Er zijn geldschieters (denk aan sommige warenhuizen of aan gemeentelijke energiebedrijven) die geld krediet verlenen, die niet bij het BKR zijn aangesloten. Op deze manier kunt u geld lenen zonder BKR toetsing. Indien zij een krediet verlenen, kan de BKR registratie achterwege blijven, en dergelijke geldgevers zijn ook niet verplicht om informatie over het verstrekte krediet door te geven aan het BKR. Dit lijkt op het eerste gezicht aantrekkelijk voor de krediet nemer, maar het is de vraag of dat werkelijk zo is. Het is namelijk ook een functie van het BKR om consumenten tegen zichzelf in bescherming te nemen door te voorkomen dat ze te grote betalingsverplichtingen aangaan. Dus om een lang verhaal kort te maken: geld lenen zonder een BKR registratie is heel mogelijk. De beste kans om het voor elkaar te krijgen is om bovenaan deze pagina te klikken en het formulier in te vullen.

U hebt uw hypotheek contract rente voor tien jaar vast gezet en er zijn inmiddels twee jaren verstreken. U hebt dus nog acht jaar te gaan. Sommige kredietverstrekkers bekijken op basis van de tien jaars rente of u boete dient te betalen en anderen op basis van acht jaars rente.

Als u het hypotheek contract over sluit moet u naast de boeterente die u dient te betalen ook te rekenen op andere kosten. Zo zult u opnieuw naar de notaris moeten om de hypotheek-akte in te schrijven. Vaak is er een taxatie nodig voor de waarde van de woning. En u betaalt afsluit kosten bij uw nieuwe hypotheek contract!

Voorbeeld :

Laat u goed en uitvoerig voorlichten voordat u tot actie overgaat!

Als er wordt gekeken naar het resterende aantal jaren boeterente dan is uw boeterente 6 minus 4 procent en dus 2 procent maal de acht resterende jaren.

Ook wordt uw huis opnieuw getaxeerd of de waarde wordt bepaald en zult u uw inkomsten moeten aantonen.

De huidige tien jaar rentevaste periode is 5 procent en de huidige acht jaar rentevaste periode is 4 procent.

U betaald een rente boete (of vergoedings rente) als de huidige rente lager is als de rente toen u deze afsloot. Dus als de huidige rente 4 procent is en u hebt uw hypotheek contract afgesloten voor vijf procent dan dient u een boete te betalen. Het is verschillend per geldverstrekker en mogelijk ook de voorwaarden die u hebt of er gekeken wordt naar de rente van het resterende aantal jaren of de rente van de periode zoals deze is afgesloten.

U kunt vooraf als u een hypotheek contract afsluit uitrekenen wat uw maandlasten zullen worden als uw hypotheek contract gaat stijgen. U kunt zo een bandbreedte berekenen waarbinnen uw maandlasten zullen zijn als de rente stijgt of daalt.

Uw rentevaste periode is nog niet afgelopen en u wilt weten of het interessant is om uw hypotheek contract over te sluiten? Dat hangt van een groot aantal factoren af en het is zeer verstandig om het van te voren uit te rekenen of het zich loont voor u.

Als u meer zekerheid wilt over uw maandlasten de komende jaren dan kunt u het beste uw hypotheek contract rente voor een langere periode vastzetten. En het kan dan soms zo zijn dat het interessant is om van bank of geldverstrekker te wisselen.

U kunt het beste een pro-forma boeterente opvragen bij uw huidige geldverstrekker om zo exact te weten wat u als boete dient te voldoen als u de hypotheek contract wilt over sluiten naar een andere geldverstrekker.

De afgesloten tien jaar rentevaste periode was 6 procent.

Als er wordt gekeken naar dezelfde rentevaste periode dan is de boeterente 6 procent minus 5 procent en dus 1 procent maal de acht resterend jaren.

Wij hebben voor u in dit artikel een groot aantal vragen verzameld over de provisie van de hypotheekrente.

wat is nu het voordeel voor deze openheid van zaken?

Lees alles dus goed na en vraag meerdere offertes op.

Ook kunt u nu onderhandelen over de provisie. U kunt zo geld terug krijgen in de vorm van een retourprovisie van uw adviseur.

welke informatie moet u krijgen van uw adviseur?

moet een tussenpersoon over alle financiële producten aangeven wat zijn verdiensten (provisie) is?

vanaf wanneer geld deze provisie meldingen?

