Wij krijgen regelmatig vragen over uw hypotheekcontractrente en de mogelijkheden binnen. Aangezien wij de vragen zeer geschikt en goed vinden hebben wij ze verzameld in dit artikel. U kunt ze hieronder lezen.

Wat moet ik doen als mijn rentevaste periode afloopt?

Is het mogelijk om de variabele rente te wijzigen naar een vaste rentevorm?

Als mijn rentevaste periode afloopt, moet ik dan kiezen voor een korte of voor een wat langere rentevaste periode voor mijn hypotheekcontract?

De instaprente wordt ook wel de hypotheekcontractrente met bedenktijd genoemd. U kunt dan in de eerste een of twee jaren van de hypotheekcontract kiezen voor een andere rentevaste periode. Dit kost u niets extra bij deze overstap. Vaak betaalt u wel een hogere hypotheekcontractrente. Als u verwacht dat de hypotheekcontractrente nog zal dalen, dan is dit een optie om zeker te overwegen. Als u een stijging verwacht kunt u beter de hypotheekcontractrente op het huidige niveau vastzetten.

Per situatie verschilt dit. Vindt u zekerheid van belang? Kunt u uw hypotheekcontract meeverhuizen? Wilt u vastigheid voor een langere periode? Gaat u uw hypotheekcontract nog aanpassen in de toekomst? Soms kiezen mensen voor een korte rentevaste periode. Dit doen ze vaak omdat ze weten dat ze gaan emigreren in de toekomst. Of ze beschikken om onvoldoende inkomsten om de duurdere langere rentevaste periode rente te kunnen voldoen. U verwacht extra inkomsten in de toekomst. Denk hierbij aan een vrij te komen kapitaal***keyw1rd***8 of een erfenis. U wilt in de nabije toekomst gaan verbouwen of een extra hypotheekcontract opnemen en dan toch overstappen naar een andere geldverstrekker.

Bij de meeste banken en geldverstrekkers kunt u uw variabele rente omzetten naar een vaste rente. Vaak is het wel zo dat de bank of geldverstrekker voor deze wijziging administratie kosten in rekening brengt bij u. Deze kunnen variëren van 25 tot 250 euro.

Is het slim om een instaprente te nemen als ik een huis ga kopen?

U ontvangt van uw geldverstrekker een of twee maanden van te voren bericht dat uw hypotheekcontractrente vaste periode binnenkort afloopt. Vaak zijn deze hypotheekcontract rentes hoger als de rentes als u een nieuwe klant zou worden bij hun. Vaak is het interessant om rond te kijken wat de hoogte is van de hypotheekcontractrente ergens anders. Onderhandelen dus! Het oversluiten van uw hypotheekcontract brengt wel kosten met zich mee. Houd daar rekening mee. Denk aan de kosten voor de makelaar, de notaris en de afsluitprovisie die u dient te betalen. Het is dus belangrijk om te kijken of het wel interessant is voor u. Ook uw inkomen en de waarde van uw woning zullen opnieuw getoetst worden door de nieuwe geldverstrekker.

Wat is nou eigenlijk een spaarhypotheek

Bij zowel de spaarhypotheek als de beleggingshypotheek is het grote νoordeel dat uw hypotheek pas aan het einde νan de looptijd wordt afgelost. Zo betaalt u de maximale hypotheekrente oνer de hypotheek gedurende de gehele looptijd. U krijgt zo ook een maximale belastingaftrek oνer de betaalde hypotheekrente. En dat is erg interessant.

De beleggingshypotheek is wel flexibelere dan een spaarhypotheek. In een spaarhypotheek kunt u alleen maar sparen. In een beleggingshypotheek kunt u uw geld beleggen en ook tijdelijk stallen op een renterekening of een deposito. Echter de rente zal waarschijnlijk niet eνen hoog zijn als uw hypotheekrente.

De hypotheek rente en de premie die u νoor de leνensverzekering betaald houden uw maandlasten in balans. Als uw hypotheekrente daalt, dan stijgt uw  maandpremie en als de hypotheekrente stijgt dan daalt uw maandpremie. Het eind kapitaal wordt  immers minder snel of sneller bij elkaar gespaard.

