Het verzekeren van de opties van uw wagen

Een all-in autoverzekering dekt meestal enkel de accessoires en opties die zich in het standaard pakket van de wagen bevonden. Bijvoorbeeld de airbags, de autoradio, … Hebt u echter ook extra opties genomen of extra accessoires laten toevoegen dan is het nuttig om even na te gaan tot welk bedrag deze gedekt worden. Sommige verzekeringen dekken deze niet, anderen dan weer dekken deze tot een bepaald bedrag. Het toch volledig laten verzekeren van deze opties vereist een extra premie bovenop de all-in autoverzekering.

Het stelen van de accessoires in uw wagen

Wordt uw wagen gestolen dan is er meestal geen enkel probleem voor de verzekering en mag u uitgaan van een volledige dekking. Worden er echter enkel en alleen accessoires zoals het navigatietoestel gestolen dan is het een heel ander verhaal. Vaak eisen verzekeringsmaatschappijen dat u in dit geval kunt bewijzen dat de wagen zich of in een gesloten ruimte bevond en/of u nog over beide autosleutels beschikt. De voorwaarden verschillen van maatschappij tot maatschappij, lees dus grondig de voorwaarden en beperkingen van de afgesloten verzekering.

De ongevallendekking

De dekking van ongevallen verschilt ook van verzekeringsmaatschappij tot verzekeringsmaatschappij. Sommige maatschappijen beschikken over een lijst waarin alle ongevallen voorkomen die gedekt worden in geval van een all-in verzekering. Dit kan soms nadelig zijn omdat heel wat situaties niet gedekt worden. Maatschappijen die niet over zulke lijsten beschikken, dekken meestal alles.

De uitsluitingen

Uitsluitingen vormen een belangrijk aspect binnen de all-in verzekeringen. Een aspect dat de meeste verschillen kan tonen van de ene tot de andere verzekeringsmaatschappij. Meestal gaat het, zoals het woord al aangeeft, over zaken of situaties waarin de verzekering niet geldt. Het gaat hierbij om een uitgebreide lijst waarvan het onmogelijk is om elk onderwerp in detail in dit artikel te bespreken. De twee meest voorkomende opgenomen zaken zijn roekeloos rijden en het rijden onder invloed. Deze twee situaties staan vanzelfsprekend altijd in de lijst van uitsluitingen. Bevindt u zich in een van deze twee situaties als er bijvoorbeeld een ongeval gebeurd is, dan kan u naar uw verzekeringsgeld fluiten. Andere veel voorkomende uitsluitingen zijn schade door slijtage, schade door natuurverschijnselen, … De volledige lijst kan soms heel verschillend zijn. Vooraleer iets te ondertekenen is het dan ook best dat u grondig de lijst van uitsluitingen bestudeerd hebt en eventueel extra vragen stelt aan uw verzekeraar.

Torenhoge provisies werden (en worden er op dit moment) nog verdient aan de koopsom polissen. Het is gewoon belachelijk hoe hoog de verdiensten zijn op de polissen.

Vraag een dozijn aan journalisten of ze u in het kort kunnen uitleggen wat een koopsom polis is en u bent er zo achter wat het is en wat er mis aan is.

De koopsom problematiek wordt nu in een zin genoemd met de woekerpolissen van de verzekeraars. Het is ongekend hoeveel slechte producten hun op de markt brengen om zichzelf maar te verrijken. De functie van een koopsompolis  als woonlastenbescherming is om uw maandlasten op te vangen als u in de ww komt of te maken krijgt met de wia wetgeving.

De maandlasten zijn gered, maar tegen welke prijs?

Sinds 2000 toen de internet bubbel ontplofte werden er steeds meer bedrijven en aanbieders opgericht om u te verzekeren van een gedekte maandlast.

De aanbieders zijn geen tussenpersoon, maar maken wel gebruik van dit verkoopkanaal. De grote financiele grootmachten storten zich op dit product. En ze verdienden gigantisch ondanks hun dure advertentie campagnes.

