Als men spreekt over een persoonlijke lening, dan heeft men het over een vorm van achteraf sparen. Je legt bij een persoonlijke lening namelijk elke maand een vast bedrag opzij. Je kunt op dat moment meteen genieten van je investering. Het maakt niet uit waar het over gaat, een verbouwing, nieuwe meubels, een nieuwe wasmachine, een boot of misschien wel een nieuwe auto. Bij een persoonlijke lening koop je het nu en spaar je het bedrag bij elkaar met een persoonlijke lening.

Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd en een vaste rente. Wat natuurlijk erg prettig is, omdat je dan weet waar je aan toe bent. Je betaalt iedere maand een vast bedrag aan rente en aflossing. Het bedrag wat je moet betalen wordt elke maand automatisch van je rekening afgeschreven.

Als je een persoonlijke lening af wilt sluiten, bespreek je van tevoren hoeveel je wilt lenen en hoelang je er over wil doen om dit weer af te lossen. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor een looptijd van 6 tot 60 maanden. Je kunt ook kiezen voor een langere looptijd, maar dat is situatie afhankelijk. Als je aan het verbouwen bent bijvoorbeeld is dit een goede optie. Het maximum is onder andere afhankelijk van je inkomen en je vaste lasten. Je moet het tenslotte wel terug kunnen betalen!

Bij het afsluiten van de persoonlijke lening wordt direct de rente vastgelegd voor de hele periode. Dat is natuurlijk makkelijk want je weet vooraf waar je aan toe bent en wat het je gaat kosten. Meestal ontvang je eind van het jaar een overzicht van de betaalde rente.

Een persoonlijke lening heeft echter ook nadelen. Je kunt bij een persoonlijke lening geen extra geld bijlenen, het is namelijk een eenmalige lening. Daarnaast heb je als je je lening vervroegd af wilt lossen, een boete. Dit noemen ze een boeterente. Deze boete ontvang je omdat de kredietverlener nu minder rente ontvangt dan hij verwacht. De kredietverlener wil een vergoeding voor de misgelopen inkomsten. Daarnaast is het zo dat het rentepercentage dat je voor de persoonlijke lening betaalt, vaak hoger ligt dan het rentepercentage van een doorlopend krediet.

Als je een doorlopend krediet afsluit, wordt er met de krediet verstrekker een maximaal leenbedrag (het kredietlimiet) afgesproken op basis van je inkomen en eventuele andere lopende leningen. Je bepaalt zelf hoeveel je hiervan op wil nemen en hoeveel en wanneer je dit bedrag weer af wil lossen. Bij een doorlopend krediet staat de looptijd ook niet vast, doordat je steeds weer op kunt nemen wat je hebt afgelost. Dit hoort bij een consumptieve lening. Deze lening bestaat in een aflossingsvrije variant en in een vorm waarbij je steeds een bepaald percentage aflost.

Als je een doorlopend krediet afsluit, heb je een erg flexibele lening. Je kunt namelijk aflossen en opnemen zo vaak je wilt, als je tenminste binnen het afgesproken kredietlimiet blijft. Je hoeft bij een doorlopend krediet niet telkens een nieuwe lening af te sluiten als je uitgaven over een langere periode gespreid zijn. Je bent hoe dan ook meestal voordeliger uit met een doorlopend krediet dan met een persoonlijke lening. Dit komt omdat de looptijd van een doorlopend krediet onbepaald is.

Echter heeft een doorlopend krediet ook diverse nadelen. Allereerst weet je als je een doorlopend krediet afsluit niet direct waar je aan toe bent op het gebied van kosten, leningen en uitgaven. Het rentepercentage bij een doorlopend krediet staat ook niet vast, maar is afhankelijk van de geld- en kapitaalmarkt. Dit betekent dus dat het variabel is. Dit kan in een tijd als de krediet crisis erg ongunstig uitpakken voor de klant. En het meeste nadelige van alles, je loopt steeds opnieuw het risico te blijven lenen vanwege de lage eisen qua aflossing en het gemak waarmee je opnieuw geld kunt lenen. Het is dus belangrijk dat als je een doorlopend krediet af wilt sluiten, dat je discipline hebt als het gaat om het aflossen van een lening.