dan wel erg prijzig. Een ander scenario is het geleidelijk aan afbouwen van de aftrek over een periode van dertig tot vijftig jaar. Dat klinkt lang, maar zo kan men er geleidelijk aan wennen en weet men hoe het er in de toekomst uit zal zien. Iedereen is hierbij benadeeld, die een eigen woning hebben, maar het effect is dan over een langere periode uitgesmeerd.

Dat het dus onzeker wordt is zeker?

De lasten van de overheid zijn hoog. Zeker nu met de economie een extra boost heeft willen geven. Dus men kan verwachten dat deze kostenpost langzaam zal worden afgebouwd en in de toekomst deze regeling dus zal worden afgeschaft.

Echter tijdens deze kabinetsperiode maken we ons hier nog niet druk over.

Een van de nieuwere hypotheekvormen is de budgethypotheek. U krijgt een totaal uitgeklede hypotheek met meerdere boetebedingen. Lage rentes kunnen erg aantrekkelijk zijn voor u. Want een fikse korting op de rente krijgt u wel bij een budgethypotheek. Er zijn echter een paar voorwaarden.

De profijt, budget of voordeel hypotheek zoals hij wordt genoemd door de diverse banken is simpelweg een hypotheekvorm met de volgende kenmerken:

-         hoe meer voorwaarden u weglaat ten gunste van u

-         hoe lager de rente wordt

-         en hoe hoger dus de korting.

Het lijkt eenvoudig en klinkt ook wel logisch. Het is echter niet altijd even helder en duidelijk aan welke voorwaarden u wel of niet wat heeft. Ook kan het zo zijn dat u verplicht bijproducten dient af te nemen bij uw hypotheek. Bijvoorbeeld een verzekering voor uw ww of opstal. Dat betekent dan weer een extra korting.

Kunt u wel altijd profiteren van die kortingen? Vaak geld een korting bij een bepaalde rentevaste periode. En als deze voorbij is wordt de rente verhoogt. U kunt dan natuurlijk van bank wisselen maar met de bijkomende bank, afsluitprovisie en notariskosten is dat niet altijd even interessant. Neem dus altijd de hypotheek onder de loep samen met een specialist.

De Offerterente 

Een van de kenmerken van de budgethypotheek is dat de offerterente ook de passeerrente is bij de notaris. Bij andere hypotheken betaalt u de laagste rente van de twee of de laagste rent gedurende de tussenliggende periode. De laatste noemt men ook wel de dalrente.

De risico’s van een budgethypotheek

Ook het weglaten van de verhuisregeling is een van de belangrijkste redenen om de hypotheekrente laag te houden. De verhuisregeling houd in dat u uw huidige hypotheek en haar voorwaarden (lees lage rente) kunt meeverhuizen naar uw nieuwe woning. Uw inkomen en verwante zaken worden wel opnieuw getoetst maar de voorwaarden blijven gelijk. Ook rekent de budgethypotheek vaak hoge kosten als u voor het einde van de rentevaste periode de hypotheek wilt beëindigen of u uw woning verkoopt. Dit is dus belangrijk om te weten.

Een rekenvoorbeeld van de budget hypotheek

U heeft een hypotheek van 245000 euro en u krijgt een tiende procent rentekorting omdat u geen verhuisregeling heeft genomen. U gaat na zes jaar verhuizen terwijl de rentevaste periode tien jaar is. U heeft een korting van zes tiende opgebouwd en dat is een voordeel van ongeveer 1500 euro. Maar nu betaald u een boet van drie procent omdat u de hypotheek te vroeg aflost en dat is ongeveer 7500 euro. Dus het kost u door de slechte voorwaarden 6000 euro om uw woning te verkopen. Ongekend toch!

Dus laat u niet alleen verleiden door lage rentes maar kijk ook met een heel groot vergrootglas naar de voorwaarden en laat u uitvoerig informeren.

Waarom en wanneer?

Waarom uw hypotheek wijzigen?

U heeft een prachtige koopwoning en u bent niet van plan om te gaan verhuizen. En dan toch een andere hypotheek nemen? Waarom zou u dat toch doen? Een van de reden is om lagere maandlasten te krijgen. Uw hypotheek over sluiten betekend echter ook extra kosten. Het is dus van groot belang om u goed te laten informeren voordat u tot actie overgaat. En natuurlijk moet u uiteindelijk ook echt goedkoper uit zijn!