De adviseur moet zelf actief uitleggen wat hij verdient aan zijn bemiddeling. Hij moet dit vooraf vertellen en aangeven en niet achteraf. Als hij dit niet doet dan handelt hij strijdig met de wetgeving. U kunt dit het beste melden bij de afm. (autoriteit financiële markten)

De adviseur moet u precise vertellen hoe hoog het bedrag is dat hij ontvangt aan provisie en dit mag hij niet in procenten aan u meedelen. Als hij bijvoorbeeld een procent provisie ontvangt dan moet hij vermelden dat hij over de hypotheeksom van 375. 000 euro 3. 750 euro aan provisie ontvangt voor het geven van zijn advies. Hij moet u dat vertellen en hij moet het schriftelijk aangeven op de offerte. Ook als hij in natura betaald wordt (software van de geldverstrekker of promotiemateriaal) dan moet hij dat op de offerte vermelden.

Sinds april 2009is het verplicht om de provisie te vermelden voor assurantie tussenpersonen en hypotheek adviseurs.

De provisie is het geld dat een bemiddelaar van hypotheken ontvangt voor zijn tussenkomst om de hypotheek bij een bepaalde bank of verzekeraar onder te brengen. Hij ontvangt alleen provisie als hij uw hypotheek afsluit en onderbrengt bij hun. Het is tegenwoordig zo dat uw tussenpersoon in de offerte naar u toe moet opnemen hoeveel provisie hij ontvangt voor zijn advies en zijn bemiddeling.

moet ik zelf informeren naar de provisie die de adviseur verdient aan mij?

wat is eigenlijk provisie?

U kunt precies zien wat er wordt verdiend met het advies. En u kunt nu betere onderhandelen en offertes vergelijken. Stel dat u veel rente moet betalen omdat de hypotheekadviseur veel provisie ontvangt dan ziet u dit. Een lage rente met een hoge provisie zou gerechtvaardigd kunnen zijn, maar een hogere rente en een hogere provisie natuurlijk niet.

Als het gaat om een complex financieel product dan moet de tussenpersoon u informeren over de provisie die zij ontvangen. Dit kan een hypotheek zijn of een combinatie van verzekeringen of producten. U kunt hierbij denken aan producten als sparen, beleggen, lenen en verzekeringen. Een verzekering met beleggingen is bijvoorbeeld een complex product. Deze verzekering laat u premie betalen en hiervan wordt een deel belegd in de polis.

Sommige mensen vinden het maar niks en willen een bestaande woning kopen. Anderen worden helemaal wild van het bouwen van een huis. Met een nieuwbouwwoning hoeft u zich de eerste jaren geen zorgen te maken over onderhoud. Mankementen zullen er de eerste jaren immers niet zijn.

U krijgt wel met andere zaken te maken als u een nieuwbouwhuis koopt als dan dat u een bestaande woning koopt. U leest er hier alles over.

De prijs is zo goed als nooit onderhandelbaar. Er geld een vaste prijs. De enigste ruimte in de onderhandeling is de bouw en de grondrente die een aannemer rekent als u een koopovereenkomst tekent.

Als u kiest voor een nieuwbouw woning dan moet u vervolgens nog de keuze maken of u dit zelf gaat doen of dat u een woning uit een nieuwbouw project gaat kiezen. Als u zelf de woning gaat bouwen dan zult u op zoek moeten gaan naar een kavel. Dat kan nog wel eens een probleem zijn in Nederland.

De koop aanneming kosten.

Wie een nieuwbouw huis gaat kopen, koopt de grond en de woning die erop wordt gebouwd. In de koop en aanneming overeenkomst wordt alles vastgelegd wat u koopt (technische tekeningen en de omschrijving van het kavel en het huis). De aannemer is een contractpartij en u bent dat. In de koop en aanneming overeenkomst staan de meest belangrijke punten die gelden voor de bouw van het huis. In de overeenkomst staat zo dat de bouw van het huis pas start als er in het project een bepaald percentage van de huizen is verkocht. Dit gebeurt vooral bij de grote projecten. Dan is er ook nog het technische deel. De bouwtekeningen en technische omschrijvingen en te gebruiken materialen en bouwwijzen staan ook in het contract.

