Er zijn geldschieters (denk aan sommige warenhuizen of aan gemeentelijke energiebedrijven) die geld krediet verlenen, die niet bij het BKR zijn aangesloten. Op deze manier kunt u geld lenen zonder BKR toetsing. Indien zij een krediet verlenen, kan de BKR registratie achterwege blijven, en dergelijke geldgevers zijn ook niet verplicht om informatie over het verstrekte krediet door te geven aan het BKR. Dit lijkt op het eerste gezicht aantrekkelijk voor de krediet nemer, maar het is de vraag of dat werkelijk zo is. Het is namelijk ook een functie van het BKR om consumenten tegen zichzelf in bescherming te nemen door te voorkomen dat ze te grote betalingsverplichtingen aangaan. Dus om een lang verhaal kort te maken: geld lenen zonder een BKR registratie is heel mogelijk. De beste kans om het voor elkaar te krijgen is om bovenaan deze pagina te klikken en het formulier in te vullen.

Te laat betaald. Wat gebeurt er nu?

Ongeveer 95 procent van iedereen die bij het bureau krediet registratie bekend is heeft geen enkele problemen om hun lening op tijd te voldoen. Een geldverstrekker is een deelnemer van het bureau krediet registratie. De geldverstrekkers en dus deelnemers geven aan dat 95 procent van alle lening houders haar betalingen op tijd doen en geen problemen hebben om hun lening terug te betalen. Echter de overige 5 procent hebben wel problemen met het terugbetalen of zijn te laat met hun betalingen. Er zijn dan betaling achterstanden of andere problemen ontstaan gedurende de looptijd van de lening. Deze onregelmatigheden en problemen worden bij het bureau krediet registratie geregistreerd. Dit kan met een code van A die voor achterstand staat of een h van herstelt. En er zijn ook andere bijzondere codes. Deze codes geven op een neutrale wijze weer hoe de betalingen zijn verlopen. Dit om een beeld te schetsen van het betaalgedrag van de persoon.

De achterstand en herstel codes

De deelnemers (kredietverleners) moeten verplicht een betaling achterstand van een van hun klanten melden bij het bureau krediet registratie te tiel . Dit gebeurt niet direct en niet zonder reden. Zij zijn verplicht u vooraf te waarschuwen dat er een achterstand is en dat dit wordt aangemeld bij het bureau krediet registratie te tiel. Wanneer er een melding komt hangt af van de betalingsachterstand en het soort overeenkomst. Het moment van aanmelden bij het bureau krediet registratie te tiel varieert van twee tot vier maanden van bank tot bank. Bij een aflopend krediet gebeurt dit al vaak na twee maanden. Officieel krijgt u dan een achterstandsmelding die zichtbaar is met een a codering op het betreffende krediet of doorlopende lening. Dit geldt ook voor gsm contracten.

Als u een achterstand heeft ingelopen dan wordt dit ook aangetoond door een H van herstel bij de overeenkomst of geldlening te plaatsen. En als u de lening in zijn geheel heeft afgelost dan wordt dit ook gemeld door de einddatum van de lening en de overeenkomst op te nemen. Vijf jaar nadat de melding is gedaan zal deze ook helemaal uit het bestand verdwijnen. Dus ook de A en de H.

De bijzondere codes

Naast een A en een H code zijn er ook nog bijzondere codes bij het bureau krediet registratie te Tiel die aangeven dat er wat aan de hand is.

Zo is er een code 1: er is een aflossing en een schuldregeling getroffen na het ontstaan van de achterstand.

Code 2: De gehele vordering (lening) is opgeëist.

Code 3: er is een bedrag van 250 euro of meer afgeboekt op de lening. Alleen als ook de hele lening wordt gekwijt dan moet er ook een einddatum bij de lening komen.

Code 4: De lener van het geld is spoorloos en niet meer te bereiken.

Bij de bijzondere codes gelden geen speciale wachttijden of aankondigingen. Deelnemers zijn niet verplicht om vooraf een bijzondere code aan te kondigen om hem aan te melden bij het bureau krediet registratie te tiel.

Hoe gebruik je een credit card?