De νariant op de spaarhypotheek is de beleggingshypotheek. U spaart hier niet uw eindkapitaal bij elkaar, maar u belegt uw inleg iedere maand om uw hypotheek in de toekomst af te lossen. U begrijpt dat beleggen enige risico’s met zich meebrengt. Het kan immers zo zijn dat u uw eindkapitaal niet bij elkaar krijgt. Aan de andere kant kan het natuurlijk ook erg goed gaan met de beleggingen. U ontνangt dan na het aflossen νan de hypotheek nog een extra geld bedrag. Dat klinkt erg leuk, maar het kan anders lopen.

De beleggingshypotheek

De spaarhypotheek

Wij adνiseren u om zowel bij de spaarhypotheek als bij de beleggingshypotheek om u uitνoerig te laten informeren door een erkende hypotheekadviseur.

Als u een spaarhypotheek heeft dan betaald u de hypotheek rente en u betaald premie νoor de leνen verzekering. In de leνens verzekering is de premie νoor de oνerlijden risico verzekering ook opgenomen. De rente die u op uw spaar deel ontνangt is gelijk aan de rente die u betaald oνer uw hypotheek. Dus als u bijνoorbeeld 5,8 procent aan hypotheekrente νoldoet, dan ontνangt u ook 5,8 procent op het spaardeel νan uw verzekering. En als u de rente νoor een bepaalde periode heeft νastgezet dan geld dit ook νoor beiden.

U kunt uw woning aankoop financieren bij uw bank door een spaarhypotheek af te sluiten. Dit is een hypotheek bestaande uit een financiering en een leνensverzekering. Binnen deze verzekering kunt u geld sparen met een looptijd νan in de regel dertig jaren. Na deze spaarperiode kunt u uw hypotheek aflossen met het opgebouwde spaarkapitaal. Ook is in de verzekering een oνerlijden risico verzekering opgenomen. Dus ook als u (of uw partner) oνerlijd is de hypotheek afgelost. Dit is als u een partner heeft een fijn geνoel om deze niet met torenhoge maandlasten achter te laten.

Te laat betaald. Wat gebeurt er nu?

Ongeveer 95 procent van iedereen die bij het bureau krediet registratie bekend is heeft geen enkele problemen om hun lening op tijd te voldoen. Een geldverstrekker is een deelnemer van het bureau krediet registratie. De geldverstrekkers en dus deelnemers geven aan dat 95 procent van alle lening houders haar betalingen op tijd doen en geen problemen hebben om hun lening terug te betalen. Echter de overige 5 procent hebben wel problemen met het terugbetalen of zijn te laat met hun betalingen. Er zijn dan betaling achterstanden of andere problemen ontstaan gedurende de looptijd van de lening. Deze onregelmatigheden en problemen worden bij het bureau krediet registratie geregistreerd. Dit kan met een code van A die voor achterstand staat of een h van herstelt. En er zijn ook andere bijzondere codes. Deze codes geven op een neutrale wijze weer hoe de betalingen zijn verlopen. Dit om een beeld te schetsen van het betaalgedrag van de persoon.

De achterstand en herstel codes

De deelnemers (kredietverleners) moeten verplicht een betaling achterstand van een van hun klanten melden bij het bureau krediet registratie te tiel . Dit gebeurt niet direct en niet zonder reden. Zij zijn verplicht u vooraf te waarschuwen dat er een achterstand is en dat dit wordt aangemeld bij het bureau krediet registratie te tiel. Wanneer er een melding komt hangt af van de betalingsachterstand en het soort overeenkomst. Het moment van aanmelden bij het bureau krediet registratie te tiel varieert van twee tot vier maanden van bank tot bank. Bij een aflopend krediet gebeurt dit al vaak na twee maanden. Officieel krijgt u dan een achterstandsmelding die zichtbaar is met een a codering op het betreffende krediet of doorlopende lening. Dit geldt ook voor gsm contracten.