Veel tussenpersonen gingen zich hoofdzakelijk richten op de verkoop van dit speciale en bijzonder product. Hun focus lag op maximaal verdienen aan de klant. En er was een grote markt voor. Ongekend verdienen voor hun.

De consument kon wel kiezen tussen een maandpremie of een koopsom polis. De koopsom werd echter door de aanbieders hoger beloont en kregen dus meer aandacht van de tussenpersoon. Die moet immers ook een goed belegde boterham kunnen eten en in een topauto rijden.

De reden waarom de koopsom een hogere premie heeft is natuurlijk heel logisch. De buit was direct binnen en bij de maandelijkse premie betalingen kon de klant de polis nog opzeggen en werd er niets meer verdient.

Ook werd er een fiscaal voordeel gegeven als u uw maandlasten en inkomen ging verzekeren tegen ww en wia. De overheid heeft dus ook een hand in de toename van de verkoop van deze producten.

En dan is het ook nog eens mogelijk om gewoon ongelimiteerd polissen per klant af te sluiten. Die was dus tot over de oren verzekerd als het even kon.

Wie is er nu schuldig aan deze koopsom drama´s ?

Dat antwoord krijgt u bij tros radar of kassa!

Wie zijn er in de markt ?

1. De bedenkers van het product die het abnormaal gingen belonen;

2. De grote tussenpersonen die zich laten leiden door de hoge provisies?;

3. De kleinere tussenpersonen die ook wilden mee happen in die lekkere koek?

4. De consumenten die te dom waren om zich goed voor te laten lichten?;

5. Verbond van Verzekeraars die nooit aan de bel heeft getrokken over de hoge provisie?;

6. De toezichthouder (Verzekeringskamer) die ook maar toekeek;

7. All the above (iedereen)

Het is belachelijk hoe groot de ophef nu is terwijl het product en haar hoge provisies al jaren gelden. De overheid heeft nooit ingegrepen. Zelfs niet bij banken en verzekeraars die onder toezicht staan bij de Nederlandse bank.

Wij vinden het ongekend en het is belachelijk dat dit allemaal in ons kleine kikkerlandje kan.

Wat is een arbeid ongeschiktheid verzekering?

In januari 2006 is de Wet arbeid ongeschiktheid vervangen door de nieuwe wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). De nieuwe wet kijkt naar de mogelijkheden die er nog wel bestaan om te werken, zoals de naam al aangeeft. De wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen heeft grote gevolgen voor iemand die geheel of gedeeltelijk arbeid ongeschikt raakt. U gaat dan flink minder verdienen als bij uw werkgever. Zeker als u geen aanvullende verzekering heeft afgesloten. De terugval van inkomsten kan bij een lange periode van arbeid ongeschiktheid worden beperkt door een arbeid ongeschiktheid verzekering voor werknemers.

Wat zijn uw voordelen als u een arbeid ongeschiktheid verzekering afsluit?

Met een arbeid ongeschiktheid verzekering bouwt u een financiële zekerheid in uw inkomsten bij een onvoorziene gebeurtenis waardoor u arbeid ongeschikt raakt.

Er is een vaste uitkering, die afhankelijk is van de hoogte van het arbeid ongeschiktheids percentage.

U krijt flexibiliteit. Het jaarloon dat u verzekerd kunt u eenvoudig aanpassen als uw inkomen stijgt of verminderen als het daalt.

Wat is nou eigenlijk de wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen?

De wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen gaat uit van het principe dat iemand die kan werken ook moet werken. Wie dus gewoon naar mogelijkheid blijft werken kan zijn inkomsten op peil houden. Als u niet naar uw mogelijkheden werkt dan daalt uw inkomen en zal financieel aan lager wal raken.

De mensen die gedeeltelijk arbeid ongeschikt raken vallen onder de regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeid geschikt (WGA). In de meeste gevallen kan dan het recht op een tijdelijke en loon gerelateerde Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeid geschikt uitkering van zeventig procent van het verschil tussen uw oude en uw nieuwe loon.

Nadat deze periode is afgelopen ontvangt de medewerker vanuit de Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeid geschiktheid regeling een loon aanvulling uitkering. Dat is een minimale vervolguitkering.