Nadat de overeenkomst is ondertekend door iedereen is het contract bindend gesloten. Iedereen krijgt een exemplaar van de koop aanneming overeenkomst en deze wordt ook naar de notaris gestuurd. Deze zal de overdracht verzorgen.

De controle op de bouw.

Het is verstandig om regelmatig op de bouw te komen en een deskundige alles te laten controleren. U kunt dat natuurlijk zelf doen als alles klaar is, maar dan is het allemaal minder goed bij te sturen.

Er gelden geen vaste regels of momenten dat u het beste een controle doet, maar het is altijd verstandig om de nieuwbouw woning te laten controleren als de eerste verdieping wordt opgeleverd, als de muren staan en de dakplaten worden opgeleverd en als het huis waterdicht is. Overleg het wel met de bouwer. Anders controleer je iets wat nog moet komen.

De oplevering.

Als de woning klaar is dan wordt deze opgeleverd. Tijdens de oplevering ga je samen met de uitvoerder door de woning en controleer je deze op verschillende punten. Het is van groot belang om een bouwkundige specialist in de arm te nemen en dit niet zelf te doen. Of u moet zelf een bouwkundig expert zijn natuurlijk. Werk de lijst af en let op constructieve fouten. De aannemer is tot vijf jaar na de oplevering verantwoordelijk voor verborgen gebreken, maar een goed onderzoek bij de oplevering is natuurlijk veel beter. Nu kan u nog snel en makkelijk ingrepen doen. De woning is immers nog niet volgepakt met uw huisraad.

U kunt een overbrugging financiering afsluiten als u een nieuwe woning heeft aangekocht en uw oude woning nog niet is verkocht door uw makelaar of door uzelf.

U bent op dat moment eigenaar van twee woning en u kunt de te verwachten verkoopopbrengst en overwaarde pas in uw nieuwe woning inbrengen nadat uw oude woning is verkocht door u. De overbrugging financiering biedt uitkomst en geeft u de mogelijkheid om toch de nieuwe woning te kopen en de ruimte om een goede prijs voor uw oude woning te krijgen.

Dus als u een nieuw huis koopt terwijl uw oude huis nog in de verkoop staat en nog niet is verkocht dan heeft u zeer waarschijnlijk een overbrugging financiering nodig. Een tijdelijke lening is dat dus.

Op dat moment bent u namelijk eigenaar van twee woning en heeft u nog niet de winst gekregen om een deel van de nieuwe woning te financieren.

Een kort voorbeeld.

Kareltje koopt een nieuwe woning van 250.000 euro. Ze willen voor deze woning een totale hypotheek nemen. En de woning moet ook nog verbouwd worden. De verbouwing kost 35.000 euro en deze verbouwing wil kareltje financieren met de overwaarde van zijn huidige huis.

Zijn huidige huis staat nog steeds met een te koop bord in de tuin en heeft een executiewaarde van 125.000 euro en er is een hypothecaire geldlening van 75.000 euro op deze woning. De bank is op basis van deze cijfers bereid om een overbrugging financiering te verstrekken van 50.000 euro aan Kareltje.

De maximale verstrekking van een overbrugging financiering wordt van geval tot geval bekeken en de meeste banken gaan tot een maximum van 100 procent van de executie waarde van het huidige huis. De huidige hypotheek die is verstrekt wordt in mindering gebracht van de executiewaarden en dat bedrag is dan de overbrugging financiering.

Er mag immers verwacht worden dat de executiewaarde gehaald wordt bij de verkoop van de woning als iemand niet aan zijn of haar betalingsverplichtingen voldoet.

Vaak worden er ook aanvullende voorwaarden gesteld aan de lening.

Vaak wordt er gevraagd om een positieve en / of negatieve hypotheekverklaring gevraagd.  Ook wordt er gevraagd om een onherroepelijke notariële hypotheek verklaring op het huis. En ook een verlening van hypotheek op zowel de bestaande als de nieuw aan te kopen woning.

Wat is een positieve en / of negatieve hypotheek verklaring?