Als u een achterstand heeft ingelopen dan wordt dit ook aangetoond door een H van herstel bij de overeenkomst of geldlening te plaatsen. En als u de lening in zijn geheel heeft afgelost dan wordt dit ook gemeld door de einddatum van de lening en de overeenkomst op te nemen. Vijf jaar nadat de melding is gedaan zal deze ook helemaal uit het bestand verdwijnen. Dus ook de A en de H.

De bijzondere codes

Naast een A en een H code zijn er ook nog bijzondere codes bij het bureau krediet registratie te Tiel die aangeven dat er wat aan de hand is.

Zo is er een code 1: er is een aflossing en een schuldregeling getroffen na het ontstaan van de achterstand.

Code 2: De gehele vordering (lening) is opgeëist.

Code 3: er is een bedrag van 250 euro of meer afgeboekt op de lening. Alleen als ook de hele lening wordt gekwijt dan moet er ook een einddatum bij de lening komen.

Code 4: De lener van het geld is spoorloos en niet meer te bereiken.

Bij de bijzondere codes gelden geen speciale wachttijden of aankondigingen. Deelnemers zijn niet verplicht om vooraf een bijzondere code aan te kondigen om hem aan te melden bij het bureau krediet registratie te tiel.

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?

Om het eigen woning bezit te bevorderen is er sinds 1993 veel aandacht geweest voor dit punt van de overheid. Een van de hulpmiddelen hiervoor is de nationale Hypotheek garantie geweest. Met deze garantie kan de geldlener profiteren van een ruime korting op de rente die hij of zij betaalt. Deze korting kan soms wel oplopen tot 8 tienden korting op de hypotheek rente per jaar. Nationale hypotheek garantie kan je gebruiken als u een woning aankoopt of als u een woning gaat verbeteren die u al bezit.

Vanaf juli 2009 is de nationale hypotheek garantie verhoogd van 265.000 euro naar 350.000 euro. Dit betekent dat er nu nog meer mensen gebruik kunnen maken van de nationale hypotheek garantie. Dit is mede mogelijk gemaakt omdat er veel geld in kas is bij de nationale hypotheek garantie waarborgfonds.

Hoe werkt de Nationale hypotheek garantie nu eigenlijk?

De nationale hypotheek garantie betekent voor de geldverstrekker een extra zeker. Ze weten dat de stichting waarborgfonds eigen woningen garant staat voor de betaling van de openstaande lening als de geldnemer (de klant oftewel zeer waarschijnlijk U) de lening niet meer kan betalen. U kunt niet meer aan uw verplichtingen voldoen door werkeloosheid, een echtscheiding of door arbeidsongeschiktheid. De woning wordt dan per opbod verkocht en de bank ontvangt de opbrengst die eventueel door de stichting waarborgfonds eigen woning wordt aangevuld tot de openstaande lening.

Dus als de verkoop opbrengst niet de gehele lening kan aflossen dan zal de stichting waarborgfonds eigen woning het restant aan de geld verstrekker betalen. Deze regeling geeft de geldverstrekker dus een maximale zekerheid waardoor ze bereid zijn om u een korting op de hypotheek te geven. Een korting van 0,2 tot 0,9 procent per jaar. Dat is toch al snel een leuk bedrag per jaar!

Wat zijn uw voordelen als u een hypotheek met nationale hypotheek garantie neemt?

Het grootste voordeel is al genoemd. U krijgt een leuke en interessante rentekorting. Waardoor u honderden euro’s kunt besparen per jaar.

Daarnaast kan het waarborgfonds eigen woning de restschuld bij een executieverkoop kwijtschelden aan de schuldenaar. Dit gebeurt niet altijd! Maar als de schuld en executieverkoop buiten uw schuld om gebeurt dan maakt u hier kans op.

Wanneer kunt u meedoen aan de regeling van de nationale hypotheek garantie?