Alleen als de medewerker voldoende werkt krijgt deze recht op een loon aanvulling uitkering. Deze verschilt in hoogte afhankelijk van het verschil van uw oude en van uw nieuwe loon dat u nog maximaal kunt verdienen.

En wat als u arbeid ongeschikt bent?

Als u arbeid ongeschikt wordt hebt u de eerste 2 jaren nog recht op een loon doorbetaling van uw oude werkgever. Na deze twee jaren heeft u mogelijk recht op een werk en inkomen naar arbeidsvermogen uitkering.

En wat als u nog voldoende kunt werken?

Naast uw nieuwe salaris krijgt u een loon aanvulling uitkering. Deze uitkering is maximaal zeventig procent van uw laatst verdiende salaris en het bedrag dat u nu maximaal zou kunnen verdienen. Als uw inkomen te ver gaat dalen dan vervalt de loon aanvulling uitkering en heeft u alleen nog recht op de vervolg uitkering.

En wat als u niet voldoende kunt werken?

Als u nog maar minder als vijftig procent kunt werken dan wordt uw loon aangevuld tot een percentage van het minimumloon.

En wat als u niet meer kunt werken?

Als u na de twee jaren arbeid ongeschiktheid niet meer kunt werken en ook arbeid ongeschikt wordt verklaard dan heeft u recht op een uitkering op basis van de regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA). U krijt dan zeventig procent van uw laatst verdiende salaris tot u de leeftijd van 65 jaar heeft bereikt. De maximale uitkering wordt jaarlijks vastgesteld. (Er is een maximumloon)

De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) is er om u zekerheid te geven bij de wat kleinere en de wat grotere schades die u als particulier kunt krijgen en waarvoor u aansprakelijk gesteld kunt worden. Bij de meeste verzekeringen zijn de verzekerde bedragen 500.000 euro of 1.250.000 euro. U en uw hele gezin is dan verzekerd.

Een klein voorbeeld.

Kareltje heeft een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren afgesloten. Hij gaat op bezoek bij een vriendin van hem Klaartje. Hij stoot daar per abuis een vaas om. De vaas valt in duizend stukken en Klaartje is woest op Kareltje. Ook de tafel gaat kapot en de vaas raakt in haar val ook nog de telefoon van Klaartje. Verschrikkelijk allemaal. De vriendschap wordt echter gered door de aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren van Kareltje. Hij is gedekt voor alle schade.

Er zijn vele verzekeraars die een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren aanbieden. De ene met een wat ruimere dekking dan de andere. Op de meeste aansprakelijkheidsverzekeringen wordt alle schade die niet opzettelijk wordt toegebracht aan een derde of een andere persoon gedekt door de verzekeraar.

Er zijn wel beperkingen in de vergoeding van de schade als de schade is ontstaan bij het verrichten van een vriendendienst of als de schade is ontstaan als de verzekerde de zaken onder zich heeft.

Een tweede kort voorbeeld.

Klaasje leent voor een lange periode de bromfiets van zijn vriend Hansie. Door een verkeerde actie van Klaasje ontstaat er schade aan de bromfiets van zijn vriend Hansie. Klaasje had de bromfiets onder zich (letterlijke, maar nog belangrijk ook figuurlijk) en de verzekeraar van zijn aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren zal de schade niet dekken als zijn vriend Hansie hem aansprakelijk stelt.

De schade afhandeling gebeurt in de meeste gevallen bij een gedekte schade door rechtstreeks het geld uit te betalen aan de benadeelde. Het is dan wel van zeer groot belang dat u schriftelijk aansprakelijk bent gesteld door de benadeelde. Anders wordt er geen schade bedragen uitgekeerd.

De rechtsbijstandverzekering

In sommige gevallen als u aansprakelijk wordt gesteld voor schade dan is het mogelijk dat u juridische bijstand nodig heeft van een advocaat. Dit kan gaan op het gebied van wonen, werken of verkeer. Het kan ook zijn dat u een beroep doet op uw rechtsbijstandverzekering om andere reden dan dat u aansprakelijk gesteld wordt.