Een positieve en / of negatieve hypotheek verklaring is opgebouwd uit twee delen. Met het positieve deel van de positieve en / of negatieve hypotheek geeft u het recht aan de geldverstrekker om een hypotheekrecht (ten faveure van de hypotheekverstrekker) op uw oude woning te vestigen. Het negatieve deel van de positieve en / of negatieve hypotheek betekent dat u de oude woning niet extra zult gaan belasten met een hypotheek of lening ten faveure van een andere bank. En ook moet er een toestemming zijn van de bank om uw huidige woning te verkopen.

Toch zijn er een aantal risico’s voor de geldverstrekker. Als er toch een nieuwe lening of hypotheek wordt verstrekt door een andere bank en die vestigt een extra hypotheekrecht op de woning en vervolgens kan de klant de leningen niet meer terugbetalen, dan is het wel heel aannemelijk dat de verstrekker van de overbrugging financiering geen geld krijgt.

Het eigen woning reserve is het geldbedrag dat de belastingdienst vindt dat u moet inbrengen als u een nieuwe woning gaat kopen. Uw overwaarde moet u opnieuw investeren in uw nieuwe woning. Een eigen woning reserve ontstaat als u uw woning verkoopt en er een overwaarde is of ook wel positief vervreemdingssaldo.

Als u een overwaarde heeft van 100.000 euro dan krijgt u een eigen woning reserve als u uw woning verkoopt. U neemt dit eigen woning reserve mee naar uw volgende woning die u koopt.

Als een koppel besluit om de overwaarde van hun oude woning te gebruiken om daarmee een andere woning aan te kopen dan neemt het eigen woning reserve weer af.

Hoe en wanneer neemt het eigen woning reserve af?

• Als u gaat verhuizen naar een nieuwe duurdere woning en u de overwaarde gebruikt om uw woning hiermee te financieren.
• Als u af gaat lossen op uw hypotheek (eigen woning schuld) vermindert uw eigen woning reserve.
• Als u kosten gaat maken voor onderhoud of voor verbetering of een verbouwing van uw huis.
• Als u nadat uw huis heeft verkocht geen nieuwe woning aankoopt binnen vijf jaar na de verkoop.
• Als u sterft.

In sommige gevallen kan het huis ook minder geld binnenkomen dan de openstaande hypotheekschuld. Dan ontstaat er een negatief vervreemding saldo. Dit negatieve vervreemding saldo kunt u in de toekomst verrekenen met een positief vervreemding saldo.

U kunt dus een negatief eigen woning reserve verrekenen met een positief eigen woning reserve.

De eigen woning schuld

Dit is simpelweg de hypotheek waarvan u de hypotheekrente als aftrekpost voor uw belastingaangifte kunt gebruiken. Vaak gaat het hier om de gehele hypotheeksom min het eventuele eigen woning reserve en het consumptief gebruikte deel van de lening.

De verkoop of vervreemding van de eigen woning

Iedere gebeurtenis waarbij het karakter van de eigen woning wordt aangetast wordt gezien als een vervreemding in de zin van de bijleen regeling. In de regel zal dit de verkoop van het huis zijn. Ook een schenking wordt gezien als een vervreemding van de woning.

Bij een vervreemding van de eigen woning ontstaat er een eigen woning reserve. Denk bijvoorbeeld aan de verhuur van een deel van uw woning.

Een kort voorbeeld.

Jan heeft een eigen huis met een waarde van 155.000 euro en een eigen woning schuld van 125.000 euro. Hij gaat een deel (de helft) van zijn woning verhuren. Er ontstaat nu een vervreemding saldo van 50 procent van de woning. Dit is 155.000 minus 125.000 euro en dan gedeeld door twee. Dat levert 30.000 gedeeld door twee en is 15.000 euro.

Haar eigen woning schuld is vanaf dat moment 62.500 euro en haar eigen woning reserve is dan 15.000 euro.

De consumentenbond heeft het onderzocht en de hypotheekrentes zijn niet of nauwelijks verlaagd en worden in sommige situaties zelfs verhoogd.

Door de krediet crisis zijn de marktrentes voor de korte en de lange termijn na juli van 2008 flink aan het dalen. In de regel mag u verwachten dat de hypotheekrentes en lening rentes ook gaan dalen. Echter door de crisis verlagen de banken hun hypotheekrente niet meer zoveel. Ze zijn blijkbaar niet zo geïnteresseerd in nieuwe klanten. De concurrentie is dus een stuk minder geworden op de hypotheek markt. En het nadeel voor de klanten is dat ze sterk benadeeld worden.

