Als u het hypotheek contract over sluit moet u naast de boeterente die u dient te betalen ook te rekenen op andere kosten. Zo zult u opnieuw naar de notaris moeten om de hypotheek-akte in te schrijven. Vaak is er een taxatie nodig voor de waarde van de woning. En u betaalt afsluit kosten bij uw nieuwe hypotheek contract!

Voorbeeld :

Laat u goed en uitvoerig voorlichten voordat u tot actie overgaat!

Als er wordt gekeken naar het resterende aantal jaren boeterente dan is uw boeterente 6 minus 4 procent en dus 2 procent maal de acht resterende jaren.

Ook wordt uw huis opnieuw getaxeerd of de waarde wordt bepaald en zult u uw inkomsten moeten aantonen.

De huidige tien jaar rentevaste periode is 5 procent en de huidige acht jaar rentevaste periode is 4 procent.

U betaald een rente boete (of vergoedings rente) als de huidige rente lager is als de rente toen u deze afsloot. Dus als de huidige rente 4 procent is en u hebt uw hypotheek contract afgesloten voor vijf procent dan dient u een boete te betalen. Het is verschillend per geldverstrekker en mogelijk ook de voorwaarden die u hebt of er gekeken wordt naar de rente van het resterende aantal jaren of de rente van de periode zoals deze is afgesloten.

U kunt vooraf als u een hypotheek contract afsluit uitrekenen wat uw maandlasten zullen worden als uw hypotheek contract gaat stijgen. U kunt zo een bandbreedte berekenen waarbinnen uw maandlasten zullen zijn als de rente stijgt of daalt.

Uw rentevaste periode is nog niet afgelopen en u wilt weten of het interessant is om uw hypotheek contract over te sluiten? Dat hangt van een groot aantal factoren af en het is zeer verstandig om het van te voren uit te rekenen of het zich loont voor u.

Als u meer zekerheid wilt over uw maandlasten de komende jaren dan kunt u het beste uw hypotheek contract rente voor een langere periode vastzetten. En het kan dan soms zo zijn dat het interessant is om van bank of geldverstrekker te wisselen.

U kunt het beste een pro-forma boeterente opvragen bij uw huidige geldverstrekker om zo exact te weten wat u als boete dient te voldoen als u de hypotheek contract wilt over sluiten naar een andere geldverstrekker.

De afgesloten tien jaar rentevaste periode was 6 procent.

Als er wordt gekeken naar dezelfde rentevaste periode dan is de boeterente 6 procent minus 5 procent en dus 1 procent maal de acht resterend jaren.

Waarom uw hypotheek wijzigen?

U heeft een prachtige koopwoning en u bent niet van plan om te gaan verhuizen. En dan toch een andere hypotheek nemen? Waarom zou u dat toch doen? Een van de reden is om lagere maandlasten te krijgen. Uw hypotheek over sluiten betekend echter ook extra kosten. Het is dus van groot belang om u goed te laten informeren voordat u tot actie overgaat. En natuurlijk moet u uiteindelijk ook echt goedkoper uit zijn!

Maak gewoon een afspraak voor een hypotheekgesprek en u weet het!

Welke kosten heeft u als u uw hypotheek over sluit ?

Met uw nieuwe hypotheek lost u uw oude hypotheek af. Er zijn echter een aantal kosten verbonden aan het over sluiten van uw hypotheek. Denk aan de afsluitkosten, de taxatiekosten, de notariskosten en de eventuele boeterente. Dit noemt men ook wel eens de vergoedingsrente die men moet betalen als u de hypotheek vervroegd aflost. Dit geld alleen als uw hypotheekrente lager is dan de huidige hypotheekrente. En dit is dan afhankelijk van de voorwaarden van de hypotheekverstrekker. De rente inkomsten die worden gemist door uw huidige hypotheekverstrekker moeten immers ook vergoed worden.

Krijgt u lagere maandlasten?