Er zijn vele rechtsbijstandsverzekeringen en u kunt vaak zelf kiezen wat u nodig heeft. U kunt alleen verkeer kiezen of alleen werken. Zo heeft u nog enige invloed op uw kosten en premie van de rechtsbijstandverzekering.

Bij beide verzekeringen is het van belang om u goed voor te laten lichten en geen overlappingen te krijgen. U wilt immers niet dubbel verzekerd zijn.

Kies een goed verzekeringsadviseur in uw regio om goed verzekerd te zijn en te blijven. En als er dan schade is dan kunt u ook zo makkelijk binnenlopen om advies te vragen hoe u het beste kunt handelen.

U bent wettelijk verplicht om een verzekering af te sluiten als u een auto, bromfiets of motor bestuurd. U dient zich verplicht te verzekeren indien het geval zich voordoet dat u schade toebrengt aan een ander. Een boete van 400 euro wacht u als u niet verzekert bent.

WA-verzekering

Voor deze verplichte aansprakelijkheidsverzekering wordt vaak de term WA-verzekering gebruikt. De benadeelde partij kan de schade rechtstreeks bij uw WA-verzekering claimen.
U bent al snel ergens aansprakelijk voor als bestuurder van een auto, vrachtwagen, motor of ander motorvoertuig als u schade toebrengt aan een zwakkere verkeer deelnemer. Denk hierbij vooral aan fietsers en voetgangers.

Casco

U kunt er voor kiezen om naast een aansprakelijkheidsverzekering ten opzichte van anderen ook een schadeverzekering te nemen voor uw eigen schade. Dit kan op twee verschillende manieren. U kunt een casco verzekering nemen of een beperkte casco verzekering.

Een cascoverzekering dekt ook de schade die aan uw eigen voertuig is ontstaan door uw eigen schuld. Op basis van een cataloguswaarde wordt de waarde vastgesteld van uw voertuig plus de waarde van eventuele extra accessoires. Het grootste voordeel bij een casco verzekering is dat uw verzekeraar ook de schade vergoed die u zelf lijdt door een ongeval of schade. En natuurlijk wordt de tegenpartij (als die er is) ook vergoed. U hoeft hiervoor geen enkele actie te nemen.

U kunt ook een beperkte casco verzekering nemen. Deze dekt in de regel alleen de schade aan uw auto (of motorvoertuig) door diefstal, storm of een brand. Ook als uw ruit breekt of kapot is wordt hiervoor uw verzekering aangesproken. Denk maar aan alle bekende reclamespots op de televisie. De schade wordt vastgesteld op basis van de dagwaarde van de auto of het motorvoertuig.

De schadeafwikkeling van een casco verzekering

Bij beide verzekeringsvormen (casco en de beperkte casco verzekering) wordt de schade in 99 van de 100 gevallen vastgesteld door een expert. Bij schadebedragen van minder als 800 euro

ij zowel de casco – als de beperkte cascoverzekering wordt de schade nagenoeg altijd vastgesteld door een expert. Alleen schade die beperkt blijft tot een bedrag van ca. 750 euro of als de schade wordt hersteld door een gespecialiseerd schade herstel bedrijf, zal de verzekeringsmaatschappij de inschakeling van een expert achterwege laten.

De nieuw waarde of de dag waarde?

In de meeste gevallen wordt de werkelijke schade vergoed. In slechts enkele gevallen wordt de auto total loss verklaard. Dan is de dagwaarde bepalend voor het schade bedrag wat wordt uitgekeerd.

Er geld ook een nieuwwaarde regeling voor nieuwe auto’s. Dit is vaak alleen de eerste paar jaar van de auto. U kunt dit het beste navragen bij uw verzekeraar.

Laat u dus goed voorlichten door een goede verzekeringsadviseur en kies hierna een autoverzekeraar van uw keuze.

Er zijn diverse verzekeringen voor in en om het huis. Denk aan de brandverzekering, de opstalverzekering en de inboedelverzekering. Ook bij de opstalverzekering en inboedelverzekering geldt een dekking voor van buiten komende onheilen en dus ook brand. En dus niet alleen bij de brandverzekering is er een dekking voor brand.