De minister van Financiën (minister bos) ziet erop toe dat de kredietverstrekking en hypotheekverstrekking en de hypotheek tarieven een normaal niveau hebben (marktconform). De minister van Financiën kan zelfs regelgeving uitbrengen om de markt weer gezond te krijgen.

Het is natuurlijk ook verbazingwekkend dat de verschillende banken wel de miljardensteun van de overheid ontvangen maar hier alleen zichzelf tegoed doen. De overheid, dat zijn wij! Wij betalen dus de miljardensteun voor hen en toch blijven de banken ons benadelen. Dat is wel verwonderlijk.

Aan het begin van dit jaar gaven de banken aan dat de hypotheekrentes zo hoog waren omdat er een gebrek aan geld op de kapitaalmarkt was en de spaar rentes zo hoog waren. De spaar rentes zijn echter sterk gedaald en het geld stroomt weer volop op de kapitaalmarkten. De kapitaalmarkten werken weer goed. Er is dus veel veranderd behalve de hypotheek rentes. Consumenten begrijpen niet dat banken aan de ene kant de spaar tarieven verminderen en aan de andere kant de hypotheekrentes hoog houden.

Door de consumentenbond wordt er al jaren strijd gevoerd om de marge bij een variabele hypotheekrente die bovenop het Euribor rentetarief komt vast te stellen. De rente van de ene bank varieert nu erg scherp ten opzichte van de andere bank. De ene is beduidend goedkoper als de andere bank en bij een hypotheek van 250.000 euro kan dit in uw maandlasten tot 250 euro per maand verschillen.

De lange termijn kapitaalmarktrente bepaalt hoe hoog de rentes van de hypotheken zijn met een looptijd van vijf of tien jaar (bijvoorbeeld). Ook hier is er een trend dat de gemiddelde hypotheek hogere marges rekent als eerst. Tot midden 2008 was de hypotheekrente voor een periode van tien jaar ongeveer 1,4 procent hoger als de marktrente. In januari van dit jaar was dit 2,1 procent en in augustus 2009 was dit zelfs 2,3 procent. En dat scheelt bij een hypotheek van 250.000 toch zo’n 250 euro aan hypotheekrente.

De consumentenbond heeft zich al bezwaard bij de banken dat ze het rentevoordeel wat zij genieten niet een op een doorgeven aan haar klanten. De consumentenbond heeft immers de rentes verlaagd om de economie een slinger te geven en niet om de verschillende banken rijker te maken.
Er zijn blijkbaar toch wettelijke maatregels nodig om de banken tot actie over te laten gaan.

Er zijn heel veel eigenaren die de beslissing nemen om hun woning te gaan verbouwen. Vaak komt er dan een nieuwe badkamer of een andere keuken en soms een uitbouw aan de achterkant of een serre. En het mooie is dat als u hier een hypotheek voor afsluit deze hypotheekrente fiscaal aftrekbaar is en dus verrekend wordt met uw fiscale inkomen. Het moet wel gaan om onderhoud of een verbetering van uw huis.

Het is bijzonder belangrijk dat u alle facturen van uw reparaties, onderhoud, aankopen en verbeteringen bewaard. Als de fiscus er namelijk om vraagt dan zult u uw financiële stukken goed gedocumenteerd moeten kunnen overleggen. En u wilt natuurlijk niet met de broek op de enkels betrapt worden!

Als het om een verhoging van uw hypotheek gaat dan zijn de nieuwe regels dat u over dit nieuwe deel maximaal 30 jaar de hypotheekrente kunt aftrekken. Voor een woonboot of voor een woonwagen gelde dezelfde regels.

U heeft geen overwaarde en u wilt toch gaan verbouwen?

U hoeft geen overwaarde te hebben uw huis te kunnen verbouwen. U kunt uw woning namelijk vooraf laten taxeren en dan op basis van een opgave van uw kosten de geschatte waarde na de verbouwing door uw makelaar op het taxatierapport laten vermelden. Hiermee nemen alle geldverstrekkers genoegdoening. Het is vaak wel zo dat u een bouwdepot krijgt bij uw bank als het om een grote geldsom gaat en u kunt dan pas geld opnemen nadat u een factuur heeft overgedragen. U dient dus alle grote bedragen achteraf te voldoen.

