U hebt uw hypotheek contract rente voor tien jaar vast gezet en er zijn inmiddels twee jaren verstreken. U hebt dus nog acht jaar te gaan. Sommige kredietverstrekkers bekijken op basis van de tien jaars rente of u boete dient te betalen en anderen op basis van acht jaars rente.

Als u het hypotheek contract over sluit moet u naast de boeterente die u dient te betalen ook te rekenen op andere kosten. Zo zult u opnieuw naar de notaris moeten om de hypotheek-akte in te schrijven. Vaak is er een taxatie nodig voor de waarde van de woning. En u betaalt afsluit kosten bij uw nieuwe hypotheek contract!

Voorbeeld :

Laat u goed en uitvoerig voorlichten voordat u tot actie overgaat!

Als er wordt gekeken naar het resterende aantal jaren boeterente dan is uw boeterente 6 minus 4 procent en dus 2 procent maal de acht resterende jaren.

Ook wordt uw huis opnieuw getaxeerd of de waarde wordt bepaald en zult u uw inkomsten moeten aantonen.

De huidige tien jaar rentevaste periode is 5 procent en de huidige acht jaar rentevaste periode is 4 procent.

U betaald een rente boete (of vergoedings rente) als de huidige rente lager is als de rente toen u deze afsloot. Dus als de huidige rente 4 procent is en u hebt uw hypotheek contract afgesloten voor vijf procent dan dient u een boete te betalen. Het is verschillend per geldverstrekker en mogelijk ook de voorwaarden die u hebt of er gekeken wordt naar de rente van het resterende aantal jaren of de rente van de periode zoals deze is afgesloten.

U kunt vooraf als u een hypotheek contract afsluit uitrekenen wat uw maandlasten zullen worden als uw hypotheek contract gaat stijgen. U kunt zo een bandbreedte berekenen waarbinnen uw maandlasten zullen zijn als de rente stijgt of daalt.

Uw rentevaste periode is nog niet afgelopen en u wilt weten of het interessant is om uw hypotheek contract over te sluiten? Dat hangt van een groot aantal factoren af en het is zeer verstandig om het van te voren uit te rekenen of het zich loont voor u.

Als u meer zekerheid wilt over uw maandlasten de komende jaren dan kunt u het beste uw hypotheek contract rente voor een langere periode vastzetten. En het kan dan soms zo zijn dat het interessant is om van bank of geldverstrekker te wisselen.

U kunt het beste een pro-forma boeterente opvragen bij uw huidige geldverstrekker om zo exact te weten wat u als boete dient te voldoen als u de hypotheek contract wilt over sluiten naar een andere geldverstrekker.

De afgesloten tien jaar rentevaste periode was 6 procent.

Als er wordt gekeken naar dezelfde rentevaste periode dan is de boeterente 6 procent minus 5 procent en dus 1 procent maal de acht resterend jaren.

Wij hebben voor u in dit artikel een groot aantal vragen verzameld over de provisie van de hypotheekrente.

wat is nu het voordeel voor deze openheid van zaken?

Lees alles dus goed na en vraag meerdere offertes op.

Ook kunt u nu onderhandelen over de provisie. U kunt zo geld terug krijgen in de vorm van een retourprovisie van uw adviseur.

welke informatie moet u krijgen van uw adviseur?

moet een tussenpersoon over alle financiële producten aangeven wat zijn verdiensten (provisie) is?

vanaf wanneer geld deze provisie meldingen?

De adviseur moet zelf actief uitleggen wat hij verdient aan zijn bemiddeling. Hij moet dit vooraf vertellen en aangeven en niet achteraf. Als hij dit niet doet dan handelt hij strijdig met de wetgeving. U kunt dit het beste melden bij de afm. (autoriteit financiële markten)

De adviseur moet u precise vertellen hoe hoog het bedrag is dat hij ontvangt aan provisie en dit mag hij niet in procenten aan u meedelen. Als hij bijvoorbeeld een procent provisie ontvangt dan moet hij vermelden dat hij over de hypotheeksom van 375. 000 euro 3. 750 euro aan provisie ontvangt voor het geven van zijn advies. Hij moet u dat vertellen en hij moet het schriftelijk aangeven op de offerte. Ook als hij in natura betaald wordt (software van de geldverstrekker of promotiemateriaal) dan moet hij dat op de offerte vermelden.