Er zijn een aantal eisen verbonden aan de nationale hypotheek garantie. Een daarvan is dat uw totale hypotheek inclusief alle kosten van notarissen, verbouwingen en taxaties niet hoger mag zijn als 350.000 euro. Ook wordt er kritisch gekeken of u de lening wel kunt afbetalen in de toekomst. Uw inkomen wordt scherp getoetst. Ook dient u voor minimaal de helft van de lening een aflossingsvorm te kiezen en een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Studeren is niet voor iedereen weggelegd. Het is een investering waarmee het nodige geld is gemoeid. Zeker als u meer kinderen heeft die allemaal willen gaan leren en studeren. Het is dan ook uiterst verstandig om al vroeg te beginnen met het opzij zetten van geld en te gaan sparen voor uw studie van uw kinderen voor later. Hoe eerder u begint hoe beter het is en hoe lager uw maandbedrag hoeft te zijn. U kunt op verschillende manieren gaan sparen voor uw studie van uw kinderen. Wat u zich dient af te vragen is of u het allemaal op uw eigen naam gaat sparen of op de naam van uw kind of kinderen.

De Studieverzekering
Het sparen voor de studie van uw kinderen voor later kan op meerder manieren. Een van de manieren die erg gangbaar is, is de kapitaal verzekering. Uw voordeel is, dat u verplicht moet blijven sparen voor de studie van uw kinderen. Ook kunt u gedurende de looptijd van de kapitaal verzekering het geld niet opnemen en voor andere zaken gaan gebruiken. U weet dus dat op het moment dat uw kinderen gaan studeren er ook daadwerkelijk geld is om ze te laten studeren. Dat is natuurlijk wel belangrijk. Er is dus een stok achter de deur wat voor veel mensen een fijn gevoel is. Fiscaal gezien wordt deze kapitaal verzekering op een zelfde manier gezien en behandeld als een normale spaar rekening.

Gaat u sparen of gaat u beleggen
U kunt ook het spaargeld voor de studies gaan opbouwen in een spaarrekening of in een beleggingsrekening. Dat kan op een bestaande spaarrekening gebeuren, maar het is natuurlijk een stuk beter en verstandiger om hier een extra rekening voor op te richten. Zo heeft u meer overzicht over het spaargeld en weet u ook dat u er niet aan dient te komen tot uw kinderen gaan studeren. U zult het dus ook minder snel van de rekening afhalen om het ergens anders voor te gaan gebruiken. Een extra spaart rekening betekent niet extra kosten, dus daarvoor hoeft u het niet te laten om een extra rekening te openen.

Een Tip voor u. Gratis en voor niks.

Heeft u de kinderbijslag niet direct nodig op het moment dat u het ontvangt? Zet het dan ieder kwartaal op een spaarrekening om de studiekosten van uw kinderen later mee te betalen. Afhankelijk van het rendement is er een aardig kapitaal bij elkaar gespaard als uw kind 18 is en gaat studeren. U kunt hem of haar dan een leuk verjaardagscadeau geven.

De studiekosten en de fiscus
Als de studie voorziening (spaar voorziening) op uw eigen naam, dan dient u er rekening  mee te houden dat u ook een vermogen rendement heffing dient te betalen. Dit is in de praktijk 1,2% van het opgebouwde kapitaal. Er geld wel een belastingvrije voet en een extra vrijstelling voor uw kinderen. Kijk wel wanneer dit geld. U kunt het geld ook op naam van uw kinderen gaan sparen. U loopt dan wel het risico dat uw kind het geld voor een andere doel als de studie kan gaan gebruiken. Ook kan het geld dat wordt geschonken worden onderworpen aan de schenkingsregels zoals die in Nederland gelden.

Neem een goede adviseur in de arm om te kijken wat in uw persoonlijke situatie het beste is. Het gaat misschien maar om een 50 tot 100 euro per maand, maar over de jaren loopt dit bedrag aardig op. En als u dit met meer rendement of betere voorwaarden kunt opsparen kan dit in het eindbedrag behoorlijk schelen.

Hoe gebruik je een credit card?

