Waarom en wanneer?

Waarom uw hypotheek wijzigen?

U heeft een prachtige koopwoning en u bent niet van plan om te gaan verhuizen. En dan toch een andere hypotheek nemen? Waarom zou u dat toch doen? Een van de reden is om lagere maandlasten te krijgen. Uw hypotheek over sluiten betekend echter ook extra kosten. Het is dus van groot belang om u goed te laten informeren voordat u tot actie overgaat. En natuurlijk moet u uiteindelijk ook echt goedkoper uit zijn!

Maak gewoon een afspraak voor een hypotheekgesprek en u weet het!

Welke kosten heeft u als u uw hypotheek over sluit ?

Met uw nieuwe hypotheek lost u uw oude hypotheek af. Er zijn echter een aantal kosten verbonden aan het over sluiten van uw hypotheek. Denk aan de afsluitkosten, de taxatiekosten, de notariskosten en de eventuele boeterente. Dit noemt men ook wel eens de vergoedingsrente die men moet betalen als u de hypotheek vervroegd aflost. Dit geld alleen als uw hypotheekrente lager is dan de huidige hypotheekrente. En dit is dan afhankelijk van de voorwaarden van de hypotheekverstrekker. De rente inkomsten die worden gemist door uw huidige hypotheekverstrekker moeten immers ook vergoed worden.

Krijgt u lagere maandlasten?

De rentestanden gaan de hele tijd omhoog en omlaag. Het is altijd in beweging. De rente kan nu lager zijn als op het moment dat u de rentevast periode vastlegde. Dat is een reden om de hypotheek over te sluiten. De rente bepaalt immers voor een groot deel uw maandlasten. De boeterente en de extra kosten kunt u eenmalig van uw fiscale inkomen aftrekken. Als u deze kosten meefinanciert in uw hypotheek dan kunt u de rente die u hierover betaald niet aftrekken van uw fiscale inkomen. Daar zal de belastingdienst een stokje voor zetten. Dit wordt gezien als een consumptief deel van uw hypotheek lening.

Wat is het juiste moment om de hypotheek te veranderen?

De hypotheek oversluiten kan heel interessant zijn als je dit op het juiste moment doet. Een stukje timing is dus van belang. Als u een variabele rente heeft of de hypotheekrentevaste periode bijna voorbij is dan heeft u in de meeste gevallen geen kosten met betrekking tot de boeterente.

Denk er ook goed over na hoe lang u nu uw hypotheekrente vaste periode vast zet.

Uw Gezinssituatie

Uw situatie kan totaal gewijzigd zijn. U heeft kinderen gekregen of uw kinderen zijn uitgevlogen. U heeft een andere baan. Uw woning is in waarde gestegen. U wilt gaan verbouw of uw overwaarde gaan beleggen. Er is van alles mogelijk.

Kijk dus goed naar uw persoonlijke situatie als u van hypotheek gaat wisselen.

En misschien wilt u wel gaan verbouwen of een lening inlossen in de hypotheek.

Laat u uitvoerig adviseren en maak gewoon een afspraak met een adviseur.

Hoe ziet een goed hypotheekadvies gesprek eruit? Wanneer krijgt u een advies wat echt gericht is op uw situatie en niet op de portemonnee van uw hypotheekverstrekker?

Een adviesgesprek is opgebouwd uit meerder onderdelen en dat is:

-         inventarisatie

-         toekomstplannen

-         hypotheekwensen

-         inkomensmogelijkheden

-         profielschets ten bate van risico

-         voorstel

In de inventarisatie wordt uw huidige financiële situatie uitgebreid in kaart gebracht. Wat is uw inkomen, wat is uw overwaarde op de huidige woning, wat is banksaldo, heeft u spaargeld, zijn er leningen, kredieten, postorderleningen, eventueel pensioenfaciliteiten.

Dan komen uw toekomstplannen aan bod. Eventuele dure hobby’s. Wilt u kinderen of heeft u al kinderen die nog gaan studeren. Wanneer wilt u stoppen met werken of minder werken. Wilt u hoge maandlasten of lage. Wilt u snel uw hypotheek aflossen? Het zijn allemaal vragen die aan bod komen.