Maak gewoon een afspraak voor een hypotheekgesprek en u weet het!

Welke kosten heeft u als u uw hypotheek over sluit ?

Met uw nieuwe hypotheek lost u uw oude hypotheek af. Er zijn echter een aantal kosten verbonden aan het over sluiten van uw hypotheek. Denk aan de afsluitkosten, de taxatiekosten, de notariskosten en de eventuele boeterente. Dit noemt men ook wel eens de vergoedingsrente die men moet betalen als u de hypotheek vervroegd aflost. Dit geld alleen als uw hypotheekrente lager is dan de huidige hypotheekrente. En dit is dan afhankelijk van de voorwaarden van de hypotheekverstrekker. De rente inkomsten die worden gemist door uw huidige hypotheekverstrekker moeten immers ook vergoed worden.

Krijgt u lagere maandlasten?

De rentestanden gaan de hele tijd omhoog en omlaag. Het is altijd in beweging. De rente kan nu lager zijn als op het moment dat u de rentevast periode vastlegde. Dat is een reden om de hypotheek over te sluiten. De rente bepaalt immers voor een groot deel uw maandlasten. De boeterente en de extra kosten kunt u eenmalig van uw fiscale inkomen aftrekken. Als u deze kosten meefinanciert in uw hypotheek dan kunt u de rente die u hierover betaald niet aftrekken van uw fiscale inkomen. Daar zal de belastingdienst een stokje voor zetten. Dit wordt gezien als een consumptief deel van uw hypotheek lening.

Wat is het juiste moment om de hypotheek te veranderen?

De hypotheek oversluiten kan heel interessant zijn als je dit op het juiste moment doet. Een stukje timing is dus van belang. Als u een variabele rente heeft of de hypotheekrentevaste periode bijna voorbij is dan heeft u in de meeste gevallen geen kosten met betrekking tot de boeterente.

Denk er ook goed over na hoe lang u nu uw hypotheekrente vaste periode vast zet.

Uw Gezinssituatie

Uw situatie kan totaal gewijzigd zijn. U heeft kinderen gekregen of uw kinderen zijn uitgevlogen. U heeft een andere baan. Uw woning is in waarde gestegen. U wilt gaan verbouw of uw overwaarde gaan beleggen. Er is van alles mogelijk.

Kijk dus goed naar uw persoonlijke situatie als u van hypotheek gaat wisselen.

En misschien wilt u wel gaan verbouwen of een lening inlossen in de hypotheek.

Laat u uitvoerig adviseren en maak gewoon een afspraak met een adviseur.

Hypotheekrente procent verhoogd. De huidige stand van de hypotheekrente geeft weinig reden tot juichen voor eigen woningbezitters. De afgelopen tijd is door verschillende hypotheekaanbieders de hypotheekrente verhoogd. Door de hoge rentestand wordt het relatief duurder om geld te lenen voor een eigen huis, net zoals de kosten voor het beheer en onderhoud van het huis hoger zijn.

Recente cijfers indiceren dat de hypotheekrente de afgelopen maanden met maar liefst een procent gestegen is, van vijf tot zes procent. Op een hypotheek van 250 duizend euro is dit een lastenverzwaring tot wel 120 euro per maand.

Inflatie
Aangezien de economie de afgelopen tijd wat minder soepel is gaan draaien, is het opmerkelijk dat de stand van de hypotheekrente stijgt. Over het algemeen verlagen centrale banken de rente juist in tijden van een zwakke economie, om leningen en daarmee bestedingen uit te lokken bij consumenten en bedrijven.

Kredietcrisis

De kredietcrisis wereldwijd, maar vooral in de VS, heeft ook gezorgd voor hogere hypotheekrentes. Doordat de positie van de verschillende banken verzwakt is, zijn zij genoodzaakt om hun marges te verhogen en een hogere rente te vragen over leningen. Bovendien zijn banken kritischer met het uitgeven van leningen, omdat het risico dat de lening niet afgelost kan worden in deze malaise zwaarder weegt.

BKR registratie zwaarder gewogen.
Eerder deze maand kwam ook al het bericht dat banken kritischer zijn met het uitgeven van consumentenleningen met het oog op een BKR registratie. Ook wordt er beter gekeken naar de werkgeversverklaring, en worden er simpelweg meer vragen gesteld wanneer iemand meer wil lenen dan het gestelde maximum.