Voor iemand die een credit card heeft is het gebruik meestal niet zo moeilijk. Nadat een keuze is gemaakt om een product te kopen zal de winkelier of andere ondernemer de kaart door de kaart lezer halen. De kaart lezer leest de strip die op de credit card zit. Deze lezer is gekoppeld aan de kassa van de winkelier. Er wordt verbinding gemaakt met een computersysteem van de credit card maatschappij. Als alles akkoord is wordt er gevraagd of de koper akkoord gaat. Deze drukt op ja en de transactie is een feit. De aankoop is gedaan. Nu nog een bon ondertekenen en klaar is klara. Simpel en snel!

De verkoper ontvangt het geldbedrag van de credit card maatschappij en betaald een percentage van de aankoop aan de credit card maatschappij. Dit wordt direct verrekend.

Aan het einde van de maand ontvangt de koper een overzicht van zijn credit card en ziet hier ook de aankoop staan van het nieuwe product. De klant kan hierna het geldbedrag op zijn credit card storten en staat dan weer op nul.

De voordelen en de nadelen van een credit card

Een verkoper heeft het voordeel dat hij meer manieren van betalen kan aanbieden aan een klant en deze dus op krediet zijn producten of diensten kan leveren. De ondernemer krijgt namelijk het geld bijna direct gestort van de credit card maatschappij. Er is echter ook een nadeel voor de verkoper en dat is de vergoeding die de credit card maatschappij eist. Dit is meestal een (hoog) percentage van de som. Vooral bij kleine bedragen is dit in verhouding een aardig hoog percentage.

Wat zijn de voordelen voor de koper?

De voordelen voor de koper bij het gebruik van een credit card is dat hij geen contant geld nodig heeft. De credit card staat garant voor de betaling aan de winkelier of verkoper. Een ander voordeel is dat hij het geldbedrag vervolgens in termijnen kan terugbetalen aan de credit card maatschappij. Het nadeel is toch wel het hoge rente percentage dat er wordt gerekend door de credit card maatschappij. Zeker zolang het geldbedrag openstaat. Deze termijn kunt u dus het beste zo kort mogelijk houden. De rente is stukken hoger als bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Echter een credit card is erg flexibel.

Wat zijn de nummers op een credit card?

De credit card maatschappijen geven iedere pas een uniek nummer dat is opgebouwd uit een vaststaande standaard. De ANSI Standard X4.12-1983. Het nummer bestaat uit vier combinaties van vier cijfers. Deze geven direct aan van welke maatschappij de card is.

Bekende credit cards zijn : Diner express, master card, euro expresse, diner card.

Vele mensen nemen, vooral bij de aankoop van een nieuwe wagen en zeker de eerste jaren, een all-in of ook wel volledig casco autoverzekering. Ze gaan er dan ook vanuit dat door het nemen van deze verzekering ze zich geen verdere zorgen meer hoeven te maken en dat de term all-in ook letterlijk mag genomen worden. Een volledig casco verzekering mag dan wel het meeste dekken toch is het nuttig om bij het afsluiten van dergelijke verzekering grondig het contract te doorlezen en zich ervan bewust te zijn dat een all-in verzekering vaak niet alles dekt. Om u hierbij te helpen en enkele aandachtspunten van een all-in autoverzekering wat extra te belichten, kunt u onderstaand artikel raadplegen.

Het verzekeren van de opties van uw wagen

Een all-in autoverzekering dekt meestal enkel de accessoires en opties die zich in het standaard pakket van de wagen bevonden. Bijvoorbeeld de airbags, de autoradio, … Hebt u echter ook extra opties genomen of extra accessoires laten toevoegen dan is het nuttig om even na te gaan tot welk bedrag deze gedekt worden. Sommige verzekeringen dekken deze niet, anderen dan weer dekken deze tot een bepaald bedrag. Het toch volledig laten verzekeren van deze opties vereist een extra premie bovenop de all-in autoverzekering.