De opstalverzekering

De opstalverzekering verzekert de opstal van uw huis. Het gaat dan om de muren en het dak van uw huis. De inboedel van uw woning, zoals de meubelen, tv, radio en computer kunt u in een inboedelverzekering verzekeren.

De dekking wordt vaak verschillend genoemd zoals extra uitgebreid of all risk. Er zijn bij de nieuwere brandverzekeringen wel een aantal uitsluitingen opgenomen zoals aardbevingen, vulkaan uitbarstingen, overstromingen en vandalisme. Deze evenementen zijn niet gedekt. Ook de schade die er is door slecht en achterstallig onderhoud van uw woning is niet verzekerd.

In het algemeen is er een dekking van niet alleen het huis bij een opstalverzekering. Er wordt meer gedekt als alleen de opstal. Denk zo eens aan speciale vloeren of extra bijgebouwen en een terreinafscheiding. De tuinaanleg is bij de meeste verzekeringen niet meeverzekerd. De tuin kent dus geen dekking. Ook is het glas meeverzekerd in de inboedelverzekering, net las het balkon en de terreinafscheiding.

Wat is het verzekerde bedrag op uw opstalverzekering?

Op verschillende manieren wordt het verzekerde bedrag van de opstalverzekering vastgesteld. Het was vroeger normaal dat de u zelf de waarde doorgaf van het bedrag dat u wilde verzekeren of er werd een taxateur ingeschakeld. Nu gebruiken we hiervoor de herbouw waarde meter.

De herbouwwaarde meter

Door de herbouwwaarde meter te gebruiken wordt het bedrag vastgesteld wat er verzekerd moet worden en heeft u de garantie dat u niet onderverzekerd bent. Onderverzekering is dat er minder verzekerd is als de waarde van de woning. Bijvoorbeeld de woning is 200.000 euro waard en u heeft de woning voor 150.000 euro verzekerd. Dan is de woning voor 50.000 euro onderverzekerd.

Een kort voorbeeld.

Jan Jansen wil zijn nieuwe woning verzekeren. Zijn adviseur (voor verzekeringen) geeft hem de herbouwwaarde meter. Hij heeft deze helemaal ingevuld en de waarde is 300.000 euro. Jan Jansen vindt dit te veel en sluit zonder gebruik te maken van de herbouwwaarde meter een opstalverzekering af. Hij kiest een bedrag van 200.000 euro.

Drie jaar later brand de hele woning tot de grond toe af. De daadwerkelijke schade wordt vastgesteld op 300.000 euro. Jan Jansen heeft de woning maar tot 200.000 euro verzekerd en komt dus 100.000 euro te kort om de woning weer in de oude staat te herstellen.

Als er een schade is dan zal de verzekeraar altijd een specialist inschakelen om de schade te bepalen. Een expertisebureau zal de schade vaststellen en de verzekeraar keert het verzekerde bedrag uit.

In Nederland kunt u op twee verschillende manieren een verzekering afsluiten. Via een tussenpersoon of rechtstreeks bij een verzekeraar. Er zijn verzekeraars die alleen maar rechtstreeks zaken doen met u en er zijn verzekeraars die alleen via tussenpersonen verzekeringen aanbieden. Ook is er nog een groep verzekeraars die beide doen.

Dus u kunt rechtstreeks een polis afsluiten bij een maatschappij of via een intermediair.

Als u uw verzekeringen afsluit via een tussenpersoon dan hoeft u hier bijna nooit voor te betalen. De tussenpersoon ontvangt zijn geld van de verzekeringsmaatschappij waar uw verzekering loopt. De beloning voor hem is al opgenomen in uw premie.

Er is echter wel een nieuwe trend op komst die u alleen kosten rekenen en uw provisie terugstorten.

Wat is het voordeel van het afsluiten van een polis via een tussenpersoon? Het is vertrouwen, kennis, gemak en kunde. Uw tussenpersoon doet al het werk voor u en zoekt voor u de meest geschikte verzekering. Ook zal hij ervoor zorgen dat uw verzekeringen elkaar niet overlappen en u niet dubbel verzekerd bent. En hij is natuurlijk op de hoogte van alle nieuwe verzekeringsproducten.