Voor iemand die een credit card heeft is het gebruik meestal niet zo moeilijk. Nadat een keuze is gemaakt om een product te kopen zal de winkelier of andere ondernemer de kaart door de kaart lezer halen. De kaart lezer leest de strip die op de credit card zit. Deze lezer is gekoppeld aan de kassa van de winkelier. Er wordt verbinding gemaakt met een computersysteem van de credit card maatschappij. Als alles akkoord is wordt er gevraagd of de koper akkoord gaat. Deze drukt op ja en de transactie is een feit. De aankoop is gedaan. Nu nog een bon ondertekenen en klaar is klara. Simpel en snel!

De verkoper ontvangt het geldbedrag van de credit card maatschappij en betaald een percentage van de aankoop aan de credit card maatschappij. Dit wordt direct verrekend.

Aan het einde van de maand ontvangt de koper een overzicht van zijn credit card en ziet hier ook de aankoop staan van het nieuwe product. De klant kan hierna het geldbedrag op zijn credit card storten en staat dan weer op nul.

De voordelen en de nadelen van een credit card

Een verkoper heeft het voordeel dat hij meer manieren van betalen kan aanbieden aan een klant en deze dus op krediet zijn producten of diensten kan leveren. De ondernemer krijgt namelijk het geld bijna direct gestort van de credit card maatschappij. Er is echter ook een nadeel voor de verkoper en dat is de vergoeding die de credit card maatschappij eist. Dit is meestal een (hoog) percentage van de som. Vooral bij kleine bedragen is dit in verhouding een aardig hoog percentage.

Wat zijn de voordelen voor de koper?

De voordelen voor de koper bij het gebruik van een credit card is dat hij geen contant geld nodig heeft. De credit card staat garant voor de betaling aan de winkelier of verkoper. Een ander voordeel is dat hij het geldbedrag vervolgens in termijnen kan terugbetalen aan de credit card maatschappij. Het nadeel is toch wel het hoge rente percentage dat er wordt gerekend door de credit card maatschappij. Zeker zolang het geldbedrag openstaat. Deze termijn kunt u dus het beste zo kort mogelijk houden. De rente is stukken hoger als bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Echter een credit card is erg flexibel.

Wat zijn de nummers op een credit card?

De credit card maatschappijen geven iedere pas een uniek nummer dat is opgebouwd uit een vaststaande standaard. De ANSI Standard X4.12-1983. Het nummer bestaat uit vier combinaties van vier cijfers. Deze geven direct aan van welke maatschappij de card is.

Bekende credit cards zijn : Diner express, master card, euro expresse, diner card.

Een doorlopend krediet is een lening waarbij u een lening krijgt met een maximaal leenbedrag. En u kunt dus op deze manier een financiële ruimte creëren om tot een maximaal bedrag geld op te kunnen nemen.

Het rentepercentage voor een doorlopend krediet staat niet vast en kan dus van maand tot maand verschillend. Ook de looptijd is flexibel.

De rente die u betaald bij een doorlopend krediet is variabel en u betaald alleen over het saldo wat u hebt opgenomen. De maandlast is dus afhankelijk van de rente die u betaald en het saldo wat u hebt opgenomen.

Wij lichten het even toe in een voorbeeld.

De heer Jansen sluit bij zijn eigen bank een doorlopende lening af met een maximum opname mogelijkheid van 10.000 euro. Er is afgesproken dat hij 2 procent per maand betaald over de leensom. Hij betaalt dus 200 euro per maand aan de bank. Een deel hiervan is rente en het restant wordt gebruikt voor de aflossing van het openstaande saldo. Als de rente onveranderd zou blijven dan zou meneer Jansen in 64 maanden de gehele lening aflossen.

Echter, als er een stijging is van de rente gedurende de looptijd dan wordt er meer rente betaald en blijft er minder over voor de aflossing van uw lening. En als de rente daalt dan werkt dit in uw voordeel en is er meer geld over voor de aflossing van uw doorlopende krediet.

Het aflossen van een doorlopend krediet

In de meeste gevallen zal de geldverstrekker verlangen van u dat u een percentage van de maximale kredietsom als maandelijkse bijdrage voldoet. En dit bedrag kan dan voor een deel als rente worden gebruikt en een deel als aflossing. De gangbare percentages hiervoor zijn 1 procent, 1,5 procent en 2 procent.

Als u dus een doorlopende lening heeft afgesloten met een maximale limiet van 15.000 euro dan betaald u bij een 2% lening (zoals dit zo mooi heet) 300 euro aan maandelijkse bijdrage voor de aflossing en rente.