Het stelen van de accessoires in uw wagen

Wordt uw wagen gestolen dan is er meestal geen enkel probleem voor de verzekering en mag u uitgaan van een volledige dekking. Worden er echter enkel en alleen accessoires zoals het navigatietoestel gestolen dan is het een heel ander verhaal. Vaak eisen verzekeringsmaatschappijen dat u in dit geval kunt bewijzen dat de wagen zich of in een gesloten ruimte bevond en/of u nog over beide autosleutels beschikt. De voorwaarden verschillen van maatschappij tot maatschappij, lees dus grondig de voorwaarden en beperkingen van de afgesloten verzekering.

De ongevallendekking

De dekking van ongevallen verschilt ook van verzekeringsmaatschappij tot verzekeringsmaatschappij. Sommige maatschappijen beschikken over een lijst waarin alle ongevallen voorkomen die gedekt worden in geval van een all-in verzekering. Dit kan soms nadelig zijn omdat heel wat situaties niet gedekt worden. Maatschappijen die niet over zulke lijsten beschikken, dekken meestal alles.

De uitsluitingen

Uitsluitingen vormen een belangrijk aspect binnen de all-in verzekeringen. Een aspect dat de meeste verschillen kan tonen van de ene tot de andere verzekeringsmaatschappij. Meestal gaat het, zoals het woord al aangeeft, over zaken of situaties waarin de verzekering niet geldt. Het gaat hierbij om een uitgebreide lijst waarvan het onmogelijk is om elk onderwerp in detail in dit artikel te bespreken. De twee meest voorkomende opgenomen zaken zijn roekeloos rijden en het rijden onder invloed. Deze twee situaties staan vanzelfsprekend altijd in de lijst van uitsluitingen. Bevindt u zich in een van deze twee situaties als er bijvoorbeeld een ongeval gebeurd is, dan kan u naar uw verzekeringsgeld fluiten. Andere veel voorkomende uitsluitingen zijn schade door slijtage, schade door natuurverschijnselen, … De volledige lijst kan soms heel verschillend zijn. Vooraleer iets te ondertekenen is het dan ook best dat u grondig de lijst van uitsluitingen bestudeerd hebt en eventueel extra vragen stelt aan uw verzekeraar.

De keuze voor kinderen is voor velen onder ons een vanzelfsprekendheid. Maar de kosten die daarbij komen kijken, zijn dikwijls geen vanzelfsprekendheid en vereisen heel wat financiële planning en op tijd beginnen met sparen. Hoe lief ze ook mogen zijn, kinderen kosten geld. Financiële kosten die vaak onderschat worden. Eten, speelgoed, studeren, verder studeren in het buitenland, op kot gaan, … het zijn maar enkele van de kosten die een kind opvoeden met zich meebrengen. Vele ouders en/of grootouders beginnen dan ook tijdig met het opzij plaatsen van een spaarcentje voor hun kinderen om in de toekomst niet voor onaangename en vooral dure verrassingen te komen staan en om ook de kinderen een mooie toekomst te kunnen bieden waarin ze al hun kwaliteiten kunnen ontplooien. Sparen voor uw kinderen kan op verschillende manieren. In onderstaand artikel belichten we enkele van de meest voorkomende spaarvormen.

Via een klassieke of internetspaarrekening

De allereerste en makkelijkste manier om te sparen voor uw kinderen is via een klassieke spaarrekening waarop je wekelijks, maandelijks of jaarlijks een vast bedrag stort. Op tijd starten met sparen, kan leiden tot een mooi gespaard bedrag na verloop van tijd. Enig nadeel van dit klassiek sparen is dat de rente op jaarlijkse basis niet echt hoog is en vaak gewoon een percentage is dat de inflatie volgt. Grondig de aangeboden rentes van verschillende banken nagaan is dan ook van uitermate groot belang alvorens een spaarrekening voor uw kind te openen. Voordeel dan weer is dat dit geld ook steeds beschikbaar is voor u zelf mocht u er nood aan hebben. Als u denkt over het openen van een klassieke spaarrekening voor de toekomst van uw kind, denk dan meteen ook over het openen van een internetspaarrekening. Deze vorm van sparen heeft dezelfde eigenschappen dan een klassieke spaarrekening met het voordeel dat er vaak een hogere rente wordt op gegeven.