Doet u het liever zelf? Dan kunt u terecht bij een direct writer (verzekeringsmaatschappij die rechtstreeks zaken doet met haar klanten). U kunt uw zoektocht op het internet beginnen en op een vergelijkingssite op zoek gaan naar de laagste premie. Let er op dat het lezen en nagaan van de polis voorwaarden ook van groot belang is.

Hoe vraagt u een verzekering aan?

In 90 procent van alle verzekeringen dient u een aanvraagformulier in te vullen waar u als kandidaat verzekerde een aantal vragen dient in te vullen. Dit kan in sommige gevallen een papieren aanvraagformulier zijn en in sommige gevallen een online formulier. U dient dit formulier naar waarheid en zorgvuldig in te vullen. Als u onjuiste informatie invult of niet volledig alles vermeld dan kan de verzekeringsmaatschappij (als ze hier achter komen) de polis ontbinden. U dient dan ook u alle schadebedragen die zijn uitgekeerd terug te betalen. U heeft zich dan in feite de hele periode voor niets verzekerd. Dus het is belangrijk dat u alles naar waarheid en te goeder trouw invult.

Wij lichten het toe in een kort voorbeeld.

Karel Hansen gaat naar een specialist in het ziekenhuis voor zijn klachten aan zijn been. Hij sluit korte tijd later bij een verzekeraar een arbeid ongeschiktheids verzekering af. Op het aanvraag formulier wordt er ook gevraagd of u ook beenklachten heeft.

Karel Hansen is bang dat als hij zijn consult opgeeft hij niet zal worden geaccepteerd door de verzekeraar van de arbeid ongeschiktheids verzekering. Hij geeft dus aan dat hij geen klachten heeft en stuurt het formulier in.

De verzekeraar ziet geen bezwaar en accepteert Karel Hansen voor de arbeid ongeschiktheids verzekering.

Na een paar maanden wordt Karel Hansen geheel arbeidsongeschikt. Hij belt zijn verzekeringsmaatschappij op om zich te beroepen op de arbeid ongeschiktheids verzekering. Deze laat een medisch onderzoek door een dokter verrichten en komt er al zeer snel achter dat de beenklachten al eerder bekent waren en ook ernstig waren. De verzekeraar laat de verzekering ontbinden in verband met de onjuist verstrekte informatie.

Karel Hansen staat met lege handen.

Een andere auto, op vakantie of nieuwe meubels en een tv in uw woning. Allemaal aankopen die u weloverwogen doet en wat toch een grote investering is voor de meeste mensen. En deze investeringen wilt u natuurlijk goed beschermen. U kunt dit doen met een verzekering. Als u voor een verzekering kiest dan is het belangrijk om uzelf de volgende vragen te stellen.

1. Is de verzekering echt noodzakelijk of geeft het u alleen een beter gevoel als u in bed ligt?
2. Bent u al verzekerd tegen de risico’s die u mogelijk loopt op een andere polis?
3. Gaat u de verzekering zelf afsluiten of kiest u voor advies van een adviseur?
4. Wat zijn de dekkingen en uitsluitingen op de polis en natuurlijk ook wat is de premie die u gaat betalen?

Is de verzekering echt noodzakelijk of geeft het u alleen een beter gevoel als u in bed ligt?

Er zijn maar een paar verzekering die wettelijk zijn verplicht door de overheid. In ons land kennen we eigenlijk alleen de aansprakelijkheidsverzekering voor uw auto, motor, vrachtwagen en andere motorvoertuigen en de zorgverzekering voor uw ziektekosten. Deze zijn dus wettelijk verplicht voor u.