Een groot voordeel van de doorlopende lening is de mogelijkheid om boete vrij aflossingen te doen.

Gedurende de gehele looptijd van het doorlopende krediet mag u onbeperkt aflossingen doen op het openstaande saldo. En u betaalt hier ook geen boete over. U bepaalt dus zelf door de aflossingen die u doet hoeveel u hebt openstaan. Ook kunt u na een aflossing weer onbeperkt opnemen tot de kredietlimiet.

Flexibiliteit ten top dus voor u.

Wat is er belangrijk bij een doorlopend krediet?

Het is belangrijk om goed op te letten of u ook bijproducten moet afnemen. In de regel mag dit niet. Dit is immers koppelverkoop. Laat u hierin goed voorlichten door een betrouwbare adviseur. En als het helemaal onduidelijk wordt voor u of het allemaal wel klopt kunt u de consumentenbond raadplegen of de AFM.

Bij huurkoop, wat een kredietvorm is, is het geleende geldbedrag verbonden aan een object zoals een auto, motor of fiets. En de koper van een huurkoop object wordt pas eigenaar van het object als hij de allerlaatste termijn heeft betaald van het betaalplan. De verstrekker van het geld heeft hier dus veel zekerheid. Hij blijft immers eigenaar van het product of object totdat de koper de laatste termijn heeft voldaan. Hierdoor zijn er heel scherpe tarieven mogelijk dan bij andere kredietvormen. Bij huurkoop worden vooraf alle voorwaarden vastgelegd zoals de looptijd, de rente en de aflossingen.

De eigenschappen die bij huurkoop horen:

Bij een huurkoop overeenkomst is de lening gekoppeld aan een product of object

De koper wordt pas eigenaar van het product of object als deze de allerlaatste termijn heeft voldaan van alle betalingen.

Vooraf is de looptijd bekend

Het is mogelijk om boetevrij extra aflossingen te doen

Er geld een vast bedrag iedere maand voor rente en aflossingen

Vaak hebt u een scherpe rente in vergelijking met andere kredietvormen door de hogere zekerheid van het onderpand.

In sommige gevallen dient u ook een overlijdensrisico af te sluiten.

Is er een vaste rente bij huurkoop?

Er geld inderdaad een vaste rente die geld gedurende de gehele looptijd van de huurkoop.

Deze rente wordt bepaald door de marktrente (de rente die de geldverstrekker moet betalen op de kapitaalmarkt). U begrijpt dat hoe hoger deze rente is, hoe hoger de rente is voor de huurkoop lening. 

Ook zijn er nog een aantal andere factoren die meespelen:

De hoogte van de geldlening:
Hoe hoger de lening, hoe lager de rente vaak is op het doorlopende krediet.

Het onderpand:
Als er een onderpand is op bijvoorbeeld een auto dan is er een lager tarief mogelijk dan op een lening zonder onderpan.

Het persoonlijke risicoprofiel:
Er wordt vaak een profiel vastgesteld door de kredietverstrekker van de persoon die de lening aangaat. Factoren als leeftijd, inkomen, kredietverleden en uitstaande kredieten tellen vaak mee. Hoe beter dit is, hoe lager het leningtarief wordt.

U ziet het, het is een erg interessante leningvorm.

Nadeel is natuurlijk dat u pas officieel eigenaar wordt van het product of het object op het moment dat u de laatste termijn heeft voldaan.

U betaalt echter een lagere rente bij deze leenvorm.

Zoals bij veel financiële producten geld ook hier: laat u goed voorlichten voordat u tot een beslissing bent gekomen wat voor u een goede manier van lenen is. En dat hoeft niet altijd de op het eerste gezicht goedkoopste lening te zijn.

En let ook op dat u bij de een wel en bij de ander geen aanvullende verzekeringen kunt afsluiten.

Waarom je beter niet zou kunnen lenen

Bombardementen van advertenties en televisiereclames en radiocommercials bestoken ons met uitingen over lenen en een financiering nemen. Is lenen iets leuks geworden? Een feestje? Of iets wat toch iedereen moet hebben? We worden helemaal gehersenspoeld. Het is toch niet onmisbaar? En het is zeker geen feestje. U moet immers wel rente betalen en de lening aflossen. Een financiële beslissing die u jaren zal achtervolgen. Wees dus voorzichtig met het lenen van geld.

En is het de normaalste zaak van de wereld?