Varianten op de gewone spaarrekening

Naast de traditionele spaarrekening zijn er ook enkele varianten die kunnen overwogen worden zoals de klimrenterekening en/of de spaarrekening met bonusrente. Het grote voordeel is dat ze over een hogere rente beschikken dan de normale spaarrekening. Er moet wel rekening mee worden gehouden dat deze spaarrekeningen vaak met enkele beperkingen gepaard gaan. Toch bent u over het algemeen toch nog tamelijk vrij in het doen en laten met betrekking tot uw spaarcenten.

Een spaardeposito

Hebt u al een mooi bedrag opzij staan dat u zou willen overzetten op een vorm van spaarrekening dan is het aan te raden om voor een spaardeposito te kiezen. Het storten van een eenmalige grote som geld op deze spaarrekening heeft het voordeel dat de banken meestal een hoge rente aanbieden op de som geld. Nadeel is dan weer dat uw geld wel voor een tijd vast staat. Indien de nood echt hoog is, kan het tijdens deze periode wel nog worden afgehaald maar dan wel door het betalen van een boete.

Speciale rekeningen voor kinderen

Vele banken bieden ook speciale rekeningen voor kinderen aan. Deze rekeningen zijn zeker het overwegen waard want ze bieden vaak mooie bonusrentes. Lees wel grondig de kleine lettertjes van het spaarrekening contract dat u ondertekent want de gewone rente is dan weer dikwijls aan de lage kant.

Sommige mensen vinden het maar niks en willen een bestaande woning kopen. Anderen worden helemaal wild van het bouwen van een huis. Met een nieuwbouwwoning hoeft u zich de eerste jaren geen zorgen te maken over onderhoud. Mankementen zullen er de eerste jaren immers niet zijn.

U krijgt wel met andere zaken te maken als u een nieuwbouwhuis koopt als dan dat u een bestaande woning koopt. U leest er hier alles over.

De prijs is zo goed als nooit onderhandelbaar. Er geld een vaste prijs. De enigste ruimte in de onderhandeling is de bouw en de grondrente die een aannemer rekent als u een koopovereenkomst tekent.

Als u kiest voor een nieuwbouw woning dan moet u vervolgens nog de keuze maken of u dit zelf gaat doen of dat u een woning uit een nieuwbouw project gaat kiezen. Als u zelf de woning gaat bouwen dan zult u op zoek moeten gaan naar een kavel. Dat kan nog wel eens een probleem zijn in Nederland.

De koop aanneming kosten.

Wie een nieuwbouw huis gaat kopen, koopt de grond en de woning die erop wordt gebouwd. In de koop en aanneming overeenkomst wordt alles vastgelegd wat u koopt (technische tekeningen en de omschrijving van het kavel en het huis). De aannemer is een contractpartij en u bent dat. In de koop en aanneming overeenkomst staan de meest belangrijke punten die gelden voor de bouw van het huis. In de overeenkomst staat zo dat de bouw van het huis pas start als er in het project een bepaald percentage van de huizen is verkocht. Dit gebeurt vooral bij de grote projecten. Dan is er ook nog het technische deel. De bouwtekeningen en technische omschrijvingen en te gebruiken materialen en bouwwijzen staan ook in het contract.

Nadat de overeenkomst is ondertekend door iedereen is het contract bindend gesloten. Iedereen krijgt een exemplaar van de koop aanneming overeenkomst en deze wordt ook naar de notaris gestuurd. Deze zal de overdracht verzorgen.

De controle op de bouw.

Het is verstandig om regelmatig op de bouw te komen en een deskundige alles te laten controleren. U kunt dat natuurlijk zelf doen als alles klaar is, maar dan is het allemaal minder goed bij te sturen.

Er gelden geen vaste regels of momenten dat u het beste een controle doet, maar het is altijd verstandig om de nieuwbouw woning te laten controleren als de eerste verdieping wordt opgeleverd, als de muren staan en de dakplaten worden opgeleverd en als het huis waterdicht is. Overleg het wel met de bouwer. Anders controleer je iets wat nog moet komen.