Ook uw hypotheekwensen en risico analyse zijn van groot belang. Vindt u beleggen eng. Kunt u slapen als u uw geld heeft belegd. Hoe wilt u uw geld beleggen als u hier voor kiest. Of wilt u liever veilig sparen. Kiest u voor een lange rentevaste periode of een korte? Wat zijn de kansen, bedreigingen en mogelijkheden?

Wat zijn de verschillende hypotheekvormen? En waarom dient u daar voor te kiezen? Wat is het verschil tussen een leven hypotheek en een beleggingshypotheek? Wat voelt goed voor u en wat is uitgerekend het beste voorstel voor U? En heel erg belangrijk is dat u ook nagaat of NHG mogelijk is. Naast een lagere rente biedt het ook vele andere voordelen. Laat u hierin goed voorlichten.

Ook de diverse bijproducten komen aan bod. Wat vindt u van een werkeloosheidsverzekering of een wia verzekering? En waar brengt u het onder. Welke verzekeraar rekent een goede premie en doet  ook niet moeilijk als er betaald moet worden? En wat krijgt u betaald als u gedeeltelijk arbeid ongeschikt raakt?

Bespreek ook goed de voorwaarden voor aflossen, boeterente en andere facetten van de hypotheek.

Dan krijgt u een voorstel. Na het goed doorgelezen te hebben is het belangrijk dat u een goede uitleg krijgt van uw hypotheekadviseur. Wat ondertekent u? En kunt u er nog vanaf?

Wat u nog beter kan doen, maar dat blijft tussen ons, is om de offerte mee te nemen naar een andere bank en te vragen om alle slechte punten aan te duiden en met een beter voorstel te komen. Dit kost u wat tijd. Maar het kost u niets en het levert u alleen maar een beter voorstel op of de bevestiging dat het voorstel wat u nu heeft goed is voor u!!

Dus laat u goed voorlichten en een uitgebreide inventarisatie maken om een scherpe offerte te ontvangen. Ga hier vervolgens meer rond shoppen en zoek de beste aanbieding.

En weet dat de afsluitprovisie bekend gemaakt moet worden en onderhandelbaar is.

Het afsluiten van een hypotheek gaat vaak gepaard met het afsluiten van een verzekering. Lenen-hypotheek.nl zet de belangrijkste verzekeringsvormen voor u op een rijtje. Read the rest of this entry

BKR Hypotheek
Ondanks BKR hypotheek afsluiten? Ondanks dat u vanwege een BKR registratie moeite heeft om een hypotheek af te sluiten, is het vaak wel degelijk mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Of dit wel of niet kan is onder andere afhankelijk van de aard van uw BKR registratie.

Om overkreditering te voorkomen wordt aan mensen met een negatieve codering bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) niet automatisch een hypotheek verstrekt. Dat iemand een BKR codering heeft wil niet zeggen dat diegene niet financieel draagkrachtig is, en men kan ondanks een BKR registratie soms toch voor een hypotheek in aanmerking komen.

Er kunnen veel verschillende oorzaken zijn waardoor iemand een negatieve BKR codering kan krijgen, en in een aantal gevallen is zo’n codering niet de schuld van degene die geregistreerd staat. Denk hierbij bijvoorbeeld aan tijdelijke werkloosheid, scheiding, of arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld. Er kunnen ook minder persoonlijke oorzaken zijn, zoals bijvoorbeeld het niet betalen van een geleverd product omdat men niet tevreden is over de kwaliteit ervan.

Ook kapitaalkrachtige mensen kunnen worden getroffen door dit soort persoonlijke omstandigheden, en niet zelden zijn dit soort omstandigheden die de BKR registratie veroorzaken van tijdelijke aard.

Wanneer bovenstaande problemen verholpen zijn, kan ondanks de BKR registratie soms toch een hypotheek worden afgesloten. Soms moet, afhankelijk van de aard van de registratie, een hogere rente dan normaal worden betaald, maar dit is lang niet altijd het geval.

Door alle informatie over hypotheken die op u afkomt, ziet u soms door de bomen het bos niet meer. Met behulp van onze verklarende begrippenlijst brengen wij licht in duisternis. Read the rest of this entry