Moet iedereen zijn badkamer verbouwen of een zijn huis laten verbouwen? Of een nieuwe motor of auto kopen? Wij zijn een land dat van sparen groot is geworden. Vroeger werd ons geleerd dat je eerst moest sparen voordat je iets kocht. Nu is het zo dat er eerst een lening wordt afgesloten en dan wat wordt gekocht. Eenvoudig en makkelijk online een lening afsluiten.

Makkelijk geld lenen

Het lenen van geld gaat nu zo gemakkelijk en het is de normaalste zaak van de wereld geworden. Iedereen heeft immers wel een lening of schulden. Er worden zelfs tv programma’s over gemaakt en er zijn honderden schuldhulpverlening bureaus  die weer geld verdienen om de puinhopen op te ruimen.

Waarom dan toch niet lenen?

Waarom zou u niet gaan lenen en eerst sparen om uw uitgave te doen?

Wij sommen een aantal redenen op voor u:

- U zult altijd duurder uit zijn als u leent. U betaalt immers extra rente over het geldbedrag dat u heeft geleend. En ook met een fikse korting op het product zal het een stuk duurder worden door de extra rentekosten.

- U betaalt al snel 7 tot 15 % aan rente.

- U krijgt een veel meer voldaan gevoel als u eerst zelf het geldbedrag bij elkaar hebt gespaard. U kunt er naartoe leven om het product te kopen. En u zult iedere keer dit voldane gevoel krijgen als u bijvoorbeeld in uw nieuwe auto stapt of op uw nieuwe motor een rondje gaat toeren.

- Cash is King

- Lenen brengt verplichtingen met zich mee. U moet maandelijks een geldbedrag aflossen en rente betalen. Doet u dit niet, dan kan het zo zijn dat u een registratie krijgt bij het bureau krediet registraties te tiel.

- Als u een lening heeft kunt u minder hypotheek krijgen. Dus de maximale hypotheek wordt een stuk lager. En als u een woning wilt kopen kan dit zeer vervelend zijn. Dat u zich dat kunt veroorloven.

- Dat u uw lening moet aflossen en op tijd de rente moet betalen betekend extra geestelijk belasting.

- De lening is leeftijdsgebonden. Reken erop dat u de lening met uw 72e of zelfs eerder in zijn geheel moet aflossen. Dus als u iets ouder bent is het minder verstandig om een lening te nemen.

Bezint eer ge begint!!

Als je een doorlopend krediet afsluit, wordt er met de krediet verstrekker een maximaal leenbedrag (het kredietlimiet) afgesproken op basis van je inkomen en eventuele andere lopende leningen. Je bepaalt zelf hoeveel je hiervan op wil nemen en hoeveel en wanneer je dit bedrag weer af wil lossen. Bij een doorlopend krediet staat de looptijd ook niet vast, doordat je steeds weer op kunt nemen wat je hebt afgelost. Dit hoort bij een consumptieve lening. Deze lening bestaat in een aflossingsvrije variant en in een vorm waarbij je steeds een bepaald percentage aflost.

Als je een doorlopend krediet afsluit, heb je een erg flexibele lening. Je kunt namelijk aflossen en opnemen zo vaak je wilt, als je tenminste binnen het afgesproken kredietlimiet blijft. Je hoeft bij een doorlopend krediet niet telkens een nieuwe lening af te sluiten als je uitgaven over een langere periode gespreid zijn. Je bent hoe dan ook meestal voordeliger uit met een doorlopend krediet dan met een persoonlijke lening. Dit komt omdat de looptijd van een doorlopend krediet onbepaald is.

Echter heeft een doorlopend krediet ook diverse nadelen. Allereerst weet je als je een doorlopend krediet afsluit niet direct waar je aan toe bent op het gebied van kosten, leningen en uitgaven. Het rentepercentage bij een doorlopend krediet staat ook niet vast, maar is afhankelijk van de geld- en kapitaalmarkt. Dit betekent dus dat het variabel is. Dit kan in een tijd als de krediet crisis erg ongunstig uitpakken voor de klant. En het meeste nadelige van alles, je loopt steeds opnieuw het risico te blijven lenen vanwege de lage eisen qua aflossing en het gemak waarmee je opnieuw geld kunt lenen. Het is dus belangrijk dat als je een doorlopend krediet af wilt sluiten, dat je discipline hebt als het gaat om het aflossen van een lening.