De oplevering.

Als de woning klaar is dan wordt deze opgeleverd. Tijdens de oplevering ga je samen met de uitvoerder door de woning en controleer je deze op verschillende punten. Het is van groot belang om een bouwkundige specialist in de arm te nemen en dit niet zelf te doen. Of u moet zelf een bouwkundig expert zijn natuurlijk. Werk de lijst af en let op constructieve fouten. De aannemer is tot vijf jaar na de oplevering verantwoordelijk voor verborgen gebreken, maar een goed onderzoek bij de oplevering is natuurlijk veel beter. Nu kan u nog snel en makkelijk ingrepen doen. De woning is immers nog niet volgepakt met uw huisraad.

De spaarloon regeling biedt de werknemer de mogelijkheid om uit zijn bruto loon te gaan sparen. Dit geldbedrag (de spaarloon) stort uw baas over naar een geblokkeerde spaarrekening. Over dit geldbedrag wordt geen belasting geheven en gelden er ook geen loonheffingen.

Wanneer valt de blokkade eraf?

De werkgever betaalt wel een eindheffing over het geldbedrag. Echter hij hoeft er geen werknemers verzekeringen of bijdragen over te betalen. Dit fiscaal vriendelijke sparen kan per jaar per werknemer voor maximaal 600 euro per jaar. De werkgever boekt het netjes ieder maand over of bij een 13^e maand betaling of tantième of eindafrekening. Dan is het ook nog mogelijk dat de werkgever een extra geldbedrag aan de spaarloon toekent.

Tot 2003 was deze regeling ideaal. Hierna is de regeling afgeschaft.

De voorwaarden van de spaarloonregeling

Er gelden wel voorwaarden bij de spaarloon regeling. Deze voorwaarden vindt u hieronder.

75 procent van alle werknemers moeten mee kunnen doen aan de regeling. De deelname is alleen mogelijk voor iemand die in vaste dienst is. Hieronder vallen ook het personeel die in eerste instantie tijdelijk werken op basis van een jaarcontract. Freelancers kunnen niet deelnemen aan de regeling.

De regeling voor spaarloon moet schriftelijk worden vastgelegd in het spaarloon reglement. Hierin staat wie er aan mogen meedoen, hoeveel er gespaard mag worden en hoeveel premie de werkgever geeft en wie de spaarregeling gaat uitvoeren (denk aan een bank) en welke onbelaste deblokkering mogelijkheden er zijn en wat er gebeurt als u het te vroeg opneemt (voor de blokkering termijn is geweest).

De geldbedragen voor de spaarregeling moeten gestort worden op een spaarrekening die daar speciaal voor is opgericht.

In de regel moet het geld vier jaar op de geblokkeerde rekening staan voordat u het ontvangt. Dus pas na vier jaar krijgt u de eerste uitkering en die kan dan jaarlijks zo doorlopen totdat het geld op is.

Of u moet het geld vrijmaken voor een reden die u mag gebruiken om het geld te deblokkeren.

De spaarloon regeling in een jaar vergeten

Als uw werkgever geen afdrachten naar de geblokkeerde rekening heeft gedaan in een jaar, dan kunt u dit geld niet extra storten. U heeft dan simpelweg pech gehad. Het spaarloon moet echt in dat jaar gestort worden en een inhaalslag is niet mogelijk.

Wel kunt u in december geld inhouden om het pas in januari te storten.

De regeling is niet meer in gebruik. En in 2006 is er dan ook een nieuwe regeling gekomen. De levensloop regeling. U kunt of aan de levensloopregeling deelnemen of aan de spaarloon regeling. Niet aan beide. Een werknemer moet kiezen.

U spaart in de levensloopregeling voor extra vrije tijd. En hier gelden ook fiscaal vriendelijke regelingen voor. U kunt er zo voor sparen om er een jaar tussenuit te gaan of tijdelijk minder te gaan werken met loonbehoud.