Zeker als u veel achtergesteld onderhoud heeft aan uw huis dan zal uw woning sterk in waarde kunnen stijgen. Een aanpassing van de keuken of badkamer wordt toch vaak gezien als een cosmetische ingreep en zal de waarde van uw woning niet sterk doen stijgen. Het is immers moeilijk in te schatten wat de markt een mooie keuken vind.

Wij hebben voor u een kort voorbeeld.

Piet en Isabelle hebben in 2002 een eigen huis gekocht van een goede kennis van hen. De woning hebben ze aangekocht met een lening (hypotheek) van de bank voor een geldbedrag van 200.000 euro. Ze kunnen hun hypotheekrente over deze 200.000 euro aftrekken tot 2032.

In het jaar 2008 besluiten Piet en Isabelle om hun keuken eens flink te gaan aanpassen. Ze trekken stad en land af op zoek naar een nieuwe keuken. De ideale keuken is gevonden en nu dienen ze het financiële deel af te ronden, zodat de keuken ook geplaatst kan worden door de keukenfabrikant.

Ze kiezen voor een nieuwe hypotheek van 25.000 euro. Ze verhogen hun huidige hypotheek en deze komt nu uit op 225.000 euro. De rente over deze aanvullende 25.000 euro is aftrekbaar tot 2038.

Na een paar mooie jaren (en veel te hebben genoten van de nieuwe keuken) kiezen ze ervoor om in 2010 hun huis te verkopen voor een geldsom van 275.000 euro. Ze betalen de makelaar zijn courtage van 5.000 euro inclusief de belasting toegevoegde waarde. Hun overwaarde is nu 275.000 euro minus 200.000 euro minus 25.000 euro en minus 5.000 euro en dat is dus 45.000 euro. Een leuke geldsom!

Ook de aanleg van een mooie tuin kost soms handenvol geld. Zeker als u voor duurzame en exclusieve materialen kiest die uw tuin dat extraatje meer geven in vergelijking met andere klassieke tuinen. Het komt dan ook steeds vaker voor dat mensen ook voor de tuinaanleg een hypotheek overwegen. Vaak een tweede hypotheek naast de hypotheek en de bijhorende maandelijkse aflossingen van de woning. Een tweede hypotheek aangaan is natuurlijk niet voor iedereen haalbaar en het inkomen speelt hierbij een cruciale rol. Laat uw inkomen het toe en geeft de financiële instelling die zich hierop baseert een fiat dan kan een secundaire hypotheek toch zorgen voor de tuin van uw dromen.

Een hypotheek voor de tuin en een verbouwingshypotheek hand in hand

Meestal sluiten mensen bij het bouwen van een nieuwe woning of het aankopen van een bestaand huis een initiële hypotheek af die een deel of het volledige bedrag van het huis omvatten. Naast deze klassieke hypotheek komt het ook dikwijls voor dat men daarenboven ook nog eens een hypotheek aangaat voor de uit te voeren verbouwingen. Onder deze verbouwingen valt, vooral bij nieuwbouw woningen, al vaak de aanleg van de tuin. Bij een bestaand huis echter is de koper meestal genoodzaakt om dit letterlijk te laten opnemen in de hypotheek of om een aparte tuin hypotheek aan te schaffen.

Enkele aandachtspunten bij het aangaan van een hypotheek voor de tuin

Het aanleggen van een tuin is niet altijd een 1-2-3 klus die met enkele eurootjes van de baan wordt geveegd. Voor vele mensen is het aangaan van een tweede hypotheek voor de creatie van hun gewenste tuin dan ook eerder een noodzaak in plaats van een optie. In dit geval spreken we van een hypotheek voor de tuin. Deze vorm van hypotheek kan zowel een persoonlijke lening als een doorlopend krediet zijn, waarbij de betaalde rente, zoals ook bij een hypotheek voor het huis, fiscaal aftrekbaar is. Houdt er wel rekening mee dat u perfect moet kunnen aantonen dat het gespendeerde en ontleende bedrag wel degelijk voor het aanleggen van uw tuin is gebruikt. Facturen en dergelijke bewaren is dus van uitermate groot belang om ten volle van uw belastingsvoordeel te kunnen genieten. De grote nadelen van een hypotheek voor de tuin zijn natuurlijk de extra kosten van een tweede lening. U betaalt niet enkel een extra bedrag aan maandelijkse aflossingen met in de meeste gevallen een hoge rentevoet maar u zult ook nog eens geconfronteerd worden met mogelijk hoog oplopende notariskosten en met kosten voor het schatten van uw huis. Allemaal zaken die best grondig in overweging worden genomen.