De rentestanden gaan de hele tijd omhoog en omlaag. Het is altijd in beweging. De rente kan nu lager zijn als op het moment dat u de rentevast periode vastlegde. Dat is een reden om de hypotheek over te sluiten. De rente bepaalt immers voor een groot deel uw maandlasten. De boeterente en de extra kosten kunt u eenmalig van uw fiscale inkomen aftrekken. Als u deze kosten meefinanciert in uw hypotheek dan kunt u de rente die u hierover betaald niet aftrekken van uw fiscale inkomen. Daar zal de belastingdienst een stokje voor zetten. Dit wordt gezien als een consumptief deel van uw hypotheek lening.

Wat is het juiste moment om de hypotheek te veranderen?

De hypotheek oversluiten kan heel interessant zijn als je dit op het juiste moment doet. Een stukje timing is dus van belang. Als u een variabele rente heeft of de hypotheekrentevaste periode bijna voorbij is dan heeft u in de meeste gevallen geen kosten met betrekking tot de boeterente.

Denk er ook goed over na hoe lang u nu uw hypotheekrente vaste periode vast zet.

Uw Gezinssituatie

Uw situatie kan totaal gewijzigd zijn. U heeft kinderen gekregen of uw kinderen zijn uitgevlogen. U heeft een andere baan. Uw woning is in waarde gestegen. U wilt gaan verbouw of uw overwaarde gaan beleggen. Er is van alles mogelijk.

Kijk dus goed naar uw persoonlijke situatie als u van hypotheek gaat wisselen.

En misschien wilt u wel gaan verbouwen of een lening inlossen in de hypotheek.

Laat u uitvoerig adviseren en maak gewoon een afspraak met een adviseur.

In eerste instantie lijkt aflossen voordat de looptijd voorbij is niet voordelig. Er is echter een situatie te bedenken waarin het wel degelijk voordelig is om uw hypotheek voortijdig af te lossen en een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Stel dat de hypotheekrente nu enorm laag is en dat de hypotheekrente de komende tijd behoorlijk zal gaan stijgen. Dan kunt u nu bij een flink lagere rente bij uw nieuwe hypotheek een rentevaste periode beginnen. Als u dit niet doet en u dus wacht tot wanneer uw rentevaste periode voorbij is, zal de hypotheekrente waarschijnlijk een flink stuk hoger zijn.
Het bedrag dat u bespaart door deze nieuwe lagere rentevaste periode moet dus wel hoger zijn dan de renteboete die u moet betalen bij het vervroegd aflossen van uw oorspronkelijke hypotheek.

Een belangrijke voorwaarde die moet gelden om geld te besparen middels een hypotheekoversluiting is dat de hypotheekrente zal gaan stijgen in de looptijd die nog over is voor uw huidige rentevaste periode. Dit zal dus waarschijnlijk het vaakst zijn wanneer de hypotheekrente op dit moment behoorlijk laag is.

Het oversluiten van een hypotheek is dus met name een goed idee wanneer u:

Denkt dat de rente zal gaan stijgen in de looptijd die nog over is in u huidige rentevaste periode.
Uw nieuwe rentevaste periode voor redelijk lang kan afsluiten.
Hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker.

Het oversluiten van een hypotheek naar een andere hypotheekverstrekker zal vaak extra geld kosten, zoals kosten voor de notaris en bijvoorbeeld een afsluitprovisie over de nieuwe hypotheek. Ook hiermee moet u rekening houden als u uw voordeel wilt berekenen

De reden dat het handig is om naar een nieuwe hypotheekverstrekker over stappen is omdat deze vaak een instaprente hanteren. Dat wil zeggen dat u een lagere rente krijgt dan die u normaal krijgt.
Het voordeel dat u behaalt met deze instaprente verdwijnt als de volgende rentevaste periode zich aandient. Door te wisselen van hypotheekverstrekker, is er meerdere malen een behoorlijk voordeel te behalen.