Zijn er noodzakelijke verzekeringen

Naast de wettelijke verzekeringen zijn er natuurlijk ook een aantal verzekeringen die wel noodzakelijk zijn voor u. Denk aan de opstalverzekering voor uw huis. Deze is trouwens wel verplicht af te sluiten voor uw hypotheek. Of de inboedelverzekering. Als u een brandje of waterschade heeft dan loopt dat al snel in de papieren en dan is het fijn om goed verzekerd te zijn. Ook een aansprakelijkheidsverzekering voor andere zaken kan zeer handig zijn. Stel u voor dat u per abuis met uw fiets een auto schampt. Dan kunt u deze schade indienen op uw aansprakelijkheidsverzekering. En dit is nog maar een klein voorbeeld. De bedragen kunnen bij aansprakelijkheid ook een stuk hoger liggen.

De wenselijke verzekeringen

Naast de wettelijke en noodzakelijke verzekeringen zijn er ook nog wenselijke verzekeringen. Hiermee bedoelen wij verzekeringen die u een extra goed gevoel geven van zekerheid. Denk bijvoorbeeld aan een reisverzekering of een ongevallenverzekering of woonlastenverzekering. Allemaal verzekeringen die uitkeren als het onzekere voorval zich voordoet. Hier zit u uiteraard niet op te wachten, maar het is dan fijn om goed verzekerd te zijn.

Kijk uit voor dubbele dekkingen 

Het is altijd goed om te kijken of u al verzekerd bent voor de dekking die u wenst. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de reisverzekering. Door uw ziektekostenverzekering wordt vaak de kosten van zorg in het buitenland vergoed. Dit hoeft u dus niet nogmaals te verzekeren.

Andere dekkingen kunnen wel van belang zijn bij een reisverzekering.

Hier kan het dus zeer raadzaam en zinvol zijn om uw verzekeringsadviseur te consulteren en te raadplegen. Hij kan ervoor zorgen dat al uw verzekeringen naadloos op elkaar worden afgestemd.

We hebben steeds meer vrije tijd en dit is niet ongemerkt gebleven bij de verzekeraars. Er zijn diverse producten ontwikkeld die inspelen op deze nieuwe trend. Een van de bekendste nieuwe verzekeringen is wel de reisverzekering. Denk echter ook aan de oldtimerverzekering en de caravanverzekering. Allemaal verzekeringen die aansluiten bij uw vrije tijd bestedingen.

Welke reisverzekeringen zijn er?

De aflopende reisverzekering

Er zijn verschillende soorten reisverzekeringen en diverse varianten. Een is de aflopende reisverzekering. Ook wel de kortlopende reisverzekering genoemd. Deze verzekering biedt dekking van het moment van vertrek tot het moment van terugkomst, zoals geplant in de verzekering. Hierna stop de reisverzekering vanzelf. Een verzekering die niet stopt is de doorlopende reisverzekering.

De doorlopende reisverzekering

De doorlopende reisverzekering kent geen einddatum en loopt jaar na jaar door. Het is doorlopend zoals de naam al verklapt. Als u vaker als een keer per jaar op vakantie gaat dan is dit een uitkomst. U hoeft niet steeds de reisverzekering af te sluiten en u bespaart op de kosten.

De standaard dekking kent verschillende dekkingen. Zo kan met kiezen voor een Europa dekking en de landen rond de Middellandse Zee of een uitgebreide werelddekking. Standaard zijn de eerste 90 dagen aaneengesloten gedekt welke tot 180 dagen kan worden uitgebreid.

Wat is er gedekt op uw reisverzekering

De dekkingen van de verschillende reisverzekeringen zijn erg verschillend. En ze variëren van matig tot zeer uitgebreid. Uiteraard zijn de verzekeringen ook aan te vullen met extra keuze opties. Denk bijvoorbeeld aan een uitgebreide bagage dekking, ongevallendekking, reiskosten en verblijfkosten na een ongeval of door ziekte, extra kosten bij pech onder weg, automobilistenhulp verzekering, rechtsbijstand en andere extra opties.

Een van de belangrijkste uitbereidingen is de annuleringsverzekering. Deze kunt u lost afsluiten naast de polis of opnemen in uw doorlopende reisverzekering. De annuleringsverzekering dekt evenementen als ziekte en overlijden van de eerste en tweedegraads familieleden. Mocht zich een gedekt evenement voordoen dan wordt de gemaakte reiskosten uitgekeerd.

Hoe gebeurt de schadeafwikkeling bij reisverzekeringen?

Als u een schade krijgt dan is het belangrijk dat u bijvoorbeeld bij diefstal een aangifte heeft gedaan in het vakantieland. En als u iets wilt claimen is het vaak van belang dat u de bonnetjes kunt overleggen. Bij schade is soms een schaderapport nodig.

De caravan verzekering

De caravan verzekering is afgestemd op uw caravan en haar gebruik. Er wordt een verschil gemaakt tussen een tour en een stacaravan. Met een tourcaravan kunt u veel op stap en met de stacaravan heeft u vaak een vaste standplaats. U kunt verschillende dekkingen afsluiten van een simpele brand en diefstal verzekering tot een totale en complete all risk dekking.

De premie wordt vastgesteld op basis van de waarde van de caravan. En uiteraard eventueel enkele extra’s. Denk dan aan voortenten, inventarissen en andere zaken. Vaak zijn ze al meeverzekerd. Vaak is het niet mogelijk om een stacaravan of een verhuurde caravan te verzekeren.

Een stamrechtverzekering is een lijfrenteverzekering. U kunt uw ontslagvergoeding (of een deel hiervan) door uw baas rechtstreeks aan een verzekeraar laten overmaken. Deze stort het dan in uw stamrechtverzekering. De bruto uitbetaling wordt dan in het geheel overgeboekt.

U kunt met de verzekeraar afspreken of u periodiek een uitkering ontvangt (bijvoorbeeld per maand) of dat u het geld pas in de toekomst wilt opnemen. Dit kan bijvoorbeeld op het moment dat u met pensioen gaat en in een lagere belastingschijf valt.

De stamrechtverzekering kan dus direct ingaan of uitgesteld worden. Er zijn dan ook twee soorten:

1.      Direct ingaande stamrecht verzekering

2.      Uitgesteld stamrecht verzekering

De periodieke uitbetalingen (de lijfrente) moet ingaan voordat u 65 jaar bent geworden. Deze uitkeringen zijn belast, maar het kan wel zo zijn dat u in een lager belastingtarief valt op het moment dat ze worden uitbetaald. Dit is een van de voordelen van een stamrechtverzekering.

Aandachtspunt: De uitkeringen worden alleen uitgekeerd aan:

-         U, als u nog in leven bent

-         Uw weduwe of weduwnaar

-         Uw kinderen, stiefkinderen of pleegkinderen als ze nog niet ouder zijn als 30 jaar.

De direct ingaande stamrecht

Hier wordt vaak voor gekozen als u uw ontslagvergoeding wilt gebruiken om uw uitkering aan te vullen. Of ter aanvulling van een lager salaris. In feite gaat deze uitkering direct in op het moment dat het geld is overgemaakt aan de verzekeringsmaatschappij.

De uitkering kunt u gedurende een bepaalde periode of zelfs levenslang laten lopen. Ook kunt u ervoor kiezen om alleen het geld uit te laten betalen dat u en / of uw partner nog in leven zijn. De uitkeringen kunnen in hoogte verschillen.

De verzekeraar houdt alle verplichte belastingen in op de uitgekeerde bedragen.

Het uitgestelde stamrecht

Dit is een variant die vooral wordt gekozen als er geen aanvulling nodig is op uw huidige inkomsten, maar u wel graag uw pensioen wilt verhogen. Ook hier dient u de uitkeringen in te laten gaan voordat u uw 65 jarige leeftijd heeft bereikt. Het voordeel van deze vorm van stamrecht is dat uw vermogen in de tussenliggende periode aangroeit.

Maak op tijd uw keuze

Waneer u uw ontslagvergoeding niet direct wilt laten uitbetalen dan is het verstandig voor u om dit op tijd door te geven aan uw baas, zodat hij de vergoeding nog niet overboekt. Als hij dit wel doet dan moet hij de wettelijke belastingen inhouden. En dan krijgt u alleen het netto geldbedrag op uw rekening gestort.