Grondig te werk gaan is de boodschap

Net zoals bij andere hypotheken is het ook bij tuin hypotheken aan te raden om allereerst grondig onderzoekswerk te verrichten om tot het interessantste hypotheekvoorstel te komen. Schuim dus het Internet af en ga langs uw lokale kredietverstrekkers om zo tot de op financieel maat gemaakte hypotheek te komen. Aarzel ook niet om met de rentevoeten van concurrenten naar andere kredietverstrekkers te stappen en ze hiermee te confronteren. Wie niet waagt, niet wint. En een aantal tienden van een procent kunnen bij de eindafrekening al gauw tot een besparing van heel wat euro’s leiden.

Een huis of appartement kopen kost geld en er zijn diverse kosten. Als u een huis wilt kopen betekend dit ook vaak dat u geld gaat lenen. U zult dan een hypothecaire lening moeten afsluiten. Ook wel hypotheek genoemd.

Het huis als onderpand.

Er zijn ook gewone leningen en er zijn hypotheken. Wat is het verschil? Bij een hypotheek geld uw huis of appartement als onderpand en extra zekerheid voor de geldverstrekker dat hij zijn geld zal terug krijgen. Vaak dient u deze hypotheek binnen dertig jaren af te lossen. En gedurende de looptijd betaalt u een rentevergoeding over het geleende geld.

Aangezien het om veel geld gaat als u een huis of appartement wilt kopen is het voor de hypotheekverstrekker van groot belang dat hij weet dat u het ook zult terug betalen. Als u de rente en de aflossingen (als u die betaald) niet meer kunt voldoen aan de bank dan kunnen hun uw huis opeisen om zo hun geld terug te krijgen. Vaak wordt de woning per executieveilig verkocht om zo het geld terug te krijgen wat ze u hebben geleend.

Het is belangrijk om vooraf een goed advies in te winnen

Hypotheken zijn vaak moeilijke kost voor veel mensen vol met woorden die u niet dagelijks gebruikt of vaktaal die u niet begrijpt. Het is belangrijk dat u zich zo laat adviseren dat u volledig begrijpt wat u leest en wat u eventueel gaat onderteken. Wees hier heel strikt in !  Weet wat u tekent. Het klinkt misschien banaal maar het is belangrijk en dat snapt u vast wel. Teken gewoon nooit iets wat u niet begrijpt.

Wat voor hypotheek moet u kiezen?
Dat is erg moeilijk om zo te zeggen. Het is belangrijk dat de adviseur veel tijd stopt in een goed inventarisatie en een uitgebreide uitleg geeft.

Een onderdeel van de hypotheek is de aflossing in de toekomst. Wat zijn hiervan de voordelen? Dat u pas in de toekomst de aflossing doet?

Door met een polis of sparen of beleggingsrekening geld bij elkaar te vergaren om in de toekomst uw hypotheek af te lossen heeft voordelen en nadelen.

De voordelen

Door pas in de toekomst de lening af te lossen in een keer levert u een belastingvoordeel op. U kunt totdat u de lening gaat aflossen de hypotheek rente aftrekken van uw fiscale inkomen en zo hoeft u minder belasting te betalen. U bouwt gedurende die tijd vermogen op in uw spaarpotje wat hierdoor ook goed kan renderen. U krijgt nu een effect van rente op rente. Bij beleggingen kan dit fluctueren zoals u weet.

Bij beleggingen kunt u ondanks al uw bedragen die u hebt gestort uw aflossing niet kunnen doen in de toekomst.

De risico’s

Lees altijd goed de voorwaarden en de financiele bijsluiter van de hypotheekvorm en hypotheek voordat u deze afsluit en kies de hypotheekvorm die bij u past en niet de vorm die uw adviseur het meeste oplevert.

Welke hypotheekvormen zijn er :

Spaar hypotheek

Belegging hypotheek

Traditionele leven hypotheek

Hybride- /spaar belegging hypotheek