Lineaire hypotheek
Wat is een lineaire hypotheek?
Bij een lineaire hypotheek wordt de hypotheekschuld in gelijke delen afgelost. Per periode, dit is meestal een maand, wordt een gelijk bedrag afgelost. Over het resterende saldo wordt dan maandelijks rente berekend. Dit betekent dat de rente en aflossing aan het begin van de looptijd het hoogst zijn, en steeds verder afnemen. De daling van de lasten is, net zoals de daling van de hypotheekschuld, gelijkmatig.
Het is mogelijk om zelf te kiezen hoe lang de looptijd van uw hypotheek zal zijn. Snellere aflossing brengt meestal hogere maandlasten met zich mee. Tevens dient u rekening te houden met een eventueel verplichte overlijdensrisicoverzekering.
De voordelen van een lineaire hypotheek.
Dalende maandlasten.
U betaalt maandelijks een deel van uw lossing. Hierdoor neemt uw schuld af en hiermee ook uw rente. Hierdoor dalen de maandlasten.
Offertes zijn makkelijk te vergelijken. Offertes voor de lineaire hypotheek zijn makkelijker te vergelijken dan offertes van andere hypotheekvormen, mede door de vrij eenvoudige manier van opzet.
Hypotheekschuld neemt snel af. In vergelijking met bijvoorbeeld de annuïteitenhypotheek neemt de hypotheekschuld sneller af, omdat u elke maand een gelijk bedrag aflost.
Opbouw vermogen. Aangezien u maandelijks aflost en aan het einde van de looptijd geen schuld meer heeft, bouwt u vermogen op. Na de looptijd bent u de enige eigenaar van het huis.
Grote zekerheid. Met uw geld wordt niet belegd of anderzijds risicovol omgesprongen. Hierdoor zult u weliswaar geen rendement behalen op uw hypotheek, maar er zijn ook geen risico’s en dus heeft u veel zekerheid.
De nadelen van een lineaire hypotheek.
Hoge maandlasten begin looptijd. Aangezien de lineaire hypotheek met aflopende lasten werkt, betaalt u in het begin van de looptijd de hoogste rentelasten (bij een gelijkblijvend aflossings deel). Hiermee zijn uw maandlasten aan het begin van de looptijd het grootst.
Fiscaal voordeel neemt af. U profiteert steeds minder van de hypotheekrenteaftrek, omdat het rentedeel dat u betaalt snel kleiner wordt. Hierdoor kunt u ook minder rente aftrekken. Mocht uw inkomen na verloop van tijd stijgen, dan maakt u ook minder gebruik van de hypotheekrenteaftrek. Hogere inkomens hebben namelijk ook een grotere mogelijkheid tot renteaftrek, en hier maakt u relatief dan nog minder gebruik van.
De lineaire hypotheek is voor veel mensen een zeer geschikt en solide alternatief als hypotheek. Mensen met een laag inkomen echter kunnen, in verband met de hoge maandlasten in het begin van de looptijd, zoeken naar een andere hypotheekvorm.