Sinds april 2009is het verplicht om de provisie te vermelden voor assurantie tussenpersonen en hypotheek adviseurs.

De provisie is het geld dat een bemiddelaar van hypotheken ontvangt voor zijn tussenkomst om de hypotheek bij een bepaalde bank of verzekeraar onder te brengen. Hij ontvangt alleen provisie als hij uw hypotheek afsluit en onderbrengt bij hun. Het is tegenwoordig zo dat uw tussenpersoon in de offerte naar u toe moet opnemen hoeveel provisie hij ontvangt voor zijn advies en zijn bemiddeling.

moet ik zelf informeren naar de provisie die de adviseur verdient aan mij?

wat is eigenlijk provisie?

U kunt precies zien wat er wordt verdiend met het advies. En u kunt nu betere onderhandelen en offertes vergelijken. Stel dat u veel rente moet betalen omdat de hypotheekadviseur veel provisie ontvangt dan ziet u dit. Een lage rente met een hoge provisie zou gerechtvaardigd kunnen zijn, maar een hogere rente en een hogere provisie natuurlijk niet.

Als het gaat om een complex financieel product dan moet de tussenpersoon u informeren over de provisie die zij ontvangen. Dit kan een hypotheek zijn of een combinatie van verzekeringen of producten. U kunt hierbij denken aan producten als sparen, beleggen, lenen en verzekeringen. Een verzekering met beleggingen is bijvoorbeeld een complex product. Deze verzekering laat u premie betalen en hiervan wordt een deel belegd in de polis.

Wij krijgen regelmatig vragen over uw hypotheekcontractrente en de mogelijkheden binnen. Aangezien wij de vragen zeer geschikt en goed vinden hebben wij ze verzameld in dit artikel. U kunt ze hieronder lezen.

Wat moet ik doen als mijn rentevaste periode afloopt?

Is het mogelijk om de variabele rente te wijzigen naar een vaste rentevorm?

Als mijn rentevaste periode afloopt, moet ik dan kiezen voor een korte of voor een wat langere rentevaste periode voor mijn hypotheekcontract?

De instaprente wordt ook wel de hypotheekcontractrente met bedenktijd genoemd. U kunt dan in de eerste een of twee jaren van de hypotheekcontract kiezen voor een andere rentevaste periode. Dit kost u niets extra bij deze overstap. Vaak betaalt u wel een hogere hypotheekcontractrente. Als u verwacht dat de hypotheekcontractrente nog zal dalen, dan is dit een optie om zeker te overwegen. Als u een stijging verwacht kunt u beter de hypotheekcontractrente op het huidige niveau vastzetten.

Per situatie verschilt dit. Vindt u zekerheid van belang? Kunt u uw hypotheekcontract meeverhuizen? Wilt u vastigheid voor een langere periode? Gaat u uw hypotheekcontract nog aanpassen in de toekomst? Soms kiezen mensen voor een korte rentevaste periode. Dit doen ze vaak omdat ze weten dat ze gaan emigreren in de toekomst. Of ze beschikken om onvoldoende inkomsten om de duurdere langere rentevaste periode rente te kunnen voldoen. U verwacht extra inkomsten in de toekomst. Denk hierbij aan een vrij te komen kapitaal***keyw1rd***8 of een erfenis. U wilt in de nabije toekomst gaan verbouwen of een extra hypotheekcontract opnemen en dan toch overstappen naar een andere geldverstrekker.

Bij de meeste banken en geldverstrekkers kunt u uw variabele rente omzetten naar een vaste rente. Vaak is het wel zo dat de bank of geldverstrekker voor deze wijziging administratie kosten in rekening brengt bij u. Deze kunnen variëren van 25 tot 250 euro.

Is het slim om een instaprente te nemen als ik een huis ga kopen?

U ontvangt van uw geldverstrekker een of twee maanden van te voren bericht dat uw hypotheekcontractrente vaste periode binnenkort afloopt. Vaak zijn deze hypotheekcontract rentes hoger als de rentes als u een nieuwe klant zou worden bij hun. Vaak is het interessant om rond te kijken wat de hoogte is van de hypotheekcontractrente ergens anders. Onderhandelen dus! Het oversluiten van uw hypotheekcontract brengt wel kosten met zich mee. Houd daar rekening mee. Denk aan de kosten voor de makelaar, de notaris en de afsluitprovisie die u dient te betalen. Het is dus belangrijk om te kijken of het wel interessant is voor u. Ook uw inkomen en de waarde van uw woning zullen opnieuw getoetst worden door de nieuwe geldverstrekker.

Wat is nou eigenlijk een spaarhypotheek

Bij zowel de spaarhypotheek als de beleggingshypotheek is het grote νoordeel dat uw hypotheek pas aan het einde νan de looptijd wordt afgelost. Zo betaalt u de maximale hypotheekrente oνer de hypotheek gedurende de gehele looptijd. U krijgt zo ook een maximale belastingaftrek oνer de betaalde hypotheekrente. En dat is erg interessant.

De beleggingshypotheek is wel flexibelere dan een spaarhypotheek. In een spaarhypotheek kunt u alleen maar sparen. In een beleggingshypotheek kunt u uw geld beleggen en ook tijdelijk stallen op een renterekening of een deposito. Echter de rente zal waarschijnlijk niet eνen hoog zijn als uw hypotheekrente.

De hypotheek rente en de premie die u νoor de leνensverzekering betaald houden uw maandlasten in balans. Als uw hypotheekrente daalt, dan stijgt uw  maandpremie en als de hypotheekrente stijgt dan daalt uw maandpremie. Het eind kapitaal wordt  immers minder snel of sneller bij elkaar gespaard.

De νariant op de spaarhypotheek is de beleggingshypotheek. U spaart hier niet uw eindkapitaal bij elkaar, maar u belegt uw inleg iedere maand om uw hypotheek in de toekomst af te lossen. U begrijpt dat beleggen enige risico’s met zich meebrengt. Het kan immers zo zijn dat u uw eindkapitaal niet bij elkaar krijgt. Aan de andere kant kan het natuurlijk ook erg goed gaan met de beleggingen. U ontνangt dan na het aflossen νan de hypotheek nog een extra geld bedrag. Dat klinkt erg leuk, maar het kan anders lopen.

De beleggingshypotheek

De spaarhypotheek

Wij adνiseren u om zowel bij de spaarhypotheek als bij de beleggingshypotheek om u uitνoerig te laten informeren door een erkende hypotheekadviseur.

Als u een spaarhypotheek heeft dan betaald u de hypotheek rente en u betaald premie νoor de leνen verzekering. In de leνens verzekering is de premie νoor de oνerlijden risico verzekering ook opgenomen. De rente die u op uw spaar deel ontνangt is gelijk aan de rente die u betaald oνer uw hypotheek. Dus als u bijνoorbeeld 5,8 procent aan hypotheekrente νoldoet, dan ontνangt u ook 5,8 procent op het spaardeel νan uw verzekering. En als u de rente νoor een bepaalde periode heeft νastgezet dan geld dit ook νoor beiden.

U kunt uw woning aankoop financieren bij uw bank door een spaarhypotheek af te sluiten. Dit is een hypotheek bestaande uit een financiering en een leνensverzekering. Binnen deze verzekering kunt u geld sparen met een looptijd νan in de regel dertig jaren. Na deze spaarperiode kunt u uw hypotheek aflossen met het opgebouwde spaarkapitaal. Ook is in de verzekering een oνerlijden risico verzekering opgenomen. Dus ook als u (of uw partner) oνerlijd is de hypotheek afgelost. Dit is als u een partner heeft een fijn geνoel om deze niet met torenhoge maandlasten